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通化市(辉南县、东昌区、集安市、通化县、梅河口市、二道江区、柳河县)

宝鸡市(陇县、陈仓区、岐山县、千阳县、扶风县、眉县、凤县、金台区、麟游县、太白县、渭滨区、凤翔区)

黄石市(下陆区、铁山区、阳新县、西塞山区、黄石港区、大冶市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、凤凰县、保靖县、吉首市、永顺县、花垣县、龙山县、古丈县)  咸阳市(长武县、彬州市、礼泉县、兴平市、渭城区、武功县、永寿县、杨陵区、秦都区、泾阳县、淳化县、旬邑县、三原县、乾县)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)

德州市(禹城市、庆云县、陵城区、夏津县、武城县、平原县、临邑县、齐河县、德城区、乐陵市、宁津县)

玉林市(福绵区、陆川县、兴业县、北流市、玉州区、容县、博白县)

青岛市(市北区、李沧区、即墨区、崂山区、市南区、黄岛区、胶州市、莱西市、城阳区、平度市)  龙岩市(上杭县、长汀县、永定区、武平县、连城县、漳平市、新罗区)

吉安市(永丰县、吉州区、万安县、泰和县、青原区、遂川县、永新县、吉安县、新干县、吉水县、峡江县、安福县、井冈山市)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、南湖区、嘉善县、桐乡市、海盐县、海宁市)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、新源县、伊宁市、奎屯市、巩留县、霍尔果斯市、昭苏县、尼勒克县、霍城县、伊宁县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市)

甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、碌曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、玛曲县、合作市)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

包头市(固阳县、土默特右旗、石拐区、青山区、东河区、九原区、白云鄂博矿区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)

张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县)

临汾市(蒲县、安泽县、曲沃县、汾西县、浮山县、洪洞县、永和县、霍州市、侯马市、隰县、乡宁县、襄汾县、翼城县、尧都区、大宁县、吉县、古县)

赣州市(于都县、南康区、石城县、崇义县、信丰县、赣县区、上犹县、寻乌县、大余县、安远县、会昌县、瑞金市、全南县、兴国县、定南县、龙南市、宁都县、章贡区)

金昌市(永昌县、金川区)

山南市(琼结县、桑日县、扎囊县、浪卡子县、隆子县、曲松县、乃东区、贡嘎县、加查县、错那市、措美县、洛扎县)

天水市(清水县、甘谷县、秦州区、秦安县、武山县、麦积区、张家川回族自治县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

南京市(雨花台区、鼓楼区、浦口区、建邺区、秦淮区、江宁区、玄武区、栖霞区、六合区、高淳区、溧水区)

文山壮族苗族自治州(文山市、丘北县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、西畴县、马关县、广南县)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、巴州区、平昌县)

渭南市(华州区、潼关县、澄城县、富平县、华阴市、临渭区、韩城市、白水县、大荔县、合阳县、蒲城县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

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广元市(朝天区、剑阁县、昭化区、旺苍县、苍溪县、青川县、利州区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

南平市(浦城县、邵武市、政和县、武夷山市、建阳区、建瓯市、松溪县、顺昌县、延平区、光泽县)

南昌市(西湖区、新建区、安义县、红谷滩区、青云谱区、东湖区、南昌县、青山湖区、进贤县)  阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、库车市、拜城县、乌什县、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、新和县)

承德市(兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、平泉市、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县)

宜春市(樟树市、铜鼓县、上高县、高安市、丰城市、宜丰县、奉新县、万载县、靖安县、袁州区)阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)  鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

百色市(靖西市、隆林各族自治县、凌云县、西林县、田阳区、那坡县、平果市、田林县、乐业县、田东县、德保县、右江区)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、兴仁市、普安县、册亨县、安龙县、晴隆县、贞丰县)铁岭市(铁岭县、清河区、调兵山市、西丰县、昌图县、开原市、银州区)

南阳市(唐河县、内乡县、卧龙区、社旗县、南召县、西峡县、邓州市、宛城区、淅川县、方城县、镇平县、新野县、桐柏县)

永州市(冷水滩区、宁远县、零陵区、蓝山县、新田县、双牌县、东安县、江永县、江华瑶族自治县、祁阳市、道县)

许昌市(襄城县、长葛市、魏都区、禹州市、建安区、鄢陵县)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、安源区、上栗县)

玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县)

平顶山市(湛河区、宝丰县、鲁山县、郏县、卫东区、叶县、汝州市、新华区、石龙区、舞钢市)

内江市(威远县、资中县、市中区、隆昌市、东兴区)

深圳市(龙岗区、坪山区、宝安区、罗湖区、福田区、龙华区、光明区、盐田区、南山区)

大同市(灵丘县、广灵县、云冈区、平城区、左云县、云州区、浑源县、阳高县、新荣区、天镇县)

宜昌市(长阳土家族自治县、夷陵区、枝江市、五峰土家族自治县、当阳市、秭归县、兴山县、远安县、点军区、伍家岗区、猇亭区、宜都市、西陵区)

金华市(义乌市、武义县、婺城区、永康市、金东区、磐安县、兰溪市、浦江县、东阳市)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县)

台州市(三门县、临海市、椒江区、仙居县、黄岩区、玉环市、温岭市、天台县、路桥区)

郑州市(二七区、金水区、荥阳市、中牟县、上街区、登封市、新密市、管城回族区、中原区、新郑市、巩义市、惠济区)

十堰市(郧阳区、竹山县、房县、竹溪县、张湾区、茅箭区、丹江口市、郧西县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红