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曲靖市(会泽县、罗平县、麒麟区、马龙区、师宗县、宣威市、富源县、陆良县、沾益区)
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来宾市(兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、合山市)
牡丹江市(阳明区、西安区、东安区、东宁市、爱民区、林口县、宁安市、穆棱市、海林市、绥芬河市)
锦州市(凌河区、凌海市、太和区、古塔区、黑山县、义县、北镇市)
益阳市(南县、沅江市、安化县、赫山区、资阳区、桃江县)
乐山市(沙湾区、市中区、夹江县、马边彝族自治县、井研县、犍为县、沐川县、峨眉山市、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区)
新疆维吾尔自治区
淮安市(淮安区、金湖县、盱眙县、洪泽区、涟水县、淮阴区、清江浦区)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
昭通市(威信县、永善县、盐津县、昭阳区、大关县、绥江县、水富市、鲁甸县、镇雄县、巧家县、彝良县)
鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、淇县、鹤山区)
安庆市(太湖县、怀宁县、大观区、潜山市、迎江区、望江县、宿松县、桐城市、宜秀区、岳西县)
潍坊市(寒亭区、临朐县、高密市、昌邑市、潍城区、昌乐县、寿光市、青州市、坊子区、安丘市、奎文区、诸城市)
桂林市(全州县、灌阳县、秀峰区、象山区、永福县、龙胜各族自治县、阳朔县、灵川县、资源县、叠彩区、雁山区、七星区、平乐县、兴安县、恭城瑶族自治县、临桂区、荔浦市)
深圳市(坪山区、南山区、宝安区、龙岗区、光明区、龙华区、罗湖区、盐田区、福田区)
济宁市(梁山县、邹城市、泗水县、曲阜市、任城区、汶上县、鱼台县、嘉祥县、金乡县、微山县、兖州区)
大连市(庄河市、中山区、甘井子区、金州区、沙河口区、西岗区、长海县、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市)
枣庄市(峄城区、薛城区、山亭区、滕州市、市中区、台儿庄区)
兰州市(皋兰县、永登县、七里河区、城关区、红古区、榆中县、西固区、安宁区)
西宁市(湟中区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市)
随州市(曾都区、随县、广水市)
舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)
梅州市(平远县、丰顺县、梅江区、蕉岭县、梅县区、兴宁市、大埔县、五华县)
五指山市(定安县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、文昌市、东方市、屯昌县)
宁夏回族自治区
和田地区(和田县、民丰县、策勒县、于田县、墨玉县、和田市、洛浦县、皮山县)
上海市(徐汇区、长宁区、崇明区、普陀区、浦东新区、金山区、杨浦区、青浦区、虹口区、宝山区、闵行区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、松江区、静安区)
保定市(博野县、安国市、阜平县、清苑区、定兴县、定州市、莲池区、竞秀区、涞水县、容城县、高阳县、满城区、安新县、蠡县、高碑店市、涿州市、雄县、望都县、易县、曲阳县、涞源县、徐水区、顺平县、唐县)
广西壮族自治区
衡水市(冀州区、饶阳县、安平县、武邑县、阜城县、武强县、桃城区、故城县、深州市、枣强县、景县)
三明市(永安市、尤溪县、三元区、将乐县、宁化县、明溪县、建宁县、大田县、清流县、沙县区、泰宁县)
绥化市(望奎县、明水县、兰西县、绥棱县、青冈县、安达市、北林区、庆安县、肇东市、海伦市)
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衢州市(龙游县、开化县、江山市、衢江区、常山县、柯城区)
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沈阳市(沈北新区、沈河区、皇姑区、铁西区、浑南区、辽中区、法库县、和平区、康平县、于洪区、新民市、大东区、苏家屯区)
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宝鸡市(扶风县、陇县、岐山县、金台区、千阳县、眉县、陈仓区、凤翔区、麟游县、凤县、太白县、渭滨区)
抚州市(乐安县、金溪县、南丰县、资溪县、广昌县、临川区、宜黄县、东乡区、黎川县、崇仁县、南城县)
巴中市(恩阳区、通江县、南江县、巴州区、平昌县)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、永靖县、临夏县、临夏市、和政县、广河县)
黄石市(阳新县、铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区、大冶市)
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柳州市(城中区、鹿寨县、三江侗族自治县、鱼峰区、柳北区、融安县、融水苗族自治县、柳江区、柳南区、柳城县)
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阿坝藏族羌族自治州(黑水县、茂县、红原县、阿坝县、壤塘县、金川县、若尔盖县、小金县、马尔康市、松潘县、理县、九寨沟县、汶川县)
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金华市(义乌市、武义县、兰溪市、东阳市、金东区、磐安县、浦江县、婺城区、永康市)
南昌市(西湖区、进贤县、安义县、新建区、东湖区、青云谱区、南昌县、青山湖区、红谷滩区)
马鞍山市(含山县、和县、雨山区、博望区、花山区、当涂县)
合肥市(庐江县、蜀山区、庐阳区、巢湖市、肥东县、肥西县、包河区、长丰县、瑶海区)
阿勒泰地区(福海县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
菏泽市(东明县、定陶区、成武县、牡丹区、单县、郓城县、鄄城县、曹县、巨野县)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、德清县、南浔区)
林芝市(米林市、波密县、巴宜区、察隅县、工布江达县、朗县、墨脱县)
滁州市(来安县、全椒县、天长市、南谯区、明光市、凤阳县、琅琊区、定远县)
广州市(荔湾区、番禺区、从化区、越秀区、海珠区、天河区、南沙区、增城区、花都区、黄埔区、白云区)
哈尔滨市(巴彦县、双城区、延寿县、松北区、香坊区、木兰县、阿城区、道外区、南岗区、五常市、依兰县、平房区、方正县、宾县、尚志市、通河县、呼兰区、道里区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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