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秦皇岛市(昌黎县、海港区、北戴河区、抚宁区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、开远市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、红河县、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市、弥勒市、元阳县、石屏县、河口瑶族自治县)

邢台市(南和区、宁晋县、内丘县、临西县、广宗县、威县、隆尧县、任泽区、柏乡县、临城县、沙河市、清河县、南宫市、巨鹿县、平乡县、信都区、新河县、襄都区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)  盐城市(大丰区、射阳县、滨海县、阜宁县、响水县、盐都区、建湖县、亭湖区、东台市)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

宜宾市(珙县、翠屏区、兴文县、筠连县、江安县、长宁县、高县、南溪区、屏山县、叙州区)

荆州市(沙市区、洪湖市、松滋市、公安县、监利市、荆州区、江陵县、石首市)

南阳市(宛城区、内乡县、卧龙区、镇平县、唐河县、新野县、桐柏县、邓州市、方城县、社旗县、淅川县、南召县、西峡县)  黔南布依族苗族自治州(龙里县、独山县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、荔波县、惠水县、福泉市、平塘县、贵定县、长顺县、罗甸县)

衡水市(阜城县、景县、枣强县、武邑县、安平县、武强县、冀州区、故城县、深州市、饶阳县、桃城区)

榆林市(绥德县、靖边县、横山区、榆阳区、神木市、米脂县、吴堡县、清涧县、定边县、子洲县、佳县、府谷县)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)

茂名市(化州市、高州市、电白区、信宜市、茂南区)

宜昌市(宜都市、秭归县、长阳土家族自治县、兴山县、远安县、西陵区、当阳市、夷陵区、伍家岗区、枝江市、猇亭区、点军区、五峰土家族自治县)

泰州市(海陵区、高港区、泰兴市、兴化市、姜堰区、靖江市)

郴州市(宜章县、临武县、桂阳县、汝城县、北湖区、安仁县、永兴县、嘉禾县、资兴市、桂东县、苏仙区)

洛阳市(栾川县、瀍河回族区、新安县、洛龙区、宜阳县、偃师区、老城区、涧西区、伊川县、西工区、嵩县、汝阳县、孟津区、洛宁县)

三沙市(南沙区、西沙区)

凉山彝族自治州(冕宁县、甘洛县、昭觉县、布拖县、会理市、美姑县、盐源县、越西县、金阳县、会东县、普格县、宁南县、喜德县、德昌县、雷波县、西昌市、木里藏族自治县)

龙岩市(漳平市、新罗区、上杭县、武平县、连城县、永定区、长汀县)

宿州市(灵璧县、萧县、埇桥区、砀山县、泗县)

台州市(路桥区、温岭市、仙居县、临海市、椒江区、三门县、天台县、玉环市、黄岩区)

宁德市(柘荣县、屏南县、福安市、周宁县、福鼎市、古田县、霞浦县、蕉城区、寿宁县)

衡阳市(南岳区、衡阳县、珠晖区、石鼓区、常宁市、衡山县、耒阳市、蒸湘区、雁峰区、衡东县、祁东县、衡南县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县)

荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市)

庆阳市(正宁县、环县、庆城县、宁县、合水县、西峰区、华池县、镇原县)

嘉峪关市

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达州市(大竹县、达川区、通川区、渠县、开江县、宣汉县、万源市)

齐齐哈尔市(泰来县、铁锋区、克东县、碾子山区、昂昂溪区、龙江县、克山县、讷河市、富拉尔基区、建华区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、拜泉县、依安县、甘南县、富裕县)

枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区、山亭区、滕州市)

西安市(灞桥区、未央区、长安区、鄠邑区、阎良区、蓝田县、周至县、高陵区、雁塔区、新城区、莲湖区、临潼区、碑林区)  大同市(浑源县、广灵县、平城区、云冈区、云州区、阳高县、天镇县、灵丘县、左云县、新荣区)

香港特别行政区

衢州市(常山县、柯城区、开化县、江山市、龙游县、衢江区)

福州市(罗源县、马尾区、平潭县、永泰县、台江区、闽侯县、连江县、仓山区、长乐区、晋安区、福清市、闽清县、鼓楼区)漯河市(舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区、临颍县)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、平定县、城区)  安庆市(大观区、桐城市、潜山市、宿松县、岳西县、太湖县、迎江区、望江县、宜秀区、怀宁县)

伊春市(大箐山县、友好区、嘉荫县、丰林县、南岔县、金林区、汤旺县、乌翠区、铁力市、伊美区)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、新昌县、嵊州市、上虞区、越城区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)泉州市(丰泽区、安溪县、洛江区、石狮市、鲤城区、南安市、永春县、惠安县、金门县、泉港区、德化县、晋江市)

金昌市(永昌县、金川区)

马鞍山市(含山县、博望区、花山区、和县、当涂县、雨山区)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、称多县)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)

梅州市(五华县、平远县、梅江区、兴宁市、蕉岭县、丰顺县、梅县区、大埔县)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)

长春市(朝阳区、南关区、绿园区、公主岭市、德惠市、二道区、榆树市、农安县、九台区、宽城区、双阳区)

巴中市(通江县、平昌县、南江县、巴州区、恩阳区)

中山市

昌都市(江达县、贡觉县、丁青县、察雅县、芒康县、卡若区、边坝县、左贡县、八宿县、洛隆县、类乌齐县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

晋中市(祁县、和顺县、灵石县、寿阳县、榆社县、榆次区、平遥县、昔阳县、介休市、左权县、太谷区)

鹤岗市(兴安区、南山区、绥滨县、工农区、东山区、兴山区、向阳区、萝北县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。