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全国服务区域：
内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)
双鸭山市(四方台区、尖山区、饶河县、岭东区、集贤县、宝清县、宝山区、友谊县)
六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、根河市、牙克石市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗)
南充市(顺庆区、蓬安县、南部县、营山县、高坪区、阆中市、西充县、嘉陵区、仪陇县)
永州市(双牌县、江永县、零陵区、东安县、宁远县、江华瑶族自治县、道县、蓝山县、冷水滩区、祁阳市、新田县)
鸡西市(密山市、鸡东县、虎林市、滴道区、麻山区、城子河区、恒山区、鸡冠区、梨树区)
孝感市(安陆市、孝南区、应城市、云梦县、汉川市、大悟县、孝昌县)
西藏自治区
酒泉市(玉门市、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、准格尔旗、伊金霍洛旗)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、从江县、剑河县、黄平县、台江县、镇远县、雷山县、天柱县、岑巩县、榕江县、三穗县、锦屏县、施秉县、麻江县、黎平县、凯里市)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
武汉市(东西湖区、江汉区、江夏区、蔡甸区、青山区、汉南区、汉阳区、江岸区、硚口区、新洲区、洪山区、黄陂区、武昌区)
商丘市(睢县、民权县、柘城县、梁园区、宁陵县、虞城县、夏邑县、睢阳区、永城市)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
临沂市(莒南县、兰山区、罗庄区、费县、河东区、郯城县、平邑县、临沭县、蒙阴县、沂南县、沂水县、兰陵县)
广州市(黄埔区、从化区、白云区、天河区、荔湾区、海珠区、番禺区、花都区、南沙区、越秀区、增城区)
重庆市(黔江区、綦江区、璧山区、大渡口区、石柱土家族自治县、江北区、长寿区、巫山县、合川区、丰都县、垫江县、开州区、江津区、九龙坡区、铜梁区、永川区、梁平区、南岸区、奉节县、巴南区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、忠县、渝中区、巫溪县、彭水苗族土家族自治县、大足区、涪陵区、荣昌区、万州区、武隆区、南川区、云阳县、北碚区、潼南区、渝北区、沙坪坝区、城口县)
无锡市(新吴区、惠山区、滨湖区、江阴市、梁溪区、锡山区、宜兴市)
淄博市(桓台县、沂源县、张店区、博山区、周村区、临淄区、淄川区、高青县)
安庆市(潜山市、大观区、桐城市、岳西县、宿松县、迎江区、望江县、太湖县、宜秀区、怀宁县)
镇江市(扬中市、句容市、润州区、丹徒区、丹阳市、京口区)
金华市(金东区、浦江县、兰溪市、永康市、磐安县、义乌市、东阳市、婺城区、武义县)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)
达州市(万源市、开江县、通川区、宣汉县、渠县、大竹县、达川区)
衡水市(深州市、阜城县、安平县、景县、枣强县、武邑县、冀州区、桃城区、故城县、武强县、饶阳县)
天津市(津南区、宁河区、武清区、静海区、河北区、和平区、西青区、南开区、宝坻区、河东区、河西区、北辰区、蓟州区、红桥区、滨海新区、东丽区)
惠州市(惠城区、惠东县、博罗县、龙门县、惠阳区)
巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、通江县、南江县)
长沙市(芙蓉区、宁乡市、岳麓区、天心区、望城区、雨花区、开福区、浏阳市、长沙县)
西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城中区、城西区、湟源县、城北区、湟中区)
沧州市(运河区、孟村回族自治县、黄骅市、吴桥县、泊头市、海兴县、东光县、河间市、青县、新华区、肃宁县、南皮县、沧县、献县、任丘市、盐山县)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
楚雄彝族自治州(姚安县、南华县、楚雄市、大姚县、永仁县、牟定县、禄丰市、武定县、双柏县、元谋县)
扬州市(仪征市、江都区、高邮市、宝应县、广陵区、邗江区)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
曲靖市(陆良县、罗平县、师宗县、会泽县、沾益区、宣威市、富源县、马龙区、麒麟区)
台州市(玉环市、温岭市、椒江区、三门县、路桥区、仙居县、天台县、黄岩区、临海市)
郑州市(登封市、新密市、二七区、巩义市、上街区、新郑市、中原区、荥阳市、中牟县、金水区、管城回族区、惠济区)
石家庄市(井陉县、藁城区、井陉矿区、新乐市、正定县、新华区、赵县、鹿泉区、元氏县、长安区、无极县、灵寿县、辛集市、桥西区、平山县、赞皇县、晋州市、裕华区、栾城区、高邑县、深泽县、行唐县)
儋州市
三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
和田地区(于田县、民丰县、和田县、策勒县、皮山县、洛浦县、和田市、墨玉县)
鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)
铁岭市(银州区、清河区、西丰县、调兵山市、昌图县、开原市、铁岭县)
阿勒泰地区(富蕴县、青河县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县)
茂名市(茂南区、信宜市、电白区、高州市、化州市)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
吉安市(永丰县、万安县、吉水县、峡江县、井冈山市、新干县、泰和县、吉州区、吉安县、永新县、青原区、安福县、遂川县)
保定市(博野县、清苑区、涞水县、满城区、易县、安国市、阜平县、涞源县、涿州市、蠡县、高阳县、竞秀区、高碑店市、雄县、唐县、定兴县、容城县、定州市、安新县、莲池区、望都县、曲阳县、徐水区、顺平县)
塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
凉山彝族自治州(美姑县、盐源县、雷波县、越西县、会理市、冕宁县、普格县、会东县、西昌市、宁南县、甘洛县、德昌县、木里藏族自治县、喜德县、金阳县、布拖县、昭觉县)
衢州市(衢江区、柯城区、开化县、常山县、江山市、龙游县)
自贡市(沿滩区、贡井区、大安区、富顺县、荣县、自流井区)
长春市(公主岭市、德惠市、农安县、朝阳区、绿园区、九台区、二道区、榆树市、南关区、双阳区、宽城区)
丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
温州市(瑞安市、文成县、乐清市、洞头区、平阳县、龙港市、龙湾区、苍南县、瓯海区、鹿城区、泰顺县、永嘉县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县、陇川县)
东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)
攀枝花市(盐边县、东区、米易县、西区、仁和区)
宁夏回族自治区
咸阳市(兴平市、武功县、礼泉县、旬邑县、乾县、长武县、秦都区、三原县、杨陵区、泾阳县、彬州市、渭城区、淳化县、永寿县)
吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县)
上饶市(鄱阳县、广信区、弋阳县、广丰区、信州区、余干县、德兴市、万年县、玉山县、婺源县、铅山县、横峰县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、昭苏县、新源县、奎屯市、伊宁县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
丽水市(遂昌县、龙泉市、云和县、松阳县、莲都区、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、缙云县)
商洛市(山阳县、洛南县、丹凤县、商南县、镇安县、商州区、柞水县)
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许昌市(长葛市、襄城县、建安区、鄢陵县、魏都区、禹州市)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、荔波县、三都水族自治县、贵定县、长顺县、福泉市、平塘县、独山县、罗甸县、龙里县、瓮安县、都匀市)
烟台市(福山区、龙口市、栖霞市、莱阳市、莱山区、蓬莱区、莱州市、牟平区、芝罘区、招远市、海阳市)
宝鸡市(陇县、金台区、渭滨区、凤翔区、扶风县、麟游县、陈仓区、凤县、太白县、岐山县、千阳县、眉县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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