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哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

镇江市(丹阳市、润州区、京口区、句容市、丹徒区、扬中市)

承德市(围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、双滦区)

崇左市(扶绥县、凭祥市、大新县、天等县、龙州县、江州区、宁明县)  杭州市(拱墅区、富阳区、钱塘区、淳安县、桐庐县、建德市、余杭区、滨江区、临安区、临平区、萧山区、上城区、西湖区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、泸西县、建水县、石屏县、弥勒市、红河县、河口瑶族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、屏边苗族自治县、开远市、绿春县)

石家庄市(井陉县、井陉矿区、高邑县、赞皇县、长安区、新乐市、赵县、行唐县、藁城区、裕华区、桥西区、无极县、鹿泉区、正定县、深泽县、灵寿县、栾城区、平山县、晋州市、新华区、辛集市、元氏县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

大连市(庄河市、西岗区、中山区、沙河口区、甘井子区、金州区、旅顺口区、长海县、瓦房店市、普兰店区)  晋中市(介休市、平遥县、榆次区、左权县、祁县、和顺县、灵石县、寿阳县、昔阳县、太谷区、榆社县)

拉萨市(林周县、达孜区、当雄县、尼木县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

北京市(房山区、东城区、通州区、门头沟区、怀柔区、昌平区、顺义区、朝阳区、西城区、石景山区、大兴区、密云区、丰台区、平谷区、海淀区、延庆区)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、电白区、茂南区)

廊坊市(三河市、安次区、文安县、霸州市、固安县、大厂回族自治县、大城县、广阳区、永清县、香河县)

滨州市(阳信县、惠民县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区、无棣县)

南充市(西充县、高坪区、嘉陵区、营山县、南部县、蓬安县、仪陇县、阆中市、顺庆区)

湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)

朝阳市(龙城区、建平县、双塔区、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、五原县)

保山市(隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县)

宜宾市(屏山县、南溪区、珙县、长宁县、翠屏区、兴文县、江安县、叙州区、筠连县、高县)

南阳市(镇平县、新野县、南召县、社旗县、桐柏县、唐河县、宛城区、淅川县、卧龙区、方城县、内乡县、西峡县、邓州市)

桂林市(兴安县、秀峰区、资源县、全州县、平乐县、临桂区、灵川县、灌阳县、象山区、叠彩区、荔浦市、龙胜各族自治县、雁山区、恭城瑶族自治县、阳朔县、七星区、永福县)

泰安市(岱岳区、泰山区、东平县、新泰市、宁阳县、肥城市)

朔州市(平鲁区、朔城区、山阴县、应县、怀仁市、右玉县)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市、繁昌区、弋江区、鸠江区)

厦门市(思明区、同安区、湖里区、海沧区、集美区、翔安区)

韶关市(仁化县、武江区、翁源县、始兴县、乳源瑶族自治县、乐昌市、曲江区、新丰县、南雄市、浈江区)

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南通市(如皋市、海门区、海安市、启东市、通州区、如东县、崇川区)

六安市(叶集区、舒城县、金安区、霍邱县、霍山县、裕安区、金寨县)

济宁市(鱼台县、嘉祥县、微山县、邹城市、汶上县、泗水县、任城区、兖州区、梁山县、金乡县、曲阜市)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)  三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)

香港特别行政区

普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县)通辽市(科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)  吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)

柳州市(三江侗族自治县、鹿寨县、融水苗族自治县、城中区、柳城县、柳江区、鱼峰区、融安县、柳北区、柳南区)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、锦屏县、岑巩县、丹寨县、从江县、剑河县、施秉县、麻江县、天柱县、黄平县、镇远县、凯里市、榕江县、台江县、黎平县、雷山县)

鹤岗市(南山区、兴山区、工农区、东山区、向阳区、萝北县、兴安区、绥滨县)秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、抚宁区、昌黎县、海港区、山海关区、青龙满族自治县)

甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、临潭县、舟曲县、合作市、碌曲县、迭部县、夏河县)

遵义市(凤冈县、习水县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、汇川区、正安县、湄潭县、余庆县、绥阳县、播州区、桐梓县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

攀枝花市(仁和区、西区、米易县、东区、盐边县)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振安区、振兴区、东港市)

南宁市(江南区、良庆区、兴宁区、宾阳县、邕宁区、青秀区、隆安县、横州市、西乡塘区、马山县、武鸣区、上林县)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、福海县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)

三沙市(西沙区、南沙区)

德州市(陵城区、庆云县、齐河县、临邑县、乐陵市、夏津县、宁津县、平原县、德城区、禹城市、武城县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

眉山市(东坡区、青神县、彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县)

常德市(汉寿县、安乡县、武陵区、鼎城区、石门县、津市市、澧县、临澧县、桃源县)

金昌市(金川区、永昌县)

阜新市(海州区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、太平区)

和田地区(策勒县、于田县、皮山县、和田市、民丰县、墨玉县、和田县、洛浦县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。