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固原市(原州区、彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县)

十堰市(竹溪县、竹山县、丹江口市、茅箭区、张湾区、郧西县、房县、郧阳区)  阳泉市(矿区、平定县、郊区、盂县、城区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、台江县、三穗县、黄平县、岑巩县、镇远县、剑河县、黎平县、从江县、榕江县、丹寨县、雷山县、麻江县、锦屏县、凯里市、天柱县)

茂名市(信宜市、化州市、茂南区、高州市、电白区)

梅州市(蕉岭县、五华县、梅江区、兴宁市、丰顺县、梅县区、平远县、大埔县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)  巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、博湖县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、和静县、且末县、轮台县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县、彭山区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

新余市(渝水区、分宜县)

淄博市(临淄区、高青县、张店区、沂源县、桓台县、淄川区、周村区、博山区)

来宾市(兴宾区、武宣县、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

运城市(稷山县、万荣县、垣曲县、平陆县、盐湖区、夏县、绛县、临猗县、永济市、芮城县、新绛县、闻喜县、河津市)

咸阳市(淳化县、彬州市、长武县、泾阳县、兴平市、旬邑县、秦都区、三原县、永寿县、乾县、杨陵区、礼泉县、渭城区、武功县)

张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、民乐县)

榆林市(绥德县、府谷县、子洲县、米脂县、横山区、清涧县、定边县、榆阳区、神木市、吴堡县、靖边县、佳县)

郴州市(永兴县、宜章县、桂东县、苏仙区、桂阳县、安仁县、资兴市、北湖区、汝城县、嘉禾县、临武县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、凤凰县、龙山县、保靖县、花垣县、古丈县、吉首市)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县)

南平市(浦城县、邵武市、松溪县、政和县、建阳区、光泽县、顺昌县、武夷山市、建瓯市、延平区)

张家口市(沽源县、阳原县、赤城县、涿鹿县、桥西区、怀来县、崇礼区、下花园区、张北县、万全区、尚义县、桥东区、蔚县、宣化区、康保县、怀安县)

拉萨市(当雄县、曲水县、城关区、林周县、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)

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石家庄市(正定县、藁城区、平山县、赞皇县、新华区、赵县、高邑县、行唐县、裕华区、新乐市、辛集市、元氏县、长安区、深泽县、无极县、灵寿县、桥西区、鹿泉区、栾城区、井陉矿区、晋州市、井陉县)

福州市(仓山区、福清市、长乐区、晋安区、连江县、闽清县、平潭县、永泰县、罗源县、马尾区、台江区、鼓楼区、闽侯县)

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蚌埠市(怀远县、固镇县、五河县、禹会区、淮上区、龙子湖区、蚌山区)

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开封市(杞县、祥符区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、尉氏县、通许县、禹王台区、鼓楼区)钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

乐山市(市中区、犍为县、沐川县、峨眉山市、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、夹江县、井研县、峨边彝族自治县、沙湾区)  武汉市(汉阳区、黄陂区、江夏区、蔡甸区、东西湖区、江岸区、洪山区、汉南区、武昌区、江汉区、硚口区、新洲区、青山区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。