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河源市(源城区、东源县、紫金县、龙川县、连平县、和平县)
成都市(青白江区、青羊区、大邑县、崇州市、成华区、金堂县、蒲江县、邛崃市、温江区、郫都区、武侯区、金牛区、简阳市、彭州市、新津区、都江堰市、锦江区、双流区、新都区、龙泉驿区)
昆明市(晋宁区、呈贡区、五华区、嵩明县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、官渡区、东川区、盘龙区、安宁市、宜良县、石林彝族自治县)
自贡市(荣县、富顺县、自流井区、贡井区、大安区、沿滩区)
厦门市(同安区、思明区、海沧区、翔安区、集美区、湖里区)
长春市(二道区、南关区、农安县、宽城区、九台区、德惠市、双阳区、绿园区、朝阳区、公主岭市、榆树市)
遵义市(仁怀市、正安县、桐梓县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、赤水市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、播州区、湄潭县、余庆县)
林芝市(察隅县、波密县、朗县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、米林市)
四平市(双辽市、铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
黄石市(大冶市、阳新县、铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区)
南平市(浦城县、建瓯市、延平区、邵武市、光泽县、政和县、松溪县、建阳区、武夷山市、顺昌县)
雅安市(名山区、雨城区、石棉县、宝兴县、芦山县、汉源县、天全县、荥经县)
莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县)
赣州市(会昌县、全南县、章贡区、定南县、龙南市、赣县区、信丰县、宁都县、寻乌县、崇义县、瑞金市、上犹县、安远县、于都县、大余县、南康区、兴国县、石城县)
双鸭山市(友谊县、尖山区、宝山区、集贤县、饶河县、四方台区、宝清县、岭东区)
邯郸市(邱县、磁县、鸡泽县、涉县、成安县、广平县、邯山区、曲周县、肥乡区、馆陶县、武安市、永年区、丛台区、魏县、复兴区、大名县、峰峰矿区、临漳县)
佳木斯市(桦南县、桦川县、富锦市、郊区、东风区、向阳区、抚远市、前进区、汤原县、同江市)
萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县、安源区)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗)
安阳市(安阳县、林州市、北关区、文峰区、龙安区、内黄县、殷都区、滑县、汤阴县)
乌兰察布市(卓资县、集宁区、兴和县、察哈尔右翼后旗、化德县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、商都县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼中旗)
秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、抚宁区、山海关区、海港区、昌黎县、青龙满族自治县)
松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、长岭县)
丹东市(振安区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、元宝区、凤城市)
肇庆市(鼎湖区、德庆县、封开县、怀集县、广宁县、端州区、高要区、四会市)
南京市(秦淮区、雨花台区、玄武区、浦口区、江宁区、鼓楼区、高淳区、栖霞区、六合区、溧水区、建邺区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)
渭南市(合阳县、白水县、潼关县、临渭区、韩城市、富平县、蒲城县、澄城县、华阴市、华州区、大荔县)
洛阳市(老城区、伊川县、新安县、涧西区、宜阳县、嵩县、偃师区、孟津区、洛宁县、栾川县、西工区、汝阳县、瀍河回族区、洛龙区)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、扎兰屯市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、海拉尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市)
抚州市(东乡区、南丰县、广昌县、资溪县、宜黄县、金溪县、黎川县、南城县、乐安县、崇仁县、临川区)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、尉犁县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、博湖县、轮台县、和硕县)
惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县)
许昌市(魏都区、鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市、建安区)
嘉峪关市
景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)
营口市(盖州市、西市区、大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区)
北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)
泰安市(新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区、东平县、岱岳区)
江门市(鹤山市、蓬江区、江海区、新会区、台山市、恩平市、开平市)
宜春市(万载县、上高县、奉新县、袁州区、宜丰县、铜鼓县、靖安县、高安市、丰城市、樟树市)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、鹤峰县、巴东县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
上海市(杨浦区、宝山区、青浦区、闵行区、奉贤区、普陀区、长宁区、松江区、虹口区、金山区、嘉定区、浦东新区、徐汇区、静安区、黄浦区、崇明区)
信阳市(罗山县、新县、商城县、潢川县、息县、淮滨县、浉河区、光山县、固始县、平桥区)
朔州市(右玉县、应县、朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区)
鸡西市(鸡冠区、鸡东县、梨树区、虎林市、密山市、恒山区、麻山区、滴道区、城子河区)
定西市(陇西县、临洮县、漳县、岷县、通渭县、安定区、渭源县)
苏州市(昆山市、相城区、张家港市、姑苏区、常熟市、太仓市、吴江区、虎丘区、吴中区)
荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、贵定县、长顺县、荔波县、都匀市、三都水族自治县、惠水县、独山县、平塘县、龙里县、瓮安县、福泉市)
武汉市(蔡甸区、青山区、黄陂区、汉南区、江夏区、东西湖区、江岸区、汉阳区、武昌区、江汉区、洪山区、硚口区、新洲区)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、龙山县、花垣县、保靖县、凤凰县、古丈县、吉首市)
芜湖市(南陵县、繁昌区、弋江区、无为市、湾沚区、镜湖区、鸠江区)
梅州市(丰顺县、梅县区、大埔县、五华县、平远县、蕉岭县、兴宁市、梅江区)
香港特别行政区
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
吉安市(吉水县、新干县、万安县、青原区、安福县、泰和县、吉州区、井冈山市、永丰县、遂川县、吉安县、峡江县、永新县)
盐城市(盐都区、亭湖区、响水县、东台市、建湖县、大丰区、射阳县、阜宁县、滨海县)
临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县)
张掖市(临泽县、甘州区、山丹县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县)
大连市(普兰店区、西岗区、旅顺口区、沙河口区、长海县、瓦房店市、金州区、甘井子区、中山区、庄河市)
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马鞍山市(雨山区、花山区、和县、博望区、含山县、当涂县)
衢州市(开化县、龙游县、常山县、衢江区、柯城区、江山市)
玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、博白县、陆川县、福绵区)
三门峡市(湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市、卢氏县、陕州区)
衡阳市(雁峰区、衡阳县、常宁市、蒸湘区、珠晖区、衡东县、祁东县、南岳区、衡南县、耒阳市、石鼓区、衡山县)
沈阳市(大东区、法库县、沈北新区、沈河区、辽中区、新民市、和平区、皇姑区、苏家屯区、康平县、铁西区、于洪区、浑南区)
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兰州市(皋兰县、西固区、安宁区、红古区、榆中县、七里河区、永登县、城关区)
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中山市
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宿州市(灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县、萧县)
柳州市(融水苗族自治县、城中区、柳北区、鱼峰区、柳城县、三江侗族自治县、鹿寨县、融安县、柳南区、柳江区)
山南市(隆子县、扎囊县、措美县、浪卡子县、加查县、琼结县、桑日县、贡嘎县、洛扎县、曲松县、错那市、乃东区)
邵阳市(洞口县、双清区、绥宁县、隆回县、邵东市、新宁县、北塔区、武冈市、大祥区、城步苗族自治县、新邵县、邵阳县)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵南县、贵德县)
张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)
延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、汪清县、安图县、珲春市、图们市、龙井市、敦化市)
河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、南丹县)
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
铜仁市(石阡县、松桃苗族自治县、万山区、德江县、思南县、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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