死神的意志 - 见证直播行业的蜕变与创新之路
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赣州市(定南县、石城县、瑞金市、赣县区、龙南市、章贡区、寻乌县、全南县、兴国县、南康区、上犹县、信丰县、宁都县、安远县、会昌县、于都县、大余县、崇义县)
南通市(海安市、启东市、通州区、海门区、如东县、如皋市、崇川区)
黑河市(爱辉区、北安市、嫩江市、孙吴县、逊克县、五大连池市)
抚顺市(望花区、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、抚顺县)
朝阳市(双塔区、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、凌源市)
六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)
长治市(武乡县、潞州区、潞城区、屯留区、沁源县、上党区、黎城县、长子县、壶关县、沁县、襄垣县、平顺县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
汕头市(濠江区、澄海区、潮阳区、龙湖区、南澳县、潮南区、金平区)
那曲市(安多县、聂荣县、双湖县、班戈县、嘉黎县、比如县、申扎县、色尼区、索县、巴青县、尼玛县)
太原市(古交市、阳曲县、杏花岭区、清徐县、小店区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、万柏林区)
黄冈市(浠水县、红安县、英山县、蕲春县、武穴市、团风县、黄梅县、麻城市、黄州区、罗田县)
宜昌市(伍家岗区、猇亭区、点军区、秭归县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、兴山县、枝江市、夷陵区、当阳市、宜都市、远安县、西陵区)
淮安市(金湖县、盱眙县、淮安区、清江浦区、淮阴区、涟水县、洪泽区)
辽阳市(宏伟区、弓长岭区、太子河区、辽阳县、灯塔市、白塔区、文圣区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
济宁市(曲阜市、微山县、兖州区、鱼台县、任城区、嘉祥县、金乡县、邹城市、泗水县、汶上县、梁山县)
淄博市(周村区、临淄区、淄川区、张店区、高青县、桓台县、博山区、沂源县)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
白山市(江源区、靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)
伊春市(汤旺县、嘉荫县、南岔县、友好区、铁力市、丰林县、伊美区、金林区、乌翠区、大箐山县)
阳泉市(平定县、城区、盂县、郊区、矿区)
金昌市(金川区、永昌县)
南平市(延平区、松溪县、邵武市、武夷山市、浦城县、顺昌县、光泽县、政和县、建瓯市、建阳区)
大庆市(红岗区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区、肇州县、大同区、龙凤区、肇源县)
绍兴市(上虞区、新昌县、嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区)
抚州市(黎川县、南丰县、广昌县、东乡区、崇仁县、临川区、资溪县、乐安县、南城县、宜黄县、金溪县)
承德市(平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、双桥区、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县、双滦区、宽城满族自治县)
通化市(梅河口市、二道江区、通化县、东昌区、集安市、柳河县、辉南县)
信阳市(固始县、平桥区、潢川县、光山县、浉河区、新县、息县、淮滨县、商城县、罗山县)
吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)
龙岩市(漳平市、连城县、新罗区、长汀县、武平县、永定区、上杭县)
三沙市(南沙区、西沙区)
广元市(青川县、旺苍县、剑阁县、苍溪县、昭化区、利州区、朝天区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、永顺县、吉首市、凤凰县、花垣县、龙山县、保靖县)
连云港市(灌南县、灌云县、东海县、赣榆区、海州区、连云区)
平顶山市(舞钢市、汝州市、郏县、叶县、石龙区、卫东区、鲁山县、湛河区、宝丰县、新华区)
营口市(盖州市、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、站前区)
福州市(罗源县、长乐区、闽侯县、平潭县、永泰县、连江县、台江区、闽清县、鼓楼区、马尾区、仓山区、晋安区、福清市)
普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
济南市(天桥区、济阳区、长清区、历下区、槐荫区、钢城区、市中区、历城区、平阴县、章丘区、莱芜区、商河县)
齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、讷河市、昂昂溪区、依安县、甘南县、碾子山区、建华区、铁锋区、富拉尔基区、拜泉县、富裕县、龙江县、克东县、克山县、龙沙区、泰来县)
苏州市(昆山市、吴江区、张家港市、虎丘区、吴中区、常熟市、相城区、姑苏区、太仓市)
临汾市(古县、蒲县、尧都区、汾西县、大宁县、洪洞县、翼城县、吉县、霍州市、侯马市、襄汾县、乡宁县、浮山县、安泽县、隰县、永和县、曲沃县)
南宁市(兴宁区、宾阳县、上林县、横州市、良庆区、武鸣区、邕宁区、西乡塘区、马山县、江南区、青秀区、隆安县)
铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)
上海市(普陀区、松江区、黄浦区、奉贤区、浦东新区、青浦区、静安区、崇明区、金山区、嘉定区、徐汇区、虹口区、宝山区、长宁区、杨浦区、闵行区)
宝鸡市(凤翔区、岐山县、陈仓区、凤县、渭滨区、太白县、麟游县、眉县、陇县、千阳县、扶风县、金台区)
日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)
日喀则市(吉隆县、定结县、谢通门县、萨嘎县、萨迦县、亚东县、江孜县、昂仁县、定日县、仁布县、岗巴县、拉孜县、康马县、聂拉木县、白朗县、南木林县、桑珠孜区、仲巴县)
渭南市(华阴市、韩城市、白水县、华州区、潼关县、合阳县、蒲城县、澄城县、大荔县、临渭区、富平县)
凉山彝族自治州(会理市、冕宁县、西昌市、会东县、木里藏族自治县、越西县、雷波县、喜德县、普格县、宁南县、布拖县、盐源县、甘洛县、德昌县、美姑县、金阳县、昭觉县)
南阳市(新野县、宛城区、淅川县、卧龙区、西峡县、南召县、内乡县、桐柏县、方城县、唐河县、邓州市、镇平县、社旗县)
甘孜藏族自治州(雅江县、泸定县、德格县、理塘县、丹巴县、稻城县、甘孜县、新龙县、白玉县、乡城县、得荣县、石渠县、道孚县、巴塘县、色达县、炉霍县、九龙县、康定市)
宁波市(海曙区、余姚市、奉化区、北仑区、江北区、宁海县、鄞州区、慈溪市、镇海区、象山县)
曲靖市(会泽县、师宗县、麒麟区、马龙区、罗平县、沾益区、富源县、宣威市、陆良县)
重庆市(巴南区、永川区、南川区、梁平区、沙坪坝区、渝中区、黔江区、江津区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、铜梁区、大足区、渝北区、武隆区、大渡口区、璧山区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、荣昌区、北碚区、潼南区、云阳县、合川区、綦江区、奉节县、巫溪县、丰都县、开州区、九龙坡区、巫山县、石柱土家族自治县、城口县、忠县、南岸区、江北区、万州区)
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梅州市(兴宁市、丰顺县、梅县区、平远县、大埔县、梅江区、五华县、蕉岭县)
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三明市(大田县、尤溪县、明溪县、永安市、泰宁县、将乐县、沙县区、宁化县、三元区、清流县、建宁县)
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杭州市(建德市、桐庐县、西湖区、余杭区、临安区、萧山区、临平区、拱墅区、钱塘区、富阳区、淳安县、上城区、滨江区)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
焦作市(武陟县、温县、孟州市、马村区、山阳区、沁阳市、中站区、博爱县、修武县、解放区)
沈阳市(新民市、铁西区、浑南区、辽中区、沈北新区、大东区、法库县、苏家屯区、皇姑区、于洪区、康平县、沈河区、和平区)
临沂市(临沭县、河东区、费县、兰山区、平邑县、莒南县、蒙阴县、沂南县、沂水县、罗庄区、兰陵县、郯城县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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