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襄阳市(老河口市、枣阳市、襄州区、襄城区、宜城市、南漳县、保康县、樊城区、谷城县)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛多县、玛沁县、久治县、班玛县)
牡丹江市(林口县、东宁市、穆棱市、海林市、绥芬河市、阳明区、东安区、西安区、爱民区、宁安市)
晋城市(陵川县、城区、高平市、沁水县、泽州县、阳城县)
铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、万山区、思南县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县)
阿克苏地区(库车市、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、新和县、温宿县、沙雅县、阿克苏市、拜城县)
萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、莲花县、芦溪县)
眉山市(仁寿县、丹棱县、青神县、洪雅县、东坡区、彭山区)
阜新市(清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、海州区、新邱区)
嘉兴市(秀洲区、海宁市、海盐县、平湖市、嘉善县、桐乡市、南湖区)
肇庆市(封开县、广宁县、德庆县、怀集县、端州区、高要区、鼎湖区、四会市)
怀化市(沅陵县、鹤城区、新晃侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、会同县、洪江市、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
固原市(泾源县、隆德县、原州区、西吉县、彭阳县)
延安市(富县、黄龙县、甘泉县、宜川县、宝塔区、黄陵县、延川县、洛川县、志丹县、子长市、延长县、安塞区、吴起县)
秦皇岛市(山海关区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、卢龙县)
甘孜藏族自治州(理塘县、泸定县、白玉县、康定市、稻城县、得荣县、道孚县、新龙县、德格县、甘孜县、乡城县、雅江县、色达县、丹巴县、九龙县、石渠县、炉霍县、巴塘县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县)
连云港市(连云区、海州区、赣榆区、灌南县、灌云县、东海县)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、榕江县、镇远县、黎平县、从江县、丹寨县、岑巩县、剑河县、雷山县、三穗县、凯里市、麻江县、黄平县、锦屏县、台江县、施秉县)
厦门市(同安区、湖里区、翔安区、集美区、海沧区、思明区)
赣州市(龙南市、大余县、章贡区、南康区、全南县、会昌县、石城县、定南县、兴国县、安远县、瑞金市、赣县区、崇义县、上犹县、于都县、信丰县、宁都县、寻乌县)
通化市(辉南县、二道江区、集安市、通化县、柳河县、梅河口市、东昌区)
威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)
淮安市(淮阴区、涟水县、金湖县、清江浦区、淮安区、洪泽区、盱眙县)
保定市(容城县、清苑区、徐水区、曲阳县、唐县、顺平县、安国市、安新县、定兴县、高阳县、高碑店市、涿州市、竞秀区、易县、涞水县、阜平县、满城区、博野县、涞源县、定州市、雄县、莲池区、蠡县、望都县)
鸡西市(密山市、虎林市、滴道区、城子河区、鸡冠区、恒山区、梨树区、麻山区、鸡东县)
文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、广南县、麻栗坡县、西畴县、文山市、丘北县、富宁县)
洛阳市(孟津区、栾川县、汝阳县、老城区、瀍河回族区、宜阳县、新安县、偃师区、涧西区、洛龙区、伊川县、嵩县、西工区、洛宁县)
香港特别行政区
宜春市(奉新县、上高县、高安市、丰城市、袁州区、铜鼓县、万载县、靖安县、宜丰县、樟树市)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、泗县、灵璧县)
昆明市(呈贡区、富民县、宜良县、石林彝族自治县、安宁市、晋宁区、盘龙区、西山区、嵩明县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、五华区)
大同市(阳高县、云州区、广灵县、新荣区、灵丘县、云冈区、左云县、天镇县、平城区、浑源县)
平顶山市(湛河区、鲁山县、石龙区、舞钢市、卫东区、叶县、新华区、宝丰县、汝州市、郏县)
抚顺市(望花区、东洲区、抚顺县、顺城区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
商丘市(梁园区、虞城县、睢阳区、睢县、柘城县、宁陵县、永城市、夏邑县、民权县)
白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、江源区、抚松县)
通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县)
黄冈市(浠水县、团风县、武穴市、罗田县、黄州区、黄梅县、红安县、英山县、麻城市、蕲春县)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
商洛市(商州区、洛南县、镇安县、柞水县、商南县、山阳县、丹凤县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、且末县、若羌县、博湖县、和静县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
昭通市(绥江县、水富市、彝良县、鲁甸县、巧家县、镇雄县、大关县、昭阳区、威信县、盐津县、永善县)
绵阳市(江油市、游仙区、平武县、北川羌族自治县、涪城区、三台县、安州区、梓潼县、盐亭县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、阿荣旗、满洲里市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、根河市)
辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)
白银市(白银区、景泰县、平川区、靖远县、会宁县)
葫芦岛市(建昌县、兴城市、绥中县、连山区、南票区、龙港区)
长治市(沁县、长子县、武乡县、潞州区、黎城县、屯留区、襄垣县、壶关县、上党区、沁源县、潞城区、平顺县)
阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)
湛江市(雷州市、徐闻县、遂溪县、廉江市、霞山区、坡头区、吴川市、麻章区、赤坎区)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、泸县、合江县、江阳区、叙永县、纳溪区)
马鞍山市(含山县、博望区、雨山区、花山区、当涂县、和县)
广安市(岳池县、武胜县、前锋区、华蓥市、邻水县、广安区)
阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、福海县、富蕴县、吉木乃县)
平凉市(泾川县、华亭市、静宁县、灵台县、崆峒区、崇信县、庄浪县)
焦作市(解放区、山阳区、马村区、沁阳市、修武县、博爱县、孟州市、武陟县、中站区、温县)
武汉市(硚口区、江夏区、青山区、黄陂区、新洲区、汉阳区、东西湖区、汉南区、武昌区、江汉区、蔡甸区、江岸区、洪山区)
天津市(蓟州区、和平区、静海区、滨海新区、南开区、西青区、宝坻区、东丽区、津南区、宁河区、河西区、河东区、武清区、红桥区、北辰区、河北区)
烟台市(海阳市、莱阳市、蓬莱区、莱州市、栖霞市、福山区、招远市、莱山区、龙口市、牟平区、芝罘区)
石家庄市(藁城区、长安区、裕华区、井陉矿区、鹿泉区、桥西区、无极县、深泽县、赞皇县、元氏县、晋州市、灵寿县、新华区、行唐县、平山县、井陉县、正定县、高邑县、新乐市、辛集市、赵县、栾城区)
崇左市(龙州县、天等县、江州区、宁明县、凭祥市、大新县、扶绥县)
济南市(历城区、天桥区、槐荫区、章丘区、平阴县、钢城区、商河县、长清区、济阳区、市中区、莱芜区、历下区)
丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、东港市、振兴区)
湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)
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荆门市(钟祥市、京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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