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鸡西市(梨树区、恒山区、虎林市、密山市、鸡东县、城子河区、麻山区、滴道区、鸡冠区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、富蕴县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、布尔津县、青河县)

抚顺市(顺城区、新抚区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县)  安康市(旬阳市、汉阴县、镇坪县、岚皋县、宁陕县、汉滨区、平利县、紫阳县、白河县、石泉县)

承德市(隆化县、双滦区、鹰手营子矿区、兴隆县、平泉市、宽城满族自治县、滦平县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、丰宁满族自治县)

南宁市(宾阳县、邕宁区、西乡塘区、横州市、江南区、马山县、青秀区、隆安县、武鸣区、良庆区、兴宁区、上林县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县、利通区)随州市(随县、曾都区、广水市)

邯郸市(涉县、鸡泽县、曲周县、馆陶县、魏县、武安市、成安县、大名县、肥乡区、永年区、广平县、复兴区、临漳县、磁县、邱县、丛台区、峰峰矿区、邯山区)  嘉兴市(平湖市、嘉善县、海盐县、南湖区、桐乡市、秀洲区、海宁市)

白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)

天水市(清水县、武山县、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区)

铁岭市(昌图县、银州区、清河区、西丰县、铁岭县、调兵山市、开原市)

萍乡市(莲花县、安源区、湘东区、芦溪县、上栗县)

大庆市(肇州县、让胡路区、肇源县、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、林甸县)

绥化市(庆安县、望奎县、海伦市、北林区、肇东市、兰西县、绥棱县、青冈县、明水县、安达市)

眉山市(仁寿县、青神县、洪雅县、丹棱县、东坡区、彭山区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、恩施市、鹤峰县、咸丰县、利川市、建始县、来凤县)

衢州市(江山市、龙游县、开化县、衢江区、柯城区、常山县)

石河子市(五家渠市、昆玉市、新星市、阿拉尔市、白杨市、可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、双河市、北屯市、胡杨河市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

中山市

达州市(万源市、大竹县、渠县、开江县、通川区、宣汉县、达川区)

阳泉市(矿区、平定县、城区、盂县、郊区)

晋城市(阳城县、城区、泽州县、沁水县、高平市、陵川县)

衡水市(桃城区、阜城县、深州市、武强县、武邑县、安平县、故城县、景县、饶阳县、枣强县、冀州区)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区)

丽水市(景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、庆元县、松阳县、莲都区、青田县、遂昌县、云和县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

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中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

韶关市(乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、曲江区、武江区、浈江区、南雄市、新丰县、始兴县)

湛江市(廉江市、徐闻县、麻章区、遂溪县、坡头区、霞山区、赤坎区、雷州市、吴川市)

阜阳市(颍东区、界首市、颍泉区、阜南县、颍上县、临泉县、太和县、颍州区)  娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县、新化县)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

遵义市(仁怀市、湄潭县、红花岗区、赤水市、习水县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、绥阳县、播州区、凤冈县、桐梓县、正安县、务川仡佬族苗族自治县)

洛阳市(洛宁县、孟津区、汝阳县、伊川县、涧西区、栾川县、宜阳县、瀍河回族区、老城区、嵩县、新安县、洛龙区、偃师区、西工区)黔东南苗族侗族自治州(麻江县、从江县、天柱县、施秉县、黄平县、三穗县、榕江县、凯里市、锦屏县、剑河县、丹寨县、镇远县、台江县、黎平县、岑巩县、雷山县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)  新余市(渝水区、分宜县)

泰安市(泰山区、新泰市、岱岳区、东平县、肥城市、宁阳县)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县、博罗县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)青岛市(即墨区、平度市、黄岛区、市北区、市南区、胶州市、城阳区、莱西市、崂山区、李沧区)

沈阳市(法库县、于洪区、康平县、苏家屯区、铁西区、辽中区、和平区、浑南区、沈河区、沈北新区、新民市、皇姑区、大东区)

湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、南浔区、安吉县)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

合肥市(肥东县、瑶海区、庐阳区、巢湖市、包河区、庐江县、长丰县、肥西县、蜀山区)

临沂市(平邑县、罗庄区、兰陵县、郯城县、莒南县、费县、蒙阴县、河东区、兰山区、临沭县、沂南县、沂水县)

长沙市(浏阳市、长沙县、望城区、宁乡市、芙蓉区、岳麓区、雨花区、天心区、开福区)

北京市(大兴区、朝阳区、延庆区、门头沟区、丰台区、海淀区、东城区、通州区、昌平区、平谷区、密云区、西城区、房山区、怀柔区、顺义区、石景山区)

无锡市(锡山区、滨湖区、惠山区、宜兴市、新吴区、江阴市、梁溪区)

绵阳市(北川羌族自治县、三台县、安州区、游仙区、涪城区、梓潼县、盐亭县、平武县、江油市)

烟台市(莱州市、栖霞市、牟平区、福山区、莱山区、龙口市、芝罘区、海阳市、招远市、蓬莱区、莱阳市)

澳门特别行政区

海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、兴海县、共和县)

温州市(瓯海区、文成县、泰顺县、平阳县、瑞安市、洞头区、永嘉县、鹿城区、苍南县、龙港市、乐清市、龙湾区)

连云港市(灌南县、赣榆区、灌云县、海州区、连云区、东海县)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、浚县、鹤山区)

内蒙古自治区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。