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全国服务区域：
开封市(鼓楼区、杞县、龙亭区、顺河回族区、通许县、兰考县、尉氏县、祥符区、禹王台区)
楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、双柏县、永仁县、南华县、大姚县、元谋县、楚雄市、姚安县、禄丰市)
吉安市(峡江县、万安县、遂川县、新干县、吉水县、永丰县、青原区、安福县、井冈山市、吉州区、泰和县、吉安县、永新县)
泉州市(泉港区、德化县、永春县、丰泽区、惠安县、石狮市、金门县、晋江市、南安市、鲤城区、洛江区、安溪县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县、原州区)
昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县)
定西市(岷县、陇西县、安定区、漳县、通渭县、渭源县、临洮县)
承德市(平泉市、宽城满族自治县、双桥区、双滦区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、滦平县、丰宁满族自治县、承德县)
娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、双峰县、涟源市)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
襄阳市(樊城区、谷城县、南漳县、老河口市、保康县、襄城区、襄州区、枣阳市、宜城市)
中山市
遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、安居区、船山区)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
阿里地区(噶尔县、措勤县、普兰县、日土县、札达县、改则县、革吉县)
攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、西区、东区)
上饶市(弋阳县、婺源县、玉山县、广信区、信州区、铅山县、鄱阳县、德兴市、万年县、横峰县、广丰区、余干县)
桂林市(荔浦市、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、龙胜各族自治县、兴安县、临桂区、永福县、平乐县、灵川县、叠彩区、灌阳县、七星区、雁山区、象山区、阳朔县、秀峰区)
临夏回族自治州(临夏市、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、康乐县、东乡族自治县、临夏县)
徐州市(睢宁县、铜山区、泉山区、新沂市、沛县、贾汪区、丰县、云龙区、邳州市、鼓楼区)
常德市(武陵区、汉寿县、桃源县、安乡县、澧县、津市市、鼎城区、石门县、临澧县)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
清远市(阳山县、清新区、连州市、清城区、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)
巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)
厦门市(思明区、湖里区、同安区、海沧区、翔安区、集美区)
南宁市(青秀区、马山县、兴宁区、西乡塘区、武鸣区、横州市、江南区、良庆区、隆安县、邕宁区、上林县、宾阳县)
阜新市(细河区、太平区、新邱区、彰武县、清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县)
岳阳市(岳阳县、汨罗市、华容县、湘阴县、岳阳楼区、平江县、云溪区、临湘市、君山区)
安庆市(岳西县、桐城市、宜秀区、怀宁县、迎江区、望江县、宿松县、大观区、太湖县、潜山市)
蚌埠市(五河县、怀远县、禹会区、蚌山区、淮上区、龙子湖区、固镇县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)
甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、合作市、夏河县、舟曲县、临潭县、碌曲县、玛曲县)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)
金昌市(金川区、永昌县)
辽阳市(弓长岭区、辽阳县、文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区)
菏泽市(东明县、牡丹区、单县、定陶区、鄄城县、成武县、巨野县、郓城县、曹县)
大理白族自治州(大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、云龙县、洱源县、南涧彝族自治县、鹤庆县、永平县、弥渡县、宾川县、剑川县)
枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市)
三沙市(南沙区、西沙区)
惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县)
芜湖市(鸠江区、湾沚区、南陵县、镜湖区、无为市、繁昌区、弋江区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
汉中市(镇巴县、南郑区、勉县、洋县、汉台区、留坝县、宁强县、城固县、佛坪县、西乡县、略阳县)
海东市(化隆回族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
廊坊市(霸州市、大城县、永清县、文安县、香河县、三河市、安次区、固安县、大厂回族自治县、广阳区)
苏州市(虎丘区、太仓市、张家港市、相城区、姑苏区、昆山市、吴江区、吴中区、常熟市)
盐城市(亭湖区、建湖县、盐都区、射阳县、大丰区、东台市、响水县、滨海县、阜宁县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、花垣县、保靖县、古丈县、永顺县、泸溪县、凤凰县)
南阳市(镇平县、唐河县、邓州市、社旗县、淅川县、卧龙区、西峡县、桐柏县、方城县、宛城区、内乡县、新野县、南召县)
咸宁市(崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县、咸安区、通城县)
毕节市(大方县、黔西市、赫章县、金沙县、七星关区、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)
天津市(南开区、宝坻区、西青区、北辰区、蓟州区、滨海新区、静海区、东丽区、宁河区、红桥区、武清区、河东区、河西区、河北区、津南区、和平区)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、拜泉县、讷河市、龙沙区、克东县、富裕县、甘南县、依安县、泰来县、克山县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、碾子山区、铁锋区、龙江县、建华区)
六安市(金安区、舒城县、叶集区、霍山县、金寨县、霍邱县、裕安区)
合肥市(肥西县、巢湖市、蜀山区、包河区、长丰县、瑶海区、庐江县、庐阳区、肥东县)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
韶关市(乐昌市、新丰县、浈江区、仁化县、始兴县、武江区、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、翁源县)
澳门特别行政区
梅州市(梅县区、平远县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、大埔县、五华县、丰顺县)
泸州市(合江县、叙永县、古蔺县、泸县、江阳区、纳溪区、龙马潭区)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、大石桥市、老边区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)
德阳市(旌阳区、绵竹市、中江县、广汉市、什邡市、罗江区)
白山市(浑江区、抚松县、临江市、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
济宁市(鱼台县、曲阜市、泗水县、微山县、梁山县、邹城市、金乡县、兖州区、任城区、嘉祥县、汶上县)
商洛市(商州区、商南县、丹凤县、柞水县、洛南县、山阳县、镇安县)
泰州市(靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市、高港区、姜堰区)
玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、通海县)
石河子市(昆玉市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、五家渠市、新星市、铁门关市、图木舒克市、北屯市、阿拉尔市、白杨市)
焦作市(武陟县、温县、解放区、沁阳市、孟州市、博爱县、马村区、修武县、中站区、山阳区)
滨州市(滨城区、博兴县、邹平市、无棣县、阳信县、沾化区、惠民县)
孝感市(孝南区、安陆市、云梦县、应城市、孝昌县、汉川市、大悟县)
七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)
成都市(大邑县、金堂县、龙泉驿区、蒲江县、崇州市、青白江区、金牛区、武侯区、成华区、温江区、青羊区、简阳市、郫都区、新都区、新津区、都江堰市、双流区、邛崃市、彭州市、锦江区)
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香港特别行政区
黄冈市(黄州区、英山县、黄梅县、麻城市、浠水县、罗田县、武穴市、红安县、蕲春县、团风县)
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丹东市(元宝区、凤城市、振安区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县)
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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
肇庆市(四会市、德庆县、广宁县、封开县、鼎湖区、怀集县、高要区、端州区)
鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、浚县、鹤山区)
保山市(腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县、昌宁县)
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证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临，各类盘点也层出不穷。
近日，国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯，近三年来，全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看，银行网点正在“瘦身”，但从质量上看，银行网点持续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是，网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关，压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示：“现在的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地节省。”截至2024年末，我国商业银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管预测未来一段时间内，净息差仍将保持下滑趋势，经营压力只增不减。
在此背景下，银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过，翻看商业银行的发展进程，便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速扩张的综合网点，银行网点的形态变化始终随技术变革而演进，折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于，网点的变化不再是简单的渠道替代，而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展，是推动网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新方向。
一方面，数字化转型推动技术创新，线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快，多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化，让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中，不再只有传统现金柜台，AR（增强现实）、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时，针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼，通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造，让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面，特色化转型正在为网点注入新的生命力，让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳，某股份行携手引导基金及知名创投，定期举办系列投融资路演活动，覆盖超过300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感，打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点，吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力，也为业务带来了提升。
当然，转型之路并非坦途，如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度，都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程，从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题，而是服务形态的不断进化。
在变革中，我们需要突破“数量增减”的表层认知，看到服务能力的质变提升，才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
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