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宝鸡市(麟游县、陈仓区、凤翔区、眉县、渭滨区、岐山县、太白县、凤县、陇县、扶风县、千阳县、金台区)

阜阳市(界首市、临泉县、颍东区、颍上县、太和县、颍泉区、颍州区、阜南县)

三门峡市(灵宝市、湖滨区、义马市、卢氏县、陕州区、渑池县)

西宁市(湟中区、城中区、城西区、城东区、城北区、湟源县、大通回族土族自治县)  滨州市(博兴县、滨城区、阳信县、无棣县、惠民县、沾化区、邹平市)

滁州市(明光市、南谯区、天长市、全椒县、凤阳县、定远县、琅琊区、来安县)

嘉兴市(海盐县、嘉善县、海宁市、桐乡市、南湖区、秀洲区、平湖市)

阜新市(彰武县、清河门区、细河区、太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区)临沂市(兰陵县、平邑县、郯城县、沂水县、沂南县、费县、兰山区、蒙阴县、罗庄区、临沭县、河东区、莒南县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、红原县、壤塘县、茂县、马尔康市、若尔盖县、汶川县、金川县、理县、九寨沟县、黑水县、小金县、松潘县)  曲靖市(富源县、罗平县、马龙区、会泽县、陆良县、宣威市、麒麟区、师宗县、沾益区)

太原市(古交市、阳曲县、晋源区、万柏林区、清徐县、迎泽区、杏花岭区、小店区、尖草坪区、娄烦县)

楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、姚安县、南华县、大姚县、双柏县、元谋县、禄丰市、牟定县、楚雄市)

呼伦贝尔市(根河市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、阿荣旗)

石家庄市(灵寿县、赵县、裕华区、栾城区、桥西区、晋州市、辛集市、无极县、元氏县、井陉县、正定县、井陉矿区、深泽县、新乐市、行唐县、鹿泉区、平山县、新华区、长安区、高邑县、赞皇县、藁城区)

东莞市

驻马店市(遂平县、泌阳县、驿城区、确山县、汝南县、西平县、上蔡县、新蔡县、正阳县、平舆县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

新余市(分宜县、渝水区)

酒泉市(肃州区、瓜州县、金塔县、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、屏边苗族自治县、开远市、河口瑶族自治县、建水县、泸西县、绿春县、弥勒市、元阳县、蒙自市、石屏县)

漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、郾城区、源汇区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗)

东营市(河口区、利津县、广饶县、垦利区、东营区)

唐山市(玉田县、乐亭县、遵化市、路南区、滦州市、丰南区、丰润区、曹妃甸区、迁西县、滦南县、古冶区、路北区、开平区、迁安市)

韶关市(新丰县、武江区、始兴县、浈江区、乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县、曲江区)

白山市(江源区、靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)

九江市(湖口县、修水县、濂溪区、柴桑区、庐山市、都昌县、永修县、浔阳区、共青城市、武宁县、瑞昌市、德安县、彭泽县)

甘孜藏族自治州(道孚县、得荣县、炉霍县、新龙县、德格县、色达县、白玉县、雅江县、康定市、泸定县、九龙县、巴塘县、石渠县、理塘县、甘孜县、乡城县、稻城县、丹巴县)

雅安市(荥经县、雨城区、芦山县、宝兴县、天全县、名山区、石棉县、汉源县)

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广西壮族自治区

西藏自治区

漳州市(东山县、芗城区、漳浦县、平和县、云霄县、龙文区、南靖县、诏安县、龙海区、华安县、长泰区)

黄山市(休宁县、黟县、黄山区、屯溪区、歙县、徽州区、祁门县)  定西市(陇西县、通渭县、岷县、临洮县、安定区、渭源县、漳县)

龙岩市(连城县、长汀县、武平县、上杭县、永定区、新罗区、漳平市)

遂宁市(大英县、船山区、蓬溪县、安居区、射洪市)

巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

随州市(广水市、随县、曾都区)  凉山彝族自治州(昭觉县、美姑县、德昌县、雷波县、越西县、金阳县、西昌市、木里藏族自治县、冕宁县、会理市、会东县、盐源县、宁南县、甘洛县、普格县、喜德县、布拖县)

忻州市(五寨县、偏关县、忻府区、代县、静乐县、岢岚县、五台县、原平市、河曲县、神池县、宁武县、定襄县、繁峙县、保德县)

信阳市(光山县、固始县、新县、商城县、浉河区、潢川县、息县、罗山县、平桥区、淮滨县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县)孝感市(孝南区、应城市、安陆市、汉川市、大悟县、孝昌县、云梦县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、镇远县、施秉县、榕江县、黄平县、从江县、丹寨县、黎平县、岑巩县、雷山县、剑河县、三穗县、锦屏县、麻江县、台江县、天柱县)

庆阳市(庆城县、宁县、正宁县、合水县、华池县、环县、镇原县、西峰区)

赣州市(上犹县、章贡区、信丰县、宁都县、瑞金市、寻乌县、大余县、全南县、兴国县、定南县、石城县、崇义县、赣县区、会昌县、于都县、南康区、龙南市、安远县)

岳阳市(平江县、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、华容县、汨罗市、君山区、湘阴县、云溪区)

玉溪市(澄江市、江川区、易门县、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

杭州市(余杭区、临平区、临安区、上城区、淳安县、萧山区、钱塘区、富阳区、西湖区、拱墅区、建德市、滨江区、桐庐县)

汉中市(汉台区、镇巴县、勉县、略阳县、城固县、留坝县、佛坪县、洋县、宁强县、西乡县、南郑区)

扬州市(宝应县、广陵区、仪征市、高邮市、江都区、邗江区)

柳州市(鱼峰区、柳南区、城中区、三江侗族自治县、柳北区、融安县、柳江区、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县)

铁岭市(铁岭县、银州区、开原市、昌图县、西丰县、调兵山市、清河区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、临夏县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、吉首市、保靖县、永顺县、古丈县、龙山县、凤凰县)

温州市(鹿城区、龙港市、文成县、苍南县、泰顺县、永嘉县、乐清市、平阳县、洞头区、瑞安市、瓯海区、龙湾区)

郴州市(宜章县、临武县、嘉禾县、桂阳县、北湖区、桂东县、汝城县、永兴县、安仁县、资兴市、苏仙区)

大理白族自治州(大理市、云龙县、巍山彝族回族自治县、宾川县、永平县、弥渡县、鹤庆县、剑川县、洱源县、祥云县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。