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铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、绿春县、石屏县、建水县、红河县、弥勒市、蒙自市、元阳县、开远市、泸西县)

哈尔滨市(呼兰区、巴彦县、宾县、木兰县、通河县、五常市、道外区、道里区、平房区、阿城区、香坊区、依兰县、尚志市、双城区、松北区、延寿县、南岗区、方正县)

柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、融安县、柳北区、柳南区、城中区、柳江区、三江侗族自治县、鹿寨县)  十堰市(张湾区、茅箭区、郧西县、丹江口市、房县、竹溪县、竹山县、郧阳区)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

南京市(江宁区、栖霞区、鼓楼区、秦淮区、浦口区、玄武区、高淳区、雨花台区、溧水区、建邺区、六合区)

长春市(九台区、南关区、公主岭市、双阳区、宽城区、榆树市、农安县、德惠市、二道区、绿园区、朝阳区)佳木斯市(东风区、同江市、向阳区、汤原县、抚远市、桦南县、前进区、富锦市、桦川县、郊区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗)  广州市(番禺区、天河区、海珠区、越秀区、花都区、南沙区、增城区、荔湾区、白云区、黄埔区、从化区)

贵阳市(开阳县、乌当区、观山湖区、南明区、云岩区、花溪区、白云区、修文县、息烽县、清镇市)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、从江县、雷山县、剑河县、榕江县、麻江县、三穗县、锦屏县、镇远县、黎平县、岑巩县、凯里市、黄平县、天柱县、施秉县、丹寨县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

郴州市(临武县、宜章县、桂东县、苏仙区、嘉禾县、北湖区、汝城县、资兴市、安仁县、桂阳县、永兴县)

吕梁市(临县、岚县、交口县、离石区、孝义市、中阳县、方山县、交城县、文水县、柳林县、石楼县、兴县、汾阳市)

沈阳市(和平区、铁西区、沈北新区、浑南区、新民市、苏家屯区、法库县、皇姑区、于洪区、辽中区、大东区、康平县、沈河区)

漳州市(南靖县、长泰区、云霄县、龙文区、华安县、诏安县、芗城区、漳浦县、平和县、东山县、龙海区)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、蚌山区、淮上区、禹会区、怀远县、固镇县)

宁波市(象山县、江北区、北仑区、余姚市、海曙区、慈溪市、鄞州区、镇海区、奉化区、宁海县)

昆明市(宜良县、石林彝族自治县、嵩明县、官渡区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、呈贡区、五华区、东川区、晋宁区、西山区、盘龙区)

吉林市(桦甸市、龙潭区、蛟河市、丰满区、磐石市、永吉县、船营区、昌邑区、舒兰市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

常德市(澧县、武陵区、临澧县、桃源县、鼎城区、安乡县、津市市、石门县、汉寿县)

邢台市(威县、沙河市、新河县、柏乡县、内丘县、任泽区、隆尧县、襄都区、巨鹿县、宁晋县、平乡县、广宗县、信都区、清河县、南和区、临城县、临西县、南宫市)

东营市(利津县、河口区、广饶县、东营区、垦利区)

龙岩市(新罗区、连城县、永定区、武平县、长汀县、漳平市、上杭县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、陕州区、灵宝市)

湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、德清县、安吉县)

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大理白族自治州(弥渡县、宾川县、永平县、祥云县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、云龙县、洱源县、大理市、剑川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县)

天津市(河北区、蓟州区、武清区、河东区、河西区、宝坻区、宁河区、和平区、滨海新区、静海区、津南区、东丽区、北辰区、西青区、红桥区、南开区)

宝鸡市(岐山县、渭滨区、千阳县、陇县、凤翔区、凤县、金台区、陈仓区、眉县、扶风县、麟游县、太白县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)  呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、玉泉区、赛罕区、武川县、托克托县、土默特左旗、回民区、新城区)

永州市(江永县、道县、宁远县、蓝山县、双牌县、新田县、江华瑶族自治县、冷水滩区、零陵区、东安县、祁阳市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

九江市(永修县、彭泽县、瑞昌市、都昌县、德安县、濂溪区、武宁县、庐山市、湖口县、柴桑区、共青城市、修水县、浔阳区)宜宾市(筠连县、长宁县、屏山县、叙州区、江安县、高县、南溪区、翠屏区、珙县、兴文县)

营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、大石桥市)  萍乡市(湘东区、芦溪县、莲花县、安源区、上栗县)

南充市(高坪区、阆中市、顺庆区、仪陇县、营山县、西充县、嘉陵区、南部县、蓬安县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

益阳市(桃江县、赫山区、安化县、沅江市、资阳区、南县)重庆市(开州区、南川区、长寿区、彭水苗族土家族自治县、北碚区、涪陵区、巴南区、丰都县、南岸区、沙坪坝区、垫江县、大足区、渝中区、大渡口区、渝北区、江北区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、城口县、黔江区、合川区、永川区、巫山县、云阳县、石柱土家族自治县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、綦江区、铜梁区、江津区、九龙坡区、万州区、梁平区、奉节县、潼南区、荣昌区、忠县)

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县、原州区)

株洲市(渌口区、天元区、芦淞区、荷塘区、炎陵县、攸县、醴陵市、茶陵县、石峰区)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

广元市(青川县、剑阁县、旺苍县、苍溪县、朝天区、昭化区、利州区)

广安市(华蓥市、岳池县、广安区、武胜县、前锋区、邻水县)

怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县、鹤城区、会同县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、辰溪县、靖州苗族侗族自治县)

临汾市(吉县、尧都区、襄汾县、浮山县、霍州市、乡宁县、曲沃县、隰县、大宁县、古县、安泽县、洪洞县、蒲县、翼城县、永和县、汾西县、侯马市)

聊城市(东昌府区、高唐县、莘县、茌平区、阳谷县、东阿县、冠县、临清市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

庆阳市(宁县、西峰区、合水县、华池县、环县、正宁县、庆城县、镇原县)

崇左市(天等县、扶绥县、龙州县、江州区、凭祥市、宁明县、大新县)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市)

襄阳市(樊城区、谷城县、保康县、襄州区、南漳县、宜城市、襄城区、枣阳市、老河口市)

孝感市(大悟县、孝昌县、应城市、云梦县、安陆市、汉川市、孝南区)

朔州市(平鲁区、朔城区、怀仁市、应县、山阴县、右玉县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。