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安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

儋州市  广西壮族自治区

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

兰州市(西固区、七里河区、红古区、皋兰县、榆中县、安宁区、城关区、永登县)

潍坊市(诸城市、潍城区、高密市、坊子区、昌乐县、昌邑市、寒亭区、临朐县、青州市、安丘市、寿光市、奎文区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)  淄博市(周村区、淄川区、桓台县、张店区、博山区、高青县、临淄区、沂源县)

东营市(利津县、广饶县、河口区、垦利区、东营区)

晋城市(陵川县、阳城县、高平市、泽州县、城区、沁水县)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县、杂多县、玉树市)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、蓬溪县、船山区)

白城市(通榆县、洮北区、大安市、洮南市、镇赉县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

龙岩市(漳平市、上杭县、永定区、新罗区、武平县、连城县、长汀县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

新乡市(卫滨区、牧野区、辉县市、卫辉市、原阳县、新乡县、凤泉区、获嘉县、延津县、长垣市、封丘县、红旗区)

菏泽市(定陶区、成武县、牡丹区、东明县、曹县、巨野县、单县、鄄城县、郓城县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

朔州市(应县、平鲁区、山阴县、右玉县、朔城区、怀仁市)

河池市(凤山县、宜州区、南丹县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县)

内蒙古自治区

乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、头屯河区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

拉萨市(达孜区、当雄县、城关区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县)

张家口市(宣化区、尚义县、张北县、万全区、康保县、桥东区、怀来县、桥西区、沽源县、蔚县、赤城县、下花园区、涿鹿县、阳原县、怀安县、崇礼区)

徐州市(鼓楼区、贾汪区、泉山区、沛县、睢宁县、云龙区、丰县、新沂市、铜山区、邳州市)

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朝阳市(凌源市、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、双塔区)

赣州市(石城县、寻乌县、全南县、崇义县、赣县区、定南县、上犹县、兴国县、安远县、信丰县、龙南市、宁都县、大余县、瑞金市、于都县、章贡区、会昌县、南康区)

锦州市(黑山县、凌海市、太和区、凌河区、古塔区、北镇市、义县)

贵阳市(清镇市、花溪区、修文县、南明区、开阳县、息烽县、云岩区、乌当区、观山湖区、白云区)  商洛市(柞水县、镇安县、丹凤县、商南县、商州区、山阳县、洛南县)

林芝市(波密县、米林市、朗县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、察隅县)

承德市(鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、承德县、双滦区、滦平县、隆化县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市)

百色市(靖西市、平果市、田林县、田东县、西林县、右江区、凌云县、德保县、那坡县、乐业县、隆林各族自治县、田阳区)开封市(鼓楼区、龙亭区、祥符区、兰考县、通许县、顺河回族区、杞县、尉氏县、禹王台区)

盐城市(射阳县、东台市、滨海县、大丰区、响水县、建湖县、盐都区、阜宁县、亭湖区)  通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗)

大理白族自治州(大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、鹤庆县、南涧彝族自治县、剑川县、云龙县、洱源县、宾川县、永平县)

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泉州市(丰泽区、安溪县、泉港区、鲤城区、惠安县、永春县、金门县、洛江区、晋江市、德化县、南安市、石狮市)

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舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

西藏自治区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。