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肇庆市(鼎湖区、德庆县、高要区、四会市、端州区、封开县、怀集县、广宁县)

昌都市(八宿县、江达县、类乌齐县、芒康县、边坝县、贡觉县、左贡县、卡若区、察雅县、丁青县、洛隆县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

渭南市(韩城市、华州区、富平县、合阳县、华阴市、临渭区、大荔县、蒲城县、白水县、澄城县、潼关县)  吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)

白山市(临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

合肥市(瑶海区、庐阳区、长丰县、庐江县、包河区、巢湖市、肥东县、肥西县、蜀山区)

河池市(罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、天峨县、宜州区、凤山县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县)

汉中市(南郑区、勉县、城固县、西乡县、略阳县、宁强县、留坝县、汉台区、镇巴县、佛坪县、洋县)  通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、扎鲁特旗)

临汾市(襄汾县、安泽县、霍州市、侯马市、浮山县、乡宁县、尧都区、汾西县、洪洞县、吉县、隰县、古县、翼城县、蒲县、大宁县、永和县、曲沃县)

阜阳市(太和县、颍泉区、颍上县、阜南县、颍州区、颍东区、界首市、临泉县)

黑河市(爱辉区、逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市、嫩江市)

福州市(永泰县、罗源县、台江区、长乐区、闽清县、鼓楼区、福清市、闽侯县、马尾区、仓山区、连江县、晋安区、平潭县)

驻马店市(上蔡县、平舆县、西平县、正阳县、驿城区、遂平县、确山县、汝南县、新蔡县、泌阳县)

襄阳市(襄州区、南漳县、樊城区、老河口市、宜城市、襄城区、枣阳市、保康县、谷城县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

益阳市(桃江县、安化县、赫山区、南县、资阳区、沅江市)

大同市(云冈区、浑源县、灵丘县、平城区、天镇县、广灵县、阳高县、新荣区、云州区、左云县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、珲春市、和龙市、安图县、图们市、延吉市、汪清县)

西藏自治区

东营市(垦利区、利津县、广饶县、东营区、河口区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、若尔盖县、松潘县、壤塘县、茂县、金川县、黑水县、红原县、小金县、马尔康市、九寨沟县、理县、阿坝县)

金华市(武义县、金东区、东阳市、兰溪市、永康市、婺城区、义乌市、磐安县、浦江县)

自贡市(自流井区、大安区、富顺县、沿滩区、贡井区、荣县)

延安市(宜川县、延长县、志丹县、延川县、子长市、甘泉县、黄陵县、富县、洛川县、吴起县、黄龙县、宝塔区、安塞区)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、平湖市、嘉善县、桐乡市、海宁市、海盐县)

莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)

青岛市(市南区、市北区、平度市、胶州市、即墨区、李沧区、崂山区、黄岛区、城阳区、莱西市)

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杭州市(钱塘区、西湖区、萧山区、桐庐县、建德市、临安区、临平区、余杭区、富阳区、拱墅区、滨江区、淳安县、上城区)

重庆市(忠县、彭水苗族土家族自治县、云阳县、合川区、梁平区、潼南区、涪陵区、南岸区、璧山区、沙坪坝区、开州区、城口县、石柱土家族自治县、巫山县、九龙坡区、巴南区、大渡口区、长寿区、綦江区、巫溪县、南川区、渝中区、万州区、铜梁区、垫江县、武隆区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、江津区、江北区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、丰都县、奉节县、北碚区、大足区、黔江区、永川区)

商丘市(永城市、柘城县、虞城县、梁园区、夏邑县、宁陵县、民权县、睢县、睢阳区)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、盖州市、老边区)  葫芦岛市(兴城市、绥中县、龙港区、连山区、南票区、建昌县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县)

澳门特别行政区

定西市(通渭县、渭源县、岷县、漳县、陇西县、临洮县、安定区)香港特别行政区

运城市(绛县、夏县、万荣县、垣曲县、盐湖区、永济市、稷山县、新绛县、河津市、闻喜县、临猗县、平陆县、芮城县)  双鸭山市(集贤县、四方台区、尖山区、友谊县、宝清县、岭东区、饶河县、宝山区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、巩留县、特克斯县、新源县、尼勒克县、霍尔果斯市)

台州市(三门县、玉环市、椒江区、仙居县、温岭市、天台县、黄岩区、临海市、路桥区)

眉山市(彭山区、青神县、洪雅县、东坡区、丹棱县、仁寿县)衢州市(柯城区、江山市、常山县、龙游县、衢江区、开化县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、云县、临翔区、永德县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

儋州市

唐山市(开平区、路南区、遵化市、乐亭县、玉田县、曹妃甸区、迁西县、路北区、滦南县、丰南区、迁安市、古冶区、滦州市、丰润区)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

马鞍山市(和县、当涂县、花山区、博望区、雨山区、含山县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

赣州市(赣县区、石城县、大余县、瑞金市、宁都县、定南县、崇义县、龙南市、安远县、会昌县、全南县、兴国县、于都县、寻乌县、南康区、章贡区、信丰县、上犹县)

丽水市(龙泉市、云和县、莲都区、庆元县、青田县、松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、遂昌县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、吉木乃县、福海县、富蕴县、布尔津县、哈巴河县)

咸宁市(通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县、通山县、嘉鱼县)

张家口市(桥东区、沽源县、桥西区、赤城县、涿鹿县、蔚县、怀安县、万全区、张北县、崇礼区、康保县、宣化区、下花园区、尚义县、阳原县、怀来县)

北京市(丰台区、密云区、大兴区、东城区、延庆区、门头沟区、海淀区、通州区、朝阳区、怀柔区、西城区、昌平区、顺义区、石景山区、平谷区、房山区)

淮南市(凤台县、八公山区、寿县、谢家集区、大通区、潘集区、田家庵区)

成都市(彭州市、成华区、金牛区、简阳市、锦江区、新都区、龙泉驿区、温江区、都江堰市、郫都区、新津区、金堂县、蒲江县、邛崃市、武侯区、双流区、大邑县、青白江区、青羊区、崇州市)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。