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庆阳市(庆城县、西峰区、合水县、正宁县、宁县、华池县、镇原县、环县)
咸阳市(秦都区、渭城区、兴平市、旬邑县、礼泉县、永寿县、泾阳县、三原县、武功县、乾县、淳化县、彬州市、长武县、杨陵区)
濮阳市(濮阳县、南乐县、范县、华龙区、台前县、清丰县)
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丽水市(松阳县、遂昌县、缙云县、青田县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市、莲都区、云和县)
萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县)
喀什地区(叶城县、伽师县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、巴楚县、麦盖提县、疏附县、莎车县、岳普湖县、疏勒县、英吉沙县)
泰州市(姜堰区、海陵区、靖江市、泰兴市、兴化市、高港区)
贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、港北区、平南县)
商洛市(商州区、洛南县、丹凤县、镇安县、山阳县、柞水县、商南县)
本溪市(明山区、南芬区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
凉山彝族自治州(普格县、德昌县、昭觉县、金阳县、木里藏族自治县、会东县、布拖县、盐源县、喜德县、西昌市、美姑县、会理市、冕宁县、越西县、宁南县、雷波县、甘洛县)
宜宾市(江安县、屏山县、高县、珙县、兴文县、南溪区、翠屏区、筠连县、长宁县、叙州区)
宁德市(柘荣县、古田县、周宁县、屏南县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、寿宁县、福安市)
漳州市(诏安县、东山县、长泰区、龙文区、平和县、芗城区、漳浦县、华安县、龙海区、云霄县、南靖县)
合肥市(长丰县、肥西县、巢湖市、瑶海区、肥东县、包河区、蜀山区、庐阳区、庐江县)
九江市(濂溪区、都昌县、德安县、武宁县、庐山市、浔阳区、永修县、共青城市、彭泽县、修水县、瑞昌市、柴桑区、湖口县)
鹤岗市(向阳区、东山区、绥滨县、南山区、工农区、兴山区、萝北县、兴安区)
平顶山市(石龙区、卫东区、汝州市、鲁山县、叶县、新华区、郏县、宝丰县、舞钢市、湛河区)
双鸭山市(集贤县、四方台区、尖山区、友谊县、岭东区、宝清县、宝山区、饶河县)
梧州市(龙圩区、蒙山县、长洲区、万秀区、岑溪市、苍梧县、藤县)
聊城市(冠县、莘县、临清市、茌平区、阳谷县、高唐县、东阿县、东昌府区)
林芝市(波密县、工布江达县、朗县、巴宜区、墨脱县、米林市、察隅县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
龙岩市(漳平市、永定区、新罗区、连城县、长汀县、上杭县、武平县)
白山市(江源区、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)
清远市(连南瑶族自治县、连州市、佛冈县、阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区)
东莞市
锦州市(太和区、凌海市、义县、黑山县、古塔区、凌河区、北镇市)
安康市(汉滨区、岚皋县、汉阴县、平利县、宁陕县、白河县、旬阳市、石泉县、镇坪县、紫阳县)
西安市(未央区、周至县、灞桥区、莲湖区、阎良区、临潼区、长安区、碑林区、新城区、高陵区、蓝田县、鄠邑区、雁塔区)
杭州市(拱墅区、钱塘区、萧山区、富阳区、临安区、桐庐县、余杭区、临平区、上城区、淳安县、建德市、西湖区、滨江区)
新余市(渝水区、分宜县)
常州市(天宁区、钟楼区、新北区、武进区、溧阳市、金坛区)
雅安市(雨城区、名山区、石棉县、汉源县、宝兴县、荥经县、天全县、芦山县)
拉萨市(当雄县、达孜区、曲水县、尼木县、林周县、城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
洛阳市(汝阳县、新安县、嵩县、老城区、偃师区、洛龙区、孟津区、栾川县、西工区、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、伊川县、涧西区)
汉中市(宁强县、勉县、镇巴县、汉台区、佛坪县、留坝县、城固县、洋县、西乡县、南郑区、略阳县)
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邵阳市(双清区、邵阳县、北塔区、城步苗族自治县、邵东市、隆回县、洞口县、新宁县、绥宁县、武冈市、新邵县、大祥区)
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阿坝藏族羌族自治州(红原县、若尔盖县、理县、小金县、九寨沟县、汶川县、黑水县、阿坝县、壤塘县、茂县、金川县、松潘县、马尔康市)
晋中市(介休市、左权县、榆社县、灵石县、榆次区、太谷区、平遥县、寿阳县、昔阳县、和顺县、祁县)
铜仁市(松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、江口县、思南县、玉屏侗族自治县)
澳门特别行政区
湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)
茂名市(高州市、化州市、茂南区、信宜市、电白区)
白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、通榆县、大安市)
乐山市(沐川县、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、沙湾区、五通桥区、市中区、井研县、峨眉山市)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
肇庆市(广宁县、封开县、德庆县、端州区、怀集县、四会市、高要区、鼎湖区)
马鞍山市(博望区、花山区、和县、雨山区、含山县、当涂县)
延安市(甘泉县、富县、黄龙县、洛川县、志丹县、黄陵县、吴起县、延川县、宝塔区、安塞区、子长市、宜川县、延长县)
台州市(黄岩区、路桥区、三门县、玉环市、天台县、温岭市、椒江区、仙居县、临海市)
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菏泽市(曹县、东明县、定陶区、郓城县、巨野县、成武县、鄄城县、牡丹区、单县)
广西壮族自治区
百色市(靖西市、田东县、凌云县、西林县、田阳区、田林县、右江区、隆林各族自治县、德保县、那坡县、乐业县、平果市)
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内蒙古自治区
自贡市(荣县、自流井区、沿滩区、贡井区、大安区、富顺县)
楚雄彝族自治州(牟定县、元谋县、姚安县、楚雄市、禄丰市、双柏县、南华县、永仁县、大姚县、武定县)
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界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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