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池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

银川市(西夏区、永宁县、金凤区、灵武市、兴庆区、贺兰县)

东营市(广饶县、东营区、河口区、利津县、垦利区)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、沙雅县、库车市、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、柯坪县、新和县)  德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县)

晋城市(沁水县、城区、高平市、陵川县、泽州县、阳城县)

临沂市(沂南县、罗庄区、河东区、莒南县、沂水县、郯城县、临沭县、蒙阴县、兰陵县、兰山区、费县、平邑县)

宁夏回族自治区随州市(曾都区、广水市、随县)

长沙市(岳麓区、天心区、宁乡市、雨花区、开福区、望城区、浏阳市、长沙县、芙蓉区)  赤峰市(巴林左旗、林西县、宁城县、巴林右旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、红山区、敖汉旗、元宝山区、克什克腾旗)

德阳市(中江县、绵竹市、罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

邢台市(巨鹿县、沙河市、南宫市、威县、临城县、广宗县、内丘县、清河县、临西县、襄都区、隆尧县、宁晋县、南和区、信都区、任泽区、新河县、柏乡县、平乡县)

十堰市(郧阳区、竹溪县、竹山县、郧西县、张湾区、茅箭区、丹江口市、房县)

商洛市(丹凤县、商州区、镇安县、商南县、柞水县、山阳县、洛南县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

乌兰察布市(商都县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、兴和县、卓资县、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗、集宁区)

雅安市(芦山县、荥经县、雨城区、天全县、名山区、石棉县、汉源县、宝兴县)

昭通市(绥江县、盐津县、大关县、永善县、镇雄县、水富市、鲁甸县、巧家县、威信县、昭阳区、彝良县)

南平市(松溪县、顺昌县、光泽县、建瓯市、邵武市、浦城县、武夷山市、政和县、建阳区、延平区)

新乡市(凤泉区、红旗区、牧野区、新乡县、原阳县、封丘县、辉县市、获嘉县、卫滨区、卫辉市、长垣市、延津县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

玉林市(兴业县、容县、玉州区、北流市、福绵区、博白县、陆川县)

沈阳市(新民市、皇姑区、和平区、苏家屯区、康平县、辽中区、于洪区、铁西区、浑南区、大东区、法库县、沈北新区、沈河区)

娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区、新化县)

德州市(禹城市、宁津县、乐陵市、齐河县、陵城区、庆云县、平原县、武城县、夏津县、临邑县、德城区)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

安康市(旬阳市、宁陕县、平利县、汉阴县、白河县、镇坪县、紫阳县、石泉县、岚皋县、汉滨区)

滁州市(琅琊区、凤阳县、定远县、全椒县、天长市、明光市、来安县、南谯区)

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宁波市(宁海县、鄞州区、余姚市、镇海区、海曙区、北仑区、奉化区、象山县、江北区、慈溪市)

自贡市(沿滩区、富顺县、贡井区、大安区、荣县、自流井区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)  佳木斯市(汤原县、郊区、桦川县、抚远市、同江市、东风区、前进区、富锦市、向阳区、桦南县)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

汕头市(澄海区、潮南区、龙湖区、金平区、潮阳区、濠江区、南澳县)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、大英县、安居区)济源市

延安市(甘泉县、子长市、黄龙县、志丹县、安塞区、富县、延川县、延长县、宜川县、宝塔区、吴起县、洛川县、黄陵县)  澳门特别行政区

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

南阳市(桐柏县、唐河县、内乡县、卧龙区、镇平县、新野县、邓州市、方城县、淅川县、宛城区、南召县、社旗县、西峡县)

邵阳市(邵阳县、北塔区、绥宁县、武冈市、洞口县、城步苗族自治县、新邵县、新宁县、大祥区、双清区、隆回县、邵东市)海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)

芜湖市(南陵县、无为市、弋江区、繁昌区、镜湖区、鸠江区、湾沚区)

呼和浩特市(土默特左旗、回民区、托克托县、武川县、新城区、和林格尔县、清水河县、玉泉区、赛罕区)

广西壮族自治区

阜阳市(太和县、颍上县、界首市、颍东区、颍州区、阜南县、临泉县、颍泉区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县)

大连市(瓦房店市、金州区、沙河口区、西岗区、长海县、旅顺口区、甘井子区、庄河市、普兰店区、中山区)

新余市(分宜县、渝水区)

香港特别行政区

平顶山市(叶县、舞钢市、新华区、石龙区、宝丰县、湛河区、汝州市、卫东区、鲁山县、郏县)

酒泉市(金塔县、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

鸡西市(城子河区、梨树区、麻山区、虎林市、恒山区、鸡东县、鸡冠区、密山市、滴道区)

济南市(天桥区、市中区、平阴县、长清区、商河县、历下区、章丘区、济阳区、槐荫区、莱芜区、历城区、钢城区)

安阳市(林州市、殷都区、汤阴县、龙安区、北关区、文峰区、内黄县、安阳县、滑县)

绥化市(望奎县、海伦市、明水县、青冈县、肇东市、兰西县、北林区、绥棱县、安达市、庆安县)

清远市(清新区、阳山县、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？