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东营市(河口区、广饶县、东营区、垦利区、利津县)
自贡市(大安区、沿滩区、富顺县、贡井区、自流井区、荣县)
抚顺市(新抚区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县)
晋城市(沁水县、城区、泽州县、阳城县、陵川县、高平市)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
昭通市(鲁甸县、水富市、彝良县、巧家县、盐津县、威信县、昭阳区、永善县、镇雄县、绥江县、大关县)
宜春市(万载县、铜鼓县、宜丰县、靖安县、上高县、樟树市、奉新县、袁州区、丰城市、高安市)
忻州市(保德县、神池县、原平市、岢岚县、五寨县、代县、河曲县、宁武县、定襄县、忻府区、五台县、静乐县、偏关县、繁峙县)
绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、上虞区、新昌县、诸暨市)
中山市
惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、温宿县、阿克苏市、拜城县、阿瓦提县、库车市、新和县、沙雅县)
南通市(海门区、通州区、如东县、启东市、如皋市、海安市、崇川区)
萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县、安源区)
南平市(邵武市、武夷山市、光泽县、顺昌县、政和县、建瓯市、浦城县、延平区、建阳区、松溪县)
滁州市(琅琊区、明光市、凤阳县、来安县、定远县、天长市、全椒县、南谯区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)
保定市(阜平县、竞秀区、高阳县、唐县、易县、涿州市、博野县、莲池区、安国市、安新县、涞水县、清苑区、蠡县、满城区、徐水区、定兴县、涞源县、雄县、容城县、顺平县、定州市、望都县、高碑店市、曲阳县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
雅安市(芦山县、天全县、石棉县、宝兴县、名山区、雨城区、荥经县、汉源县)
东莞市
嘉兴市(桐乡市、秀洲区、海宁市、平湖市、嘉善县、海盐县、南湖区)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
淮安市(清江浦区、盱眙县、淮阴区、洪泽区、金湖县、涟水县、淮安区)
九江市(浔阳区、彭泽县、德安县、永修县、都昌县、共青城市、修水县、濂溪区、湖口县、庐山市、武宁县、柴桑区、瑞昌市)
丽江市(华坪县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
北京市(门头沟区、房山区、通州区、平谷区、石景山区、西城区、海淀区、大兴区、怀柔区、昌平区、丰台区、延庆区、朝阳区、顺义区、东城区、密云区)
淄博市(高青县、张店区、沂源县、博山区、淄川区、桓台县、周村区、临淄区)
聊城市(茌平区、东昌府区、高唐县、阳谷县、东阿县、临清市、冠县、莘县)
延安市(子长市、甘泉县、安塞区、洛川县、富县、延长县、黄陵县、延川县、吴起县、宜川县、黄龙县、宝塔区、志丹县)
喀什地区(莎车县、麦盖提县、伽师县、叶城县、疏勒县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、英吉沙县、喀什市、巴楚县、泽普县)
贺州市(八步区、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)
周口市(西华县、鹿邑县、商水县、淮阳区、扶沟县、郸城县、沈丘县、太康县、川汇区、项城市)
连云港市(海州区、连云区、灌南县、灌云县、赣榆区、东海县)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、若尔盖县、黑水县、壤塘县、汶川县、小金县、理县、茂县、红原县、金川县、九寨沟县、阿坝县、松潘县)
张家口市(康保县、万全区、崇礼区、沽源县、尚义县、蔚县、桥西区、怀来县、下花园区、怀安县、涿鹿县、赤城县、宣化区、桥东区、阳原县、张北县)
汕头市(潮南区、潮阳区、南澳县、金平区、龙湖区、澄海区、濠江区)
安庆市(桐城市、岳西县、怀宁县、潜山市、太湖县、宜秀区、宿松县、大观区、迎江区、望江县)
昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县)
西藏自治区
松原市(扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)
杭州市(钱塘区、滨江区、建德市、余杭区、萧山区、上城区、拱墅区、桐庐县、西湖区、富阳区、临平区、临安区、淳安县)
榆林市(横山区、吴堡县、靖边县、清涧县、府谷县、定边县、榆阳区、绥德县、米脂县、佳县、子洲县、神木市)
沈阳市(辽中区、大东区、浑南区、新民市、和平区、苏家屯区、沈河区、铁西区、康平县、法库县、沈北新区、皇姑区、于洪区)
黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县、西塞山区、下陆区)
营口市(西市区、大石桥市、老边区、站前区、鲅鱼圈区、盖州市)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
运城市(河津市、夏县、垣曲县、芮城县、闻喜县、新绛县、稷山县、永济市、盐湖区、绛县、万荣县、平陆县、临猗县)
邯郸市(曲周县、邯山区、成安县、峰峰矿区、鸡泽县、磁县、魏县、馆陶县、永年区、涉县、丛台区、复兴区、武安市、临漳县、广平县、邱县、肥乡区、大名县)
甘孜藏族自治州(雅江县、康定市、石渠县、泸定县、丹巴县、得荣县、甘孜县、九龙县、道孚县、新龙县、巴塘县、白玉县、炉霍县、乡城县、德格县、理塘县、色达县、稻城县)
儋州市
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
衢州市(柯城区、衢江区、龙游县、江山市、常山县、开化县)
朔州市(应县、山阴县、右玉县、怀仁市、朔城区、平鲁区)
阳泉市(城区、平定县、矿区、郊区、盂县)
嘉峪关市
廊坊市(固安县、大厂回族自治县、广阳区、三河市、文安县、大城县、安次区、霸州市、永清县、香河县)
海东市(互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区)
新乡市(封丘县、长垣市、延津县、红旗区、原阳县、辉县市、卫滨区、卫辉市、凤泉区、获嘉县、牧野区、新乡县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁县、奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍城县、巩留县、昭苏县、尼勒克县、霍尔果斯市)
永州市(新田县、道县、东安县、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县、蓝山县、双牌县、零陵区、冷水滩区、江永县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)
阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、布尔津县、福海县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县)
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
南充市(顺庆区、仪陇县、蓬安县、高坪区、西充县、南部县、嘉陵区、营山县、阆中市)
株洲市(天元区、渌口区、茶陵县、石峰区、醴陵市、芦淞区、炎陵县、荷塘区、攸县)
那曲市(尼玛县、巴青县、比如县、索县、双湖县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、班戈县、安多县、申扎县)
武汉市(武昌区、汉阳区、东西湖区、黄陂区、新洲区、蔡甸区、洪山区、江夏区、汉南区、江汉区、江岸区、硚口区、青山区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、汪清县、延吉市、安图县、龙井市、敦化市、珲春市、图们市)
昆明市(西山区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、东川区、呈贡区、五华区、富民县、官渡区、嵩明县、石林彝族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区)
巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、南江县、通江县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
泰州市(兴化市、姜堰区、海陵区、泰兴市、靖江市、高港区)
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吉林市(丰满区、桦甸市、昌邑区、蛟河市、磐石市、船营区、永吉县、龙潭区、舒兰市)
丹东市(凤城市、东港市、元宝区、振兴区、振安区、宽甸满族自治县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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