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广元市(青川县、利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、苍溪县、朝天区)
宣城市(郎溪县、泾县、宁国市、旌德县、广德市、宣州区、绩溪县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
固原市(隆德县、西吉县、原州区、彭阳县、泾源县)
普洱市(西盟佤族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县)
那曲市(聂荣县、双湖县、申扎县、班戈县、色尼区、索县、尼玛县、比如县、巴青县、嘉黎县、安多县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍尔果斯市、尼勒克县、奎屯市、特克斯县、巩留县、霍城县、伊宁县)
佳木斯市(桦川县、富锦市、桦南县、向阳区、同江市、前进区、郊区、汤原县、东风区、抚远市)
佛山市(南海区、禅城区、高明区、三水区、顺德区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
邵阳市(新宁县、邵阳县、大祥区、北塔区、邵东市、武冈市、新邵县、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县、双清区、隆回县)
哈尔滨市(木兰县、依兰县、阿城区、松北区、呼兰区、双城区、尚志市、方正县、平房区、道里区、巴彦县、南岗区、通河县、延寿县、五常市、宾县、道外区、香坊区)
鹤岗市(向阳区、东山区、萝北县、工农区、绥滨县、南山区、兴山区、兴安区)
果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、久治县、玛沁县、达日县、玛多县)
安庆市(怀宁县、桐城市、望江县、岳西县、大观区、潜山市、迎江区、宜秀区、宿松县、太湖县)
云浮市(云安区、罗定市、郁南县、新兴县、云城区)
中山市
毕节市(织金县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市、纳雍县、赫章县)
日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)
贵阳市(南明区、白云区、开阳县、乌当区、观山湖区、修文县、云岩区、花溪区、清镇市、息烽县)
益阳市(南县、赫山区、桃江县、沅江市、资阳区、安化县)
昌都市(江达县、类乌齐县、洛隆县、边坝县、丁青县、贡觉县、左贡县、芒康县、卡若区、察雅县、八宿县)
昭通市(绥江县、彝良县、威信县、大关县、盐津县、昭阳区、鲁甸县、永善县、水富市、巧家县、镇雄县)
潍坊市(临朐县、安丘市、昌乐县、高密市、寒亭区、奎文区、坊子区、寿光市、青州市、诸城市、昌邑市、潍城区)
牡丹江市(爱民区、阳明区、林口县、东宁市、东安区、西安区、海林市、绥芬河市、穆棱市、宁安市)
白城市(大安市、洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县)
武汉市(青山区、江岸区、江夏区、汉阳区、洪山区、东西湖区、蔡甸区、武昌区、新洲区、硚口区、江汉区、汉南区、黄陂区)
三明市(泰宁县、宁化县、尤溪县、沙县区、建宁县、清流县、大田县、永安市、三元区、将乐县、明溪县)
肇庆市(广宁县、四会市、鼎湖区、封开县、端州区、高要区、怀集县、德庆县)
西宁市(大通回族土族自治县、城中区、湟源县、城西区、城东区、城北区、湟中区)
阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)
清远市(佛冈县、阳山县、英德市、连州市、清新区、连南瑶族自治县、清城区、连山壮族瑶族自治县)
陇南市(两当县、徽县、宕昌县、武都区、文县、成县、西和县、康县、礼县)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
开封市(禹王台区、顺河回族区、尉氏县、龙亭区、鼓楼区、兰考县、通许县、杞县、祥符区)
嘉峪关市
福州市(仓山区、长乐区、福清市、连江县、晋安区、闽清县、罗源县、台江区、闽侯县、平潭县、永泰县、鼓楼区、马尾区)
阳泉市(盂县、城区、平定县、郊区、矿区)
巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、且末县、尉犁县、博湖县)
伊春市(大箐山县、南岔县、铁力市、丰林县、嘉荫县、汤旺县、友好区、伊美区、乌翠区、金林区)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
葫芦岛市(连山区、龙港区、绥中县、南票区、建昌县、兴城市)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、玉树市)
芜湖市(镜湖区、弋江区、鸠江区、湾沚区、无为市、南陵县、繁昌区)
三门峡市(渑池县、义马市、湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
石河子市(白杨市、五家渠市、阿拉尔市、图木舒克市、胡杨河市、北屯市、新星市、铁门关市、可克达拉市、昆玉市、双河市)
石家庄市(晋州市、井陉县、藁城区、栾城区、正定县、无极县、井陉矿区、新乐市、裕华区、辛集市、高邑县、深泽县、赵县、平山县、桥西区、新华区、赞皇县、元氏县、长安区、行唐县、灵寿县、鹿泉区)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
新余市(渝水区、分宜县)
襄阳市(保康县、襄城区、襄州区、樊城区、枣阳市、老河口市、宜城市、谷城县、南漳县)
和田地区(和田县、于田县、和田市、墨玉县、皮山县、洛浦县、策勒县、民丰县)
湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区、德清县)
齐齐哈尔市(龙沙区、昂昂溪区、泰来县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克东县、依安县、碾子山区、建华区、讷河市、铁锋区、富拉尔基区、拜泉县、克山县、龙江县、甘南县)
贵港市(平南县、覃塘区、港北区、桂平市、港南区)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、锡林浩特市、正蓝旗、正镶白旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、镶黄旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗)
南昌市(红谷滩区、青山湖区、安义县、东湖区、进贤县、西湖区、新建区、南昌县、青云谱区)
商丘市(民权县、宁陵县、虞城县、睢阳区、睢县、夏邑县、梁园区、柘城县、永城市)
保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、隆阳区、龙陵县)
安康市(岚皋县、白河县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、旬阳市、镇坪县、平利县、宁陕县、石泉县)
承德市(滦平县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、承德县、隆化县、宽城满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、双滦区)
遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、大英县、安居区)
塔城地区(托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、裕民县、乌苏市)
孝感市(孝南区、汉川市、云梦县、大悟县、应城市、孝昌县、安陆市)
日喀则市(聂拉木县、桑珠孜区、拉孜县、萨嘎县、仲巴县、康马县、江孜县、亚东县、定日县、仁布县、昂仁县、萨迦县、谢通门县、白朗县、南木林县、吉隆县、定结县、岗巴县)
怀化市(溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、鹤城区、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、会同县、中方县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县)
保定市(阜平县、顺平县、满城区、清苑区、唐县、安新县、竞秀区、徐水区、涞源县、蠡县、容城县、高碑店市、高阳县、望都县、易县、莲池区、安国市、涿州市、定兴县、曲阳县、雄县、博野县、涞水县、定州市)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、凌源市、建平县、北票市、双塔区)
济源市
武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、建安区、长葛市、鄢陵县)
萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、湘东区、莲花县)
张家口市(下花园区、尚义县、涿鹿县、桥东区、怀来县、沽源县、阳原县、桥西区、崇礼区、康保县、宣化区、怀安县、张北县、万全区、赤城县、蔚县)
抚州市(金溪县、东乡区、临川区、南丰县、崇仁县、乐安县、黎川县、资溪县、宜黄县、广昌县、南城县)
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常州市(钟楼区、溧阳市、新北区、天宁区、武进区、金坛区)
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鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)
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渭南市(临渭区、潼关县、合阳县、澄城县、大荔县、白水县、蒲城县、华州区、韩城市、富平县、华阴市)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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