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赤峰市(红山区、喀喇沁旗、宁城县、松山区、巴林左旗、翁牛特旗、巴林右旗、林西县、敖汉旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区)

天水市(甘谷县、武山县、清水县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县、秦安县)  东莞市

来宾市(合山市、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县)

曲靖市(会泽县、陆良县、富源县、罗平县、师宗县、麒麟区、宣威市、沾益区、马龙区)

朔州市(朔城区、应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、右玉县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区)  贵港市(桂平市、港北区、平南县、港南区、覃塘区)

眉山市(青神县、东坡区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、彭山区)

广州市(黄埔区、越秀区、海珠区、荔湾区、天河区、从化区、白云区、南沙区、增城区、番禺区、花都区)

内江市(隆昌市、东兴区、市中区、资中县、威远县)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、玛曲县、舟曲县、临潭县、夏河县、碌曲县、合作市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

佛山市(禅城区、南海区、三水区、顺德区、高明区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

徐州市(丰县、邳州市、鼓楼区、云龙区、铜山区、沛县、睢宁县、新沂市、泉山区、贾汪区)

潍坊市(潍城区、寿光市、坊子区、安丘市、昌乐县、昌邑市、寒亭区、奎文区、诸城市、青州市、临朐县、高密市)

昭通市(彝良县、巧家县、大关县、盐津县、威信县、永善县、镇雄县、水富市、鲁甸县、昭阳区、绥江县)

忻州市(偏关县、忻府区、宁武县、定襄县、河曲县、原平市、代县、岢岚县、繁峙县、静乐县、神池县、五寨县、保德县、五台县)

淄博市(临淄区、高青县、张店区、周村区、淄川区、桓台县、博山区、沂源县)

内蒙古自治区

泉州市(石狮市、晋江市、南安市、永春县、泉港区、德化县、鲤城区、安溪县、丰泽区、金门县、洛江区、惠安县)

哈尔滨市(松北区、呼兰区、双城区、木兰县、五常市、平房区、道里区、南岗区、延寿县、通河县、宾县、巴彦县、香坊区、依兰县、道外区、尚志市、阿城区、方正县)

朝阳市(建平县、北票市、凌源市、龙城区、朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

银川市(灵武市、贺兰县、永宁县、兴庆区、金凤区、西夏区)

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酒泉市(肃州区、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、独山县、瓮安县、惠水县、都匀市、荔波县、三都水族自治县、龙里县、贵定县、福泉市、罗甸县、平塘县)

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北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)  铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、西丰县、银州区、调兵山市、清河区)

桂林市(全州县、临桂区、雁山区、灵川县、龙胜各族自治县、阳朔县、灌阳县、恭城瑶族自治县、平乐县、荔浦市、秀峰区、象山区、七星区、永福县、资源县、兴安县、叠彩区)

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资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)秦皇岛市(昌黎县、山海关区、海港区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、抚宁区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。