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连云港市(灌南县、连云区、灌云县、赣榆区、东海县、海州区)
徐州市(鼓楼区、云龙区、睢宁县、丰县、新沂市、邳州市、贾汪区、铜山区、泉山区、沛县)
三门峡市(湖滨区、陕州区、灵宝市、义马市、卢氏县、渑池县)
茂名市(茂南区、化州市、信宜市、电白区、高州市)
邢台市(新河县、巨鹿县、广宗县、襄都区、临城县、任泽区、宁晋县、柏乡县、平乡县、信都区、南和区、隆尧县、临西县、沙河市、清河县、内丘县、南宫市、威县)
台州市(天台县、路桥区、黄岩区、临海市、仙居县、玉环市、温岭市、三门县、椒江区)
德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区)
泸州市(合江县、泸县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、古蔺县)
佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)
内蒙古自治区
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
福州市(福清市、闽侯县、仓山区、罗源县、晋安区、闽清县、永泰县、平潭县、鼓楼区、台江区、长乐区、连江县、马尾区)
云浮市(新兴县、云城区、云安区、郁南县、罗定市)
海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)
北京市(东城区、丰台区、密云区、平谷区、房山区、海淀区、大兴区、朝阳区、昌平区、石景山区、顺义区、门头沟区、延庆区、怀柔区、西城区、通州区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)
哈尔滨市(道里区、呼兰区、方正县、双城区、道外区、木兰县、巴彦县、香坊区、五常市、尚志市、依兰县、南岗区、延寿县、阿城区、平房区、松北区、通河县、宾县)
嘉兴市(秀洲区、嘉善县、海盐县、南湖区、平湖市、海宁市、桐乡市)
常州市(钟楼区、武进区、金坛区、天宁区、新北区、溧阳市)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
和田地区(墨玉县、皮山县、洛浦县、民丰县、于田县、策勒县、和田县、和田市)
昌都市(丁青县、洛隆县、左贡县、八宿县、江达县、贡觉县、边坝县、卡若区、类乌齐县、芒康县、察雅县)
广西壮族自治区
萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、莲花县、上栗县)
贵港市(桂平市、平南县、港南区、港北区、覃塘区)
包头市(石拐区、土默特右旗、固阳县、青山区、东河区、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区)
郴州市(苏仙区、临武县、宜章县、永兴县、安仁县、嘉禾县、北湖区、桂东县、资兴市、桂阳县、汝城县)
平凉市(华亭市、崆峒区、庄浪县、泾川县、静宁县、灵台县、崇信县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、四子王旗、卓资县、集宁区、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、商都县、化德县、兴和县)
朔州市(平鲁区、朔城区、应县、右玉县、山阴县、怀仁市)
鹤岗市(萝北县、南山区、东山区、兴山区、绥滨县、兴安区、向阳区、工农区)
厦门市(集美区、湖里区、同安区、思明区、翔安区、海沧区)
黄石市(下陆区、西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市)
吉安市(泰和县、永新县、吉州区、永丰县、安福县、青原区、井冈山市、新干县、吉水县、吉安县、万安县、遂川县、峡江县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
宁德市(屏南县、寿宁县、福安市、蕉城区、柘荣县、霞浦县、古田县、周宁县、福鼎市)
鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、鹤山区、山城区)
石家庄市(鹿泉区、行唐县、栾城区、裕华区、元氏县、晋州市、藁城区、长安区、新乐市、赵县、桥西区、新华区、赞皇县、井陉县、辛集市、灵寿县、正定县、平山县、井陉矿区、深泽县、高邑县、无极县)
德州市(夏津县、德城区、平原县、武城县、禹城市、乐陵市、宁津县、临邑县、陵城区、庆云县、齐河县)
来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、合山市、武宣县)
赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、宁城县、松山区、红山区、巴林左旗、喀喇沁旗、元宝山区、翁牛特旗、克什克腾旗)
佳木斯市(同江市、汤原县、前进区、郊区、东风区、富锦市、向阳区、桦川县、抚远市、桦南县)
秦皇岛市(山海关区、昌黎县、卢龙县、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县)
揭阳市(揭东区、揭西县、惠来县、普宁市、榕城区)
九江市(德安县、共青城市、彭泽县、浔阳区、修水县、柴桑区、永修县、武宁县、瑞昌市、庐山市、湖口县、濂溪区、都昌县)
大同市(新荣区、云州区、灵丘县、左云县、广灵县、云冈区、阳高县、平城区、天镇县、浑源县)
金昌市(永昌县、金川区)
锡林郭勒盟(正蓝旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、镶黄旗、阿巴嘎旗)
内江市(东兴区、资中县、市中区、威远县、隆昌市)
武汉市(硚口区、江岸区、江夏区、青山区、武昌区、东西湖区、洪山区、汉阳区、汉南区、蔡甸区、黄陂区、江汉区、新洲区)
莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区、涵江区)
铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、绿春县、蒙自市、河口瑶族自治县、弥勒市、泸西县、建水县、红河县、屏边苗族自治县、石屏县、开远市)
三明市(大田县、三元区、泰宁县、永安市、将乐县、明溪县、尤溪县、建宁县、清流县、宁化县、沙县区)
柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、融安县、柳城县、柳北区、柳江区)
大庆市(红岗区、肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、萨尔图区、林甸县、大同区、龙凤区)
漳州市(东山县、诏安县、长泰区、漳浦县、龙海区、云霄县、华安县、平和县、芗城区、龙文区、南靖县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县)
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昭通市(威信县、大关县、永善县、鲁甸县、镇雄县、绥江县、巧家县、盐津县、彝良县、水富市、昭阳区)
甘南藏族自治州(合作市、夏河县、玛曲县、临潭县、迭部县、舟曲县、碌曲县、卓尼县)
商洛市(丹凤县、山阳县、洛南县、柞水县、商州区、镇安县、商南县)
玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县、囊谦县)
无锡市(宜兴市、滨湖区、锡山区、梁溪区、江阴市、新吴区、惠山区)
呼和浩特市(新城区、赛罕区、清水河县、托克托县、武川县、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、回民区)
上海市(崇明区、宝山区、徐汇区、黄浦区、浦东新区、嘉定区、松江区、青浦区、杨浦区、长宁区、静安区、奉贤区、普陀区、闵行区、虹口区、金山区)
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亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
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转自：北京商报
当前，“反内卷”已经上升至国家高度，保险业开始陆续行动。4月22日，北京商报记者梳理发现，进入4月以来，福建省、河北省廊坊市、安徽省等各地先后发布了行业公约或行业倡议抵制内卷，重点聚焦于银保渠道，从“报行合一”、杜绝恶性竞争等方面进行了要求。
保险行业的内卷式竞争早已“享誉”业内，不同机构之间、不同渠道之间、不同产品之间、机构内部员工之间，怎一个“卷”字了得。在业内专家看来，保险业的反内卷，应重点引导保险公司加强战略部署，创新产品和延伸产业链，而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
强化行业自律
进入4月，反内卷的风在保险业逐渐吹起。
4月21日，安徽省银行业协会与保险行业协会联合发布《安徽省银行代理保险业务反内卷联合倡议书》，其中提到，严格遵循“报行合一”监管要求，坚决抵制恶性价格战、虚假宣传、诋毁同业等行为，将竞争重心转向服务品质提升、产品创新优化、客户体验升级等领域。
除了安徽省，福建省也有类似动作，4月初，福建省保险行业协会发布了《福建省人身保险银保业务自律公约》，其中提到，费用管理方面，保险机构应全力防范“内卷式”竞争，不得开展涉及虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动。此外，北京商报记者了解到，廊坊市保险行业协会近期也发布了《廊坊市保险行业抵制“内卷式”竞争倡议书》。
综合来看，各地的反内卷倡议主要聚焦于银保渠道，对恶性价格战、银保“小账”等行为提出制止性倡议。北京社科院副研究员王鹏表示，银保渠道在实际操作中暴露出的问题尤为突出，如虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动频发，这些行为不仅会损害消费者权益，也严重破坏了市场的公平竞争环境。
当前，不仅是保险业在反内卷，可以说，反内卷已经引发了国家层面的高度关注。2024年7月，中共中央政治局会议提到要“强化行业自律，防止内卷式恶性竞争”。今年1月，国家发展改革委副秘书长袁达在国务院新闻办公室举行的“中国经济高质量发展成效”系列新闻发布会上表示：“2025年，要综合整治‘内卷式’竞争。”
内卷负反馈
所谓“内卷”，并非一个严肃的经济学名词，该词最初是在职场等领域用来描述非理性竞争带来的精神焦虑，此后延伸到经济领域，表现为企业间过度价格竞争、同质化竞争带来的压低利润、资源浪费等诸多问题，从良性竞争演变为零和博弈。
不得不承认，当前保险业正深陷内卷旋涡。在渠道方面，保险公司在代理人团队扩充等方面不断发力，各种代理人激励机制层出不穷。在产品方面，每一个“爆款”产品出现便会引来业内集体模仿，很多产品的保障范围、条款设计、费率结构等高度相似。更有甚者，为抢占银行、中介公司等优质渠道资源，支付高额手续费，导致渠道成本攀升。
“当前行业保险产品同质化非常严重，很多产品如出一辙，所以代理人之间销售竞争很激烈，甚至为了促成签单，无奈以返佣来吸引客户。”某头部险企代理人向北京商报记者吐槽。
内卷只是外在表现形式，能折射出更深层次的问题。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元分析，返佣等违规行为也让消费者质疑保险交易的公正性和透明度，降低购买意愿，阻碍行业健康可持续发展。而且，恶性竞争压缩了保险公司利润空间，影响其盈利能力和偿付能力，削弱了行业抗风险能力，不利于行业长期稳定发展。
“虚列佣金等行为，与其说是内卷，不如说是市场违规行为恶性循环和溢出。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军进一步分析，以上行为是保险行业长期存在的违法违规行为，监管机构和保险公司都应严格予以制止。
探索反内卷之道
当反内卷上升至国家高度，保险行业也必须思考如何反内卷。站在监管的角度，从银保渠道的“报行合一”，到即将到来的个险“报行合一”，以及正在酝酿的非车险“报行合一”，无疑是在一次次吹响反内卷的号角。
保险业的内卷现象并非一朝一夕形成，也不是可以轻松解决的问题。在业内专家看来，保险公司反内卷，需要思考如何在经营思路、产品、渠道等方面进行变革与创新，走差异化之路才是突围之道。
宋占军直言，反内卷的重点应引导保险公司加强战略部署，创新产品和延伸产业链，开展价值投资，而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
从产品和渠道角度，王鹏进一步分析，在产品方面，保险公司应致力于差异化竞争，通过深入市场调研和精准定位，开发具有独特卖点和竞争优势的保险产品，以满足消费者的多样化需求。在渠道方面，保险公司应实施多元化渠道布局策略，积极拓展其他销售渠道，降低对单一渠道的依赖。同时，加强渠道合作与管理也是必不可少的环节，与渠道合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同制定合规的销售策略。
北京商报记者李秀梅
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