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三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

台州市(天台县、玉环市、路桥区、椒江区、黄岩区、温岭市、临海市、仙居县、三门县)

忻州市(河曲县、定襄县、五台县、忻府区、保德县、静乐县、原平市、神池县、岢岚县、偏关县、五寨县、繁峙县、代县、宁武县)

喀什地区(疏勒县、英吉沙县、巴楚县、泽普县、麦盖提县、伽师县、疏附县、叶城县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、莎车县)  扬州市(宝应县、仪征市、广陵区、江都区、邗江区、高邮市)

南阳市(西峡县、方城县、桐柏县、卧龙区、宛城区、镇平县、新野县、淅川县、南召县、社旗县、内乡县、邓州市、唐河县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区、清城区、英德市)

佛山市(高明区、禅城区、南海区、顺德区、三水区)恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、巴东县、建始县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、咸丰县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)  巴中市(通江县、恩阳区、南江县、巴州区、平昌县)

辽阳市(灯塔市、辽阳县、白塔区、文圣区、弓长岭区、宏伟区、太子河区)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)

常德市(汉寿县、鼎城区、澧县、桃源县、武陵区、临澧县、石门县、安乡县、津市市)

莆田市(仙游县、荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区)

邢台市(平乡县、清河县、威县、临城县、新河县、巨鹿县、内丘县、隆尧县、信都区、沙河市、柏乡县、临西县、宁晋县、广宗县、襄都区、南和区、南宫市、任泽区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

自贡市(贡井区、大安区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市)

临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、广河县、临夏市、康乐县、永靖县)

厦门市(翔安区、思明区、湖里区、海沧区、同安区、集美区)

河源市(连平县、东源县、源城区、龙川县、和平县、紫金县)

陇南市(徽县、康县、武都区、成县、文县、礼县、两当县、宕昌县、西和县)

沧州市(沧县、东光县、盐山县、吴桥县、青县、肃宁县、黄骅市、南皮县、泊头市、任丘市、运河区、新华区、献县、海兴县、孟村回族自治县、河间市)

南平市(浦城县、建瓯市、邵武市、顺昌县、光泽县、政和县、武夷山市、延平区、松溪县、建阳区)

苏州市(吴江区、太仓市、昆山市、常熟市、姑苏区、虎丘区、相城区、吴中区、张家港市)

宁德市(周宁县、蕉城区、福安市、古田县、福鼎市、屏南县、霞浦县、寿宁县、柘荣县)

唐山市(路北区、滦州市、丰润区、开平区、丰南区、滦南县、迁西县、路南区、玉田县、迁安市、古冶区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市)

广州市(增城区、天河区、番禺区、南沙区、花都区、荔湾区、从化区、黄埔区、越秀区、白云区、海珠区)

牡丹江市(爱民区、海林市、阳明区、西安区、东安区、宁安市、东宁市、穆棱市、绥芬河市、林口县)

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商丘市(民权县、永城市、宁陵县、睢县、睢阳区、梁园区、虞城县、夏邑县、柘城县)

泰州市(泰兴市、海陵区、高港区、姜堰区、靖江市、兴化市)

肇庆市(广宁县、四会市、封开县、高要区、端州区、怀集县、德庆县、鼎湖区)

宜春市(上高县、高安市、丰城市、靖安县、铜鼓县、万载县、袁州区、奉新县、樟树市、宜丰县)  烟台市(栖霞市、牟平区、招远市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、海阳市、莱州市、莱阳市、福山区、莱山区)

定西市(陇西县、安定区、通渭县、漳县、渭源县、岷县、临洮县)

安阳市(殷都区、龙安区、北关区、林州市、滑县、安阳县、内黄县、汤阴县、文峰区)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区)武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、石阡县、江口县、思南县、松桃苗族自治县、万山区)  朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、朔城区、应县、山阴县)

承德市(双滦区、宽城满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、承德县、滦平县、隆化县、平泉市、丰宁满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县)

白银市(靖远县、白银区、平川区、会宁县、景泰县)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)廊坊市(大厂回族自治县、香河县、广阳区、文安县、安次区、霸州市、大城县、固安县、永清县、三河市)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、普安县、望谟县、兴仁市、贞丰县、册亨县、兴义市)

宣城市(泾县、宣州区、旌德县、广德市、郎溪县、宁国市、绩溪县)

盐城市(滨海县、阜宁县、射阳县、建湖县、盐都区、亭湖区、大丰区、东台市、响水县)

连云港市(灌南县、海州区、东海县、灌云县、连云区、赣榆区)

保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)

酒泉市(瓜州县、肃州区、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

深圳市(盐田区、南山区、龙华区、福田区、龙岗区、坪山区、罗湖区、宝安区、光明区)

攀枝花市(仁和区、东区、西区、米易县、盐边县)

保定市(雄县、徐水区、莲池区、望都县、定兴县、涞源县、涞水县、顺平县、易县、阜平县、安新县、博野县、竞秀区、蠡县、定州市、曲阳县、高碑店市、安国市、高阳县、容城县、涿州市、满城区、清苑区、唐县)

南宁市(马山县、宾阳县、上林县、西乡塘区、武鸣区、横州市、青秀区、隆安县、良庆区、邕宁区、江南区、兴宁区)

甘孜藏族自治州(九龙县、白玉县、道孚县、德格县、康定市、巴塘县、色达县、新龙县、石渠县、丹巴县、雅江县、甘孜县、炉霍县、理塘县、稻城县、乡城县、泸定县、得荣县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

哈尔滨市(香坊区、阿城区、木兰县、呼兰区、平房区、南岗区、双城区、道里区、巴彦县、松北区、延寿县、尚志市、五常市、通河县、宾县、道外区、方正县、依兰县)

眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区、青神县)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。