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朔州市(平鲁区、应县、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区)
大连市(瓦房店市、普兰店区、金州区、西岗区、中山区、沙河口区、长海县、旅顺口区、甘井子区、庄河市)
宜春市(樟树市、铜鼓县、靖安县、奉新县、宜丰县、万载县、上高县、袁州区、高安市、丰城市)
驻马店市(平舆县、遂平县、驿城区、泌阳县、汝南县、上蔡县、西平县、正阳县、新蔡县、确山县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗)
佳木斯市(郊区、同江市、富锦市、汤原县、桦南县、东风区、抚远市、前进区、桦川县、向阳区)
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拉萨市(林周县、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、城关区、尼木县、当雄县)
邢台市(新河县、柏乡县、任泽区、广宗县、南和区、平乡县、清河县、威县、南宫市、巨鹿县、沙河市、宁晋县、隆尧县、襄都区、临城县、内丘县、信都区、临西县)
伊春市(南岔县、金林区、友好区、丰林县、嘉荫县、乌翠区、铁力市、汤旺县、伊美区、大箐山县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
玉林市(兴业县、博白县、福绵区、北流市、容县、玉州区、陆川县)
上海市(青浦区、静安区、嘉定区、松江区、黄浦区、奉贤区、浦东新区、普陀区、崇明区、虹口区、徐汇区、闵行区、长宁区、宝山区、杨浦区、金山区)
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新乡市(卫滨区、封丘县、凤泉区、牧野区、辉县市、红旗区、获嘉县、长垣市、原阳县、新乡县、卫辉市、延津县)
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玉溪市(通海县、易门县、江川区、红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县)
宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区)
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阿里地区(札达县、措勤县、日土县、普兰县、噶尔县、改则县、革吉县)
惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区)
阳泉市(城区、平定县、盂县、郊区、矿区)
梧州市(万秀区、长洲区、蒙山县、苍梧县、龙圩区、藤县、岑溪市)
通化市(集安市、二道江区、东昌区、辉南县、梅河口市、通化县、柳河县)
宁德市(福安市、蕉城区、柘荣县、福鼎市、霞浦县、屏南县、周宁县、寿宁县、古田县)
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湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市、湘潭县)
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阿坝藏族羌族自治州(汶川县、红原县、壤塘县、松潘县、理县、金川县、小金县、黑水县、九寨沟县、若尔盖县、茂县、马尔康市、阿坝县)
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佛山市(顺德区、南海区、高明区、三水区、禅城区)
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三门峡市(渑池县、义马市、湖滨区、卢氏县、陕州区、灵宝市)
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台州市(天台县、温岭市、椒江区、路桥区、黄岩区、三门县、临海市、玉环市、仙居县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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