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平凉市(泾川县、华亭市、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区、庄浪县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)  九江市(共青城市、濂溪区、德安县、永修县、武宁县、瑞昌市、柴桑区、庐山市、彭泽县、修水县、湖口县、都昌县、浔阳区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

张掖市(临泽县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县)

银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区)

鹤岗市(向阳区、绥滨县、兴山区、工农区、东山区、萝北县、南山区、兴安区)  崇左市(天等县、凭祥市、江州区、扶绥县、宁明县、大新县、龙州县)

南宁市(隆安县、武鸣区、江南区、邕宁区、兴宁区、青秀区、横州市、西乡塘区、马山县、宾阳县、良庆区、上林县)

镇江市(润州区、丹阳市、京口区、丹徒区、句容市、扬中市)

保定市(定兴县、徐水区、莲池区、阜平县、顺平县、涿州市、高碑店市、唐县、满城区、望都县、定州市、雄县、易县、曲阳县、竞秀区、安新县、清苑区、安国市、涞水县、涞源县、高阳县、容城县、蠡县、博野县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、五原县)

三沙市(西沙区、南沙区)

淄博市(桓台县、沂源县、临淄区、周村区、博山区、张店区、高青县、淄川区)

湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区)

商丘市(睢县、宁陵县、永城市、民权县、柘城县、睢阳区、夏邑县、虞城县、梁园区)

绍兴市(新昌县、上虞区、嵊州市、越城区、诸暨市、柯桥区)

沈阳市(铁西区、浑南区、法库县、皇姑区、沈河区、大东区、康平县、于洪区、苏家屯区、辽中区、沈北新区、新民市、和平区)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、贵南县、兴海县、共和县)

厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、集美区、同安区、思明区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、永德县、云县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

大庆市(萨尔图区、红岗区、林甸县、让胡路区、大同区、肇州县、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

荆州市(公安县、沙市区、江陵县、松滋市、荆州区、石首市、监利市、洪湖市)

南昌市(青云谱区、南昌县、西湖区、安义县、青山湖区、进贤县、红谷滩区、新建区、东湖区)

周口市(西华县、川汇区、项城市、淮阳区、太康县、扶沟县、商水县、鹿邑县、沈丘县、郸城县)

吉林市(昌邑区、桦甸市、蛟河市、船营区、龙潭区、永吉县、磐石市、舒兰市、丰满区)

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鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗)

东营市(利津县、广饶县、河口区、垦利区、东营区)

烟台市(芝罘区、牟平区、海阳市、蓬莱区、福山区、龙口市、招远市、莱州市、莱山区、栖霞市、莱阳市)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)  石家庄市(长安区、桥西区、新华区、栾城区、元氏县、新乐市、高邑县、井陉矿区、晋州市、裕华区、藁城区、行唐县、井陉县、灵寿县、鹿泉区、无极县、辛集市、深泽县、赞皇县、赵县、平山县、正定县)

大连市(庄河市、中山区、西岗区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、甘井子区、金州区、长海县、旅顺口区)

攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、东区、米易县)

西宁市(城北区、城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县)和田地区(和田县、洛浦县、皮山县、策勒县、于田县、民丰县、墨玉县、和田市)

江门市(台山市、鹤山市、新会区、开平市、江海区、蓬江区、恩平市)  肇庆市(封开县、高要区、四会市、鼎湖区、端州区、怀集县、德庆县、广宁县)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、东兴区、资中县)

佳木斯市(汤原县、富锦市、桦南县、前进区、东风区、抚远市、同江市、郊区、向阳区、桦川县)

衡阳市(衡山县、石鼓区、祁东县、耒阳市、衡南县、南岳区、珠晖区、常宁市、衡阳县、雁峰区、衡东县、蒸湘区)马鞍山市(和县、雨山区、含山县、博望区、花山区、当涂县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、海拉尔区、阿荣旗、根河市、陈巴尔虎旗、牙克石市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

德州市(平原县、德城区、临邑县、陵城区、禹城市、夏津县、齐河县、乐陵市、宁津县、庆云县、武城县)

安康市(岚皋县、平利县、旬阳市、宁陕县、镇坪县、白河县、汉阴县、紫阳县、石泉县、汉滨区)

昭通市(永善县、威信县、彝良县、盐津县、大关县、镇雄县、水富市、绥江县、巧家县、昭阳区、鲁甸县)

达州市(达川区、宣汉县、万源市、大竹县、开江县、渠县、通川区)

澳门特别行政区

贵阳市(花溪区、开阳县、乌当区、清镇市、修文县、白云区、观山湖区、南明区、云岩区、息烽县)

桂林市(平乐县、七星区、叠彩区、龙胜各族自治县、灵川县、雁山区、阳朔县、资源县、荔浦市、兴安县、灌阳县、临桂区、象山区、恭城瑶族自治县、秀峰区、全州县、永福县)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、高明区、禅城区)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县)

那曲市(申扎县、嘉黎县、安多县、索县、尼玛县、色尼区、聂荣县、班戈县、巴青县、双湖县、比如县)

巴中市(恩阳区、平昌县、南江县、通江县、巴州区)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、沙湾市、额敏县、塔城市、托里县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。