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济源市

庆阳市(环县、镇原县、华池县、合水县、宁县、正宁县、西峰区、庆城县)

长治市(潞州区、潞城区、沁县、黎城县、屯留区、沁源县、壶关县、襄垣县、上党区、平顺县、武乡县、长子县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)  重庆市(云阳县、铜梁区、荣昌区、涪陵区、长寿区、北碚区、开州区、万州区、忠县、潼南区、巴南区、巫溪县、城口县、南川区、江津区、渝北区、九龙坡区、璧山区、沙坪坝区、奉节县、丰都县、大足区、巫山县、江北区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、永川区、合川区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、大渡口区、黔江区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、武隆区、梁平区)

九江市(濂溪区、浔阳区、湖口县、武宁县、彭泽县、共青城市、永修县、瑞昌市、庐山市、修水县、都昌县、德安县、柴桑区)

鹤岗市(工农区、东山区、南山区、兴安区、绥滨县、兴山区、向阳区、萝北县)

漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区、源汇区)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)  酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

随州市(曾都区、随县、广水市)

天水市(武山县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、麦积区)

苏州市(相城区、姑苏区、太仓市、张家港市、昆山市、吴中区、虎丘区、常熟市、吴江区)

吉安市(永丰县、遂川县、青原区、新干县、吉水县、泰和县、吉安县、安福县、万安县、吉州区、峡江县、永新县、井冈山市)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

葫芦岛市(南票区、兴城市、绥中县、建昌县、连山区、龙港区)

邵阳市(邵东市、双清区、绥宁县、洞口县、邵阳县、新邵县、新宁县、城步苗族自治县、大祥区、北塔区、隆回县、武冈市)

长沙市(芙蓉区、天心区、长沙县、岳麓区、宁乡市、浏阳市、雨花区、开福区、望城区)

金昌市(金川区、永昌县)

商洛市(丹凤县、商州区、柞水县、镇安县、商南县、山阳县、洛南县)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

大理白族自治州(大理市、祥云县、剑川县、南涧彝族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、弥渡县、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、云龙县)

菏泽市(单县、曹县、巨野县、定陶区、鄄城县、牡丹区、成武县、东明县、郓城县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、陵川县、高平市、沁水县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市)

保山市(施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县)

大同市(左云县、平城区、天镇县、浑源县、阳高县、云冈区、广灵县、灵丘县、云州区、新荣区)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、杂多县)

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萍乡市(芦溪县、莲花县、安源区、湘东区、上栗县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

四平市(双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、梨树县)

毕节市(黔西市、织金县、七星关区、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县)  大连市(长海县、西岗区、庄河市、沙河口区、旅顺口区、中山区、金州区、瓦房店市、普兰店区、甘井子区)

韶关市(翁源县、武江区、南雄市、曲江区、浈江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

哈尔滨市(方正县、道里区、松北区、宾县、延寿县、依兰县、呼兰区、道外区、香坊区、尚志市、通河县、阿城区、双城区、五常市、巴彦县、木兰县、平房区、南岗区)雅安市(雨城区、宝兴县、天全县、名山区、石棉县、汉源县、荥经县、芦山县)

双鸭山市(四方台区、友谊县、集贤县、饶河县、宝清县、尖山区、岭东区、宝山区)  赣州市(定南县、宁都县、崇义县、兴国县、会昌县、于都县、寻乌县、全南县、信丰县、上犹县、南康区、赣县区、瑞金市、大余县、龙南市、安远县、章贡区、石城县)

常德市(临澧县、澧县、安乡县、武陵区、汉寿县、鼎城区、津市市、桃源县、石门县)

河池市(宜州区、天峨县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、东兰县、大化瑶族自治县、南丹县、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)

洛阳市(老城区、涧西区、洛宁县、西工区、嵩县、栾川县、瀍河回族区、宜阳县、偃师区、新安县、洛龙区、孟津区、伊川县、汝阳县)厦门市(同安区、海沧区、湖里区、思明区、翔安区、集美区)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、独山县、三都水族自治县、荔波县、贵定县、长顺县、都匀市、平塘县、瓮安县、福泉市、罗甸县、惠水县)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)

荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市)

宣城市(宣州区、旌德县、郎溪县、宁国市、绩溪县、泾县、广德市)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

滁州市(南谯区、来安县、凤阳县、天长市、全椒县、琅琊区、明光市、定远县)

昭通市(镇雄县、鲁甸县、巧家县、绥江县、永善县、威信县、昭阳区、盐津县、水富市、彝良县、大关县)

广元市(青川县、朝天区、昭化区、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县)

德州市(临邑县、陵城区、平原县、宁津县、武城县、乐陵市、德城区、庆云县、齐河县、禹城市、夏津县)

宁夏回族自治区

拉萨市(堆龙德庆区、林周县、尼木县、当雄县、城关区、曲水县、墨竹工卡县、达孜区)

杭州市(富阳区、临平区、桐庐县、余杭区、拱墅区、淳安县、上城区、钱塘区、西湖区、萧山区、建德市、滨江区、临安区)

辽阳市(辽阳县、弓长岭区、文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区、灯塔市)

青岛市(即墨区、市北区、胶州市、平度市、城阳区、崂山区、李沧区、市南区、黄岛区、莱西市)

山南市(乃东区、隆子县、琼结县、浪卡子县、错那市、贡嘎县、桑日县、扎囊县、曲松县、加查县、措美县、洛扎县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。