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大理白族自治州(永平县、巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县、宾川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、大理市、剑川县、洱源县)
保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)
咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市、咸安区)
广安市(前锋区、广安区、岳池县、华蓥市、武胜县、邻水县)
保定市(高阳县、容城县、莲池区、顺平县、涞水县、高碑店市、望都县、唐县、阜平县、雄县、定州市、清苑区、安新县、易县、蠡县、曲阳县、涿州市、满城区、定兴县、竞秀区、徐水区、安国市、博野县、涞源县)
嘉兴市(秀洲区、嘉善县、南湖区、海宁市、桐乡市、平湖市、海盐县)
娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)
汕头市(金平区、潮阳区、濠江区、龙湖区、南澳县、潮南区、澄海区)
云浮市(云安区、罗定市、云城区、郁南县、新兴县)
滁州市(来安县、全椒县、琅琊区、凤阳县、定远县、天长市、明光市、南谯区)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)
攀枝花市(米易县、西区、东区、仁和区、盐边县)
东莞市
邯郸市(广平县、临漳县、丛台区、成安县、邱县、肥乡区、磁县、峰峰矿区、馆陶县、曲周县、涉县、武安市、鸡泽县、永年区、大名县、复兴区、魏县、邯山区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县)
莆田市(荔城区、涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区)
阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
丹东市(元宝区、振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区)
安康市(白河县、平利县、汉滨区、镇坪县、汉阴县、紫阳县、岚皋县、旬阳市、宁陕县、石泉县)
那曲市(双湖县、嘉黎县、安多县、聂荣县、比如县、班戈县、巴青县、索县、尼玛县、色尼区、申扎县)
南通市(如皋市、如东县、崇川区、通州区、海门区、海安市、启东市)
合肥市(庐江县、包河区、肥西县、庐阳区、长丰县、肥东县、蜀山区、瑶海区、巢湖市)
金昌市(金川区、永昌县)
长沙市(浏阳市、望城区、天心区、芙蓉区、长沙县、开福区、宁乡市、岳麓区、雨花区)
昌都市(芒康县、类乌齐县、察雅县、卡若区、江达县、丁青县、边坝县、八宿县、洛隆县、贡觉县、左贡县)
九江市(武宁县、濂溪区、都昌县、共青城市、浔阳区、湖口县、彭泽县、修水县、庐山市、瑞昌市、德安县、柴桑区、永修县)
亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)
十堰市(房县、张湾区、郧阳区、竹溪县、丹江口市、茅箭区、郧西县、竹山县)
潍坊市(安丘市、寒亭区、寿光市、坊子区、奎文区、昌乐县、临朐县、潍城区、昌邑市、高密市、诸城市、青州市)
儋州市
齐齐哈尔市(龙沙区、克东县、建华区、龙江县、铁锋区、碾子山区、甘南县、克山县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、依安县、富裕县、富拉尔基区、泰来县、讷河市、拜泉县)
自贡市(贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、自流井区、荣县)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
白山市(江源区、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)
吉林市(龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区、船营区、桦甸市、磐石市、丰满区、舒兰市)
衡阳市(蒸湘区、石鼓区、祁东县、耒阳市、衡阳县、珠晖区、衡山县、南岳区、衡南县、雁峰区、衡东县、常宁市)
唐山市(丰南区、古冶区、迁安市、开平区、曹妃甸区、迁西县、玉田县、路南区、遵化市、乐亭县、滦州市、路北区、丰润区、滦南县)
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果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、达日县、甘德县)
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张家口市(赤城县、阳原县、桥东区、蔚县、桥西区、怀来县、怀安县、尚义县、下花园区、宣化区、张北县、康保县、沽源县、涿鹿县、崇礼区、万全区)
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乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、集宁区、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、商都县、化德县、卓资县、兴和县)
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昆明市(五华区、西山区、安宁市、宜良县、富民县、嵩明县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、呈贡区、官渡区、盘龙区、晋宁区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
河池市(宜州区、凤山县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、金城江区、天峨县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
白银市(靖远县、会宁县、白银区、景泰县、平川区)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)
山南市(琼结县、措美县、加查县、桑日县、错那市、扎囊县、隆子县、贡嘎县、乃东区、洛扎县、浪卡子县、曲松县)
漳州市(芗城区、平和县、南靖县、东山县、云霄县、龙海区、长泰区、诏安县、漳浦县、华安县、龙文区)
文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、广南县、砚山县、文山市、西畴县、富宁县、丘北县)
曲靖市(罗平县、陆良县、宣威市、师宗县、麒麟区、马龙区、沾益区、会泽县、富源县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、轮台县、博湖县、尉犁县、和硕县、若羌县)
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每经记者李玉雯
“长贷短还”是当前4S店内销售人员吸引客户贷款购车的常用话术，在“高息高返”行业潜规则下，部分经销商为了促进销售，会将银行给予的车贷返佣作为补贴，同时诱导客户在达到违约金豁免期后提前还款，以实现贷款购车相较于全款购车更为划算的目的。
眼下这套模式或将生变。记者获悉，浙江省内已有银行对车贷的提前还款政策进行调整。今日（4月16日），在记者以客户身份咨询的过程中，农行杭州某支行工作人员表示，之前5年期的车贷在满2年后提前还款便不需要收取违约金，而现在需要满3年后才可豁免违约金。若是未满3年提前还款，则会按照剩余本金的5%收取违约金。
有银行调整车贷提前还款规则，存量业务不受影响
当记者咨询车贷提前还款政策调整的实施范围时，前述农行工作人员告知：“浙江省内的农行都是同样的政策。”
另一位农行工作人员表示，存量车贷业务不受此次调整影响。
当前市面上的车贷业务以3年期或5年期最为常见，其中5年期贷款通常在满2年后便可提前还款且不需要支付违约金。
从记者咨询的情况来看，浙江当地的银行尚未集体行动调整车贷还款规则。建行杭州某支行负责车贷业务的工作人员表示，按照建行杭州分行现行政策，3年期和5年期的车贷在满2年后提前还款均可免除违约金，未满2年提前还款则会按未偿本金的5%收取违约金。
有4S店的工作人员表示也听说了这一消息，可能之后还款政策会有所调整，但目前还是来得及“做两年的”。
博通咨询首席分析师王蓬博在接受每经记者微信采访时表示，免违约金期限由“满2年”改为“满3年”，银行此番调整是为了稳住利息收入，通过延长还贷期限使得银行在较长时间内能够细水长流地获得一笔稳定收入。
他同时提到，贷款购车降低了购买门槛，一定程度上有利于刺激消费市场潜力。而提前还款模式改变后，部分消费者可能会综合考虑对比全款购车的成本，对于汽车经销商而言，其盈利模式也或将有所改变。
“高息高返”面临严监管
贷款购车如今已然成为4S店消费者的主流支付方式。相较于全款购车，贷款购车可以拿到更为优惠的价格。
这背后蕴藏着汽车金融市场“高息高返”的潜规则，通常是指商业银行与汽车经销商在合作拓展业务时，银行以高额返佣吸引经销商向客户推荐其车贷产品，经销商为了促进销售，会将部分佣金作为车价补贴，以此降低购车总价。
同时，部分经销商会利用各家银行可提前还款的规则，向客户推荐“长贷短还”的营销方案，比如5年期车贷满两年后提前还款可免违约金，客户在提前还款后，算上此前支付的利息依然会比全款便宜。
如此模式之下，银行的利润受到明显压缩，同时也不利于构建健康的金融市场竞争秩序。可以看到的是，行业正在做出改变。
去年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提及，金融机构不以支付高额佣金的方式引导汽车经销商向消费者强制推销汽车金融产品，或诱导消费者选择高佣金汽车金融产品。规范佣金支付方面，在合同或协议中明确如消费者提前还款时，汽车经销商应当退回相应佣金。
今年1月，重庆金融监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》提及，相关金融机构要推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务。
记者注意到，在银行业整体息差承压的背景下，不少银行机构在汽车金融领域频频发力，将其打造为零售业务的新增长点。
例如，截至2024年末，平安银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，去年全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。该行在年报中表示，通过升级汽车消费金融产品与服务体系，满足客户的一站式汽车金融需求。其中包括大力发展新能源汽车贷款业务，推动二手车贷款业务稳健发展，同时优化线上平台运营能力，围绕车主客群的购车、换车、用车等需求，丰富平安口袋银行App车主生活频道，提供多样化的车金融、车生活服务。
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