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铁岭市(铁岭县、昌图县、开原市、西丰县、清河区、调兵山市、银州区)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

邢台市(广宗县、威县、柏乡县、南宫市、宁晋县、临城县、襄都区、任泽区、南和区、平乡县、沙河市、清河县、信都区、内丘县、新河县、巨鹿县、临西县、隆尧县)

商丘市(宁陵县、睢县、虞城县、梁园区、柘城县、永城市、睢阳区、夏邑县、民权县)  沧州市(海兴县、吴桥县、青县、沧县、东光县、盐山县、新华区、献县、运河区、孟村回族自治县、河间市、肃宁县、泊头市、任丘市、黄骅市、南皮县)

乌兰察布市(商都县、丰镇市、卓资县、化德县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、集宁区、四子王旗、凉城县)

雅安市(天全县、荥经县、芦山县、汉源县、宝兴县、雨城区、石棉县、名山区)

南京市(六合区、高淳区、建邺区、鼓楼区、栖霞区、玄武区、浦口区、雨花台区、秦淮区、溧水区、江宁区)

连云港市(赣榆区、连云区、东海县、灌云县、海州区、灌南县)  晋中市(灵石县、平遥县、左权县、和顺县、寿阳县、祁县、太谷区、榆次区、介休市、昔阳县、榆社县)

淄博市(张店区、沂源县、桓台县、周村区、淄川区、高青县、临淄区、博山区)

汕头市(濠江区、金平区、南澳县、澄海区、潮南区、潮阳区、龙湖区)

新余市(渝水区、分宜县)

廊坊市(广阳区、文安县、三河市、大厂回族自治县、大城县、香河县、霸州市、固安县、安次区、永清县)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、卢龙县、海港区)

阜阳市(颍上县、临泉县、界首市、颍东区、太和县、颍泉区、颍州区、阜南县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

吉安市(井冈山市、永丰县、青原区、万安县、新干县、永新县、泰和县、吉水县、峡江县、吉州区、遂川县、吉安县、安福县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、普安县、贞丰县、兴义市、望谟县、册亨县、晴隆县)

宜昌市(夷陵区、猇亭区、当阳市、点军区、长阳土家族自治县、秭归县、宜都市、五峰土家族自治县、远安县、伍家岗区、西陵区、兴山县、枝江市)

呼伦贝尔市(阿荣旗、牙克石市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、根河市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

宣城市(绩溪县、郎溪县、宣州区、旌德县、泾县、宁国市、广德市)

中山市

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

遵义市(桐梓县、赤水市、汇川区、习水县、绥阳县、播州区、正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、红花岗区、仁怀市、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、和龙市、汪清县、敦化市、延吉市、珲春市、图们市)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市)

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玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、称多县、杂多县、玉树市、囊谦县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、尉犁县、若羌县、和硕县、轮台县)

三明市(清流县、三元区、将乐县、明溪县、尤溪县、沙县区、大田县、宁化县、永安市、建宁县、泰宁县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)  长春市(德惠市、榆树市、绿园区、农安县、朝阳区、双阳区、南关区、宽城区、公主岭市、二道区、九台区)

马鞍山市(博望区、和县、含山县、花山区、雨山区、当涂县)

宁德市(福鼎市、霞浦县、古田县、寿宁县、蕉城区、屏南县、柘荣县、周宁县、福安市)

怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、会同县、洪江市、辰溪县)咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区)

双鸭山市(四方台区、友谊县、岭东区、尖山区、集贤县、宝山区、宝清县、饶河县)  昭通市(绥江县、盐津县、大关县、巧家县、鲁甸县、镇雄县、昭阳区、彝良县、威信县、永善县、水富市)

那曲市(安多县、巴青县、聂荣县、索县、色尼区、比如县、申扎县、班戈县、嘉黎县、尼玛县、双湖县)

宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区)

芜湖市(繁昌区、南陵县、无为市、镜湖区、鸠江区、湾沚区、弋江区)乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、米东区、新市区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区、达坂城区)

常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、天宁区、新北区、武进区)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

张掖市(高台县、山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

湛江市(吴川市、廉江市、麻章区、徐闻县、赤坎区、雷州市、坡头区、霞山区、遂溪县)

洛阳市(洛龙区、洛宁县、栾川县、孟津区、涧西区、瀍河回族区、宜阳县、偃师区、嵩县、新安县、老城区、西工区、汝阳县、伊川县)

抚顺市(新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新抚区)

鸡西市(麻山区、恒山区、密山市、城子河区、鸡冠区、滴道区、鸡东县、梨树区、虎林市)

台州市(临海市、黄岩区、天台县、仙居县、温岭市、路桥区、玉环市、三门县、椒江区)

温州市(龙湾区、瓯海区、泰顺县、洞头区、鹿城区、苍南县、永嘉县、瑞安市、龙港市、平阳县、乐清市、文成县)

宁夏回族自治区

泸州市(江阳区、龙马潭区、泸县、纳溪区、合江县、古蔺县、叙永县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、牟定县、双柏县、南华县、永仁县、姚安县、元谋县、楚雄市、武定县、大姚县)

扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、邗江区、广陵区、江都区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 97人摸人人澡人人人超一碰|自我认同在其中的影响的相关文章 日本女星广末凉子确认被捕的相关文章
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