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铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

衡水市(冀州区、阜城县、景县、桃城区、武邑县、饶阳县、安平县、武强县、深州市、枣强县、故城县)

牡丹江市(东宁市、爱民区、阳明区、林口县、西安区、穆棱市、东安区、宁安市、海林市、绥芬河市)

韶关市(曲江区、仁化县、南雄市、乳源瑶族自治县、武江区、浈江区、翁源县、始兴县、乐昌市、新丰县)  张掖市(民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、高台县)

大同市(平城区、云冈区、云州区、阳高县、浑源县、广灵县、左云县、天镇县、新荣区、灵丘县)

昌都市(类乌齐县、察雅县、卡若区、边坝县、左贡县、丁青县、江达县、洛隆县、八宿县、贡觉县、芒康县)

滨州市(邹平市、阳信县、滨城区、沾化区、博兴县、惠民县、无棣县)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)  金华市(永康市、浦江县、兰溪市、东阳市、金东区、武义县、磐安县、婺城区、义乌市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

潍坊市(寿光市、奎文区、青州市、坊子区、昌乐县、寒亭区、临朐县、昌邑市、安丘市、潍城区、诸城市、高密市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

保定市(安国市、涞源县、安新县、高碑店市、易县、顺平县、高阳县、望都县、曲阳县、定兴县、容城县、满城区、阜平县、清苑区、徐水区、莲池区、涿州市、竞秀区、涞水县、博野县、雄县、定州市、唐县、蠡县)

烟台市(海阳市、莱山区、福山区、龙口市、莱阳市、芝罘区、栖霞市、莱州市、招远市、牟平区、蓬莱区)

抚州市(黎川县、崇仁县、南城县、东乡区、南丰县、资溪县、乐安县、金溪县、临川区、宜黄县、广昌县)

崇左市(凭祥市、龙州县、扶绥县、天等县、大新县、宁明县、江州区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、云县)

荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市)

沈阳市(浑南区、沈河区、辽中区、大东区、铁西区、和平区、新民市、康平县、沈北新区、苏家屯区、于洪区、皇姑区、法库县)

本溪市(平山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、南湖区、平湖市、海盐县、秀洲区、嘉善县)

兰州市(七里河区、安宁区、永登县、皋兰县、红古区、榆中县、城关区、西固区)

德州市(齐河县、庆云县、德城区、宁津县、武城县、禹城市、夏津县、平原县、临邑县、乐陵市、陵城区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、广河县、康乐县、和政县、临夏市、东乡族自治县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、牙克石市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗)

成都市(新津区、郫都区、青白江区、龙泉驿区、金牛区、双流区、武侯区、大邑县、新都区、崇州市、都江堰市、蒲江县、温江区、简阳市、金堂县、成华区、邛崃市、彭州市、青羊区、锦江区)

马鞍山市(雨山区、含山县、和县、博望区、花山区、当涂县)

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通化市(东昌区、集安市、辉南县、二道江区、通化县、梅河口市、柳河县)

菏泽市(巨野县、定陶区、曹县、成武县、牡丹区、鄄城县、郓城县、东明县、单县)

眉山市(彭山区、洪雅县、丹棱县、东坡区、仁寿县、青神县)

新余市(分宜县、渝水区)  防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

酒泉市(敦煌市、肃州区、瓜州县、金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

安康市(旬阳市、平利县、岚皋县、紫阳县、汉阴县、汉滨区、镇坪县、宁陕县、白河县、石泉县)芜湖市(湾沚区、鸠江区、南陵县、弋江区、繁昌区、无为市、镜湖区)

贵阳市(开阳县、花溪区、云岩区、乌当区、白云区、南明区、修文县、观山湖区、清镇市、息烽县)  衡阳市(珠晖区、南岳区、石鼓区、衡山县、蒸湘区、衡阳县、衡东县、耒阳市、常宁市、雁峰区、衡南县、祁东县)

宜昌市(点军区、当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、兴山县、西陵区、猇亭区、夷陵区、秭归县、远安县、宜都市、伍家岗区、枝江市)

抚顺市(顺城区、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、抚顺县、新抚区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县)

儋州市

九江市(彭泽县、德安县、武宁县、湖口县、都昌县、柴桑区、庐山市、修水县、共青城市、濂溪区、永修县、浔阳区、瑞昌市)

庆阳市(西峰区、华池县、镇原县、庆城县、合水县、宁县、环县、正宁县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

安庆市(宿松县、大观区、岳西县、潜山市、太湖县、桐城市、怀宁县、宜秀区、迎江区、望江县)

南充市(嘉陵区、西充县、阆中市、高坪区、蓬安县、南部县、营山县、仪陇县、顺庆区)

阿里地区(措勤县、札达县、普兰县、日土县、噶尔县、改则县、革吉县)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

广州市(黄埔区、增城区、越秀区、天河区、花都区、南沙区、白云区、番禺区、荔湾区、从化区、海珠区)

吕梁市(交城县、岚县、离石区、兴县、方山县、汾阳市、临县、文水县、石楼县、柳林县、孝义市、交口县、中阳县)

十堰市(郧阳区、房县、郧西县、竹溪县、丹江口市、张湾区、茅箭区、竹山县)

广元市(剑阁县、旺苍县、朝天区、利州区、苍溪县、青川县、昭化区)

杭州市(富阳区、临平区、临安区、上城区、西湖区、桐庐县、钱塘区、淳安县、萧山区、建德市、拱墅区、滨江区、余杭区)

宁夏回族自治区

新疆维吾尔自治区

新乡市(红旗区、获嘉县、卫辉市、封丘县、卫滨区、延津县、辉县市、长垣市、牧野区、原阳县、新乡县、凤泉区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”