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三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、渑池县、湖滨区、卢氏县)

合肥市(庐阳区、蜀山区、巢湖市、长丰县、肥西县、瑶海区、包河区、肥东县、庐江县)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

许昌市(建安区、魏都区、襄城县、鄢陵县、禹州市、长葛市)  酒泉市(肃州区、金塔县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)

乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、夹江县、犍为县、马边彝族自治县、金口河区、沐川县、五通桥区、峨眉山市、井研县、市中区)

西宁市(湟中区、城中区、城东区、城西区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县)

抚州市(金溪县、南城县、资溪县、东乡区、临川区、乐安县、宜黄县、崇仁县、南丰县、黎川县、广昌县)包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、固阳县、石拐区)

德州市(德城区、陵城区、禹城市、齐河县、庆云县、临邑县、宁津县、平原县、夏津县、武城县、乐陵市)  湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、永顺县、保靖县、古丈县、龙山县、凤凰县、泸溪县)

上饶市(广信区、横峰县、广丰区、万年县、铅山县、鄱阳县、余干县、婺源县、玉山县、德兴市、弋阳县、信州区)

绍兴市(越城区、新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区)

深圳市(光明区、龙岗区、盐田区、龙华区、坪山区、南山区、福田区、宝安区、罗湖区)

海东市(互助土族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

朔州市(平鲁区、应县、朔城区、怀仁市、山阴县、右玉县)

苏州市(相城区、吴江区、姑苏区、张家港市、昆山市、虎丘区、常熟市、吴中区、太仓市)

金华市(婺城区、武义县、义乌市、东阳市、永康市、磐安县、兰溪市、金东区、浦江县)

聊城市(东阿县、莘县、高唐县、冠县、东昌府区、临清市、茌平区、阳谷县)

本溪市(溪湖区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、平山区)

自贡市(大安区、富顺县、荣县、自流井区、沿滩区、贡井区)

宝鸡市(太白县、凤翔区、渭滨区、眉县、金台区、扶风县、千阳县、陇县、陈仓区、麟游县、凤县、岐山县)

昌都市(贡觉县、察雅县、江达县、洛隆县、左贡县、芒康县、八宿县、边坝县、类乌齐县、丁青县、卡若区)

汕头市(澄海区、金平区、濠江区、潮南区、龙湖区、南澳县、潮阳区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

阿克苏地区(乌什县、库车市、柯坪县、沙雅县、新和县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县)

忻州市(五寨县、宁武县、保德县、静乐县、定襄县、原平市、五台县、河曲县、神池县、繁峙县、岢岚县、代县、忻府区、偏关县)

益阳市(安化县、资阳区、沅江市、赫山区、桃江县、南县)

双鸭山市(尖山区、宝山区、友谊县、四方台区、饶河县、集贤县、宝清县、岭东区)

昆明市(呈贡区、石林彝族自治县、富民县、五华区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、盘龙区、官渡区、宜良县、西山区、晋宁区、安宁市、东川区)

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江门市(新会区、鹤山市、恩平市、江海区、台山市、开平市、蓬江区)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

漳州市(华安县、长泰区、龙海区、平和县、芗城区、南靖县、龙文区、漳浦县、诏安县、东山县、云霄县)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)  新乡市(延津县、红旗区、获嘉县、新乡县、封丘县、卫滨区、长垣市、卫辉市、原阳县、辉县市、牧野区、凤泉区)

宜春市(靖安县、高安市、奉新县、万载县、丰城市、袁州区、上高县、宜丰县、铜鼓县、樟树市)

黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、下陆区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、沁水县、城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)  六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

广西壮族自治区

东莞市

临夏回族自治州(临夏县、广河县、永靖县、和政县、东乡族自治县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)温州市(平阳县、乐清市、永嘉县、瓯海区、文成县、龙港市、鹿城区、瑞安市、龙湾区、苍南县、洞头区、泰顺县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

枣庄市(市中区、滕州市、山亭区、薛城区、峄城区、台儿庄区)

惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县)

日喀则市(江孜县、康马县、定日县、定结县、昂仁县、仁布县、仲巴县、白朗县、谢通门县、亚东县、吉隆县、萨迦县、岗巴县、拉孜县、桑珠孜区、聂拉木县、南木林县、萨嘎县)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

天水市(秦州区、武山县、甘谷县、秦安县、麦积区、张家川回族自治县、清水县)

武汉市(武昌区、新洲区、硚口区、黄陂区、江汉区、蔡甸区、洪山区、青山区、汉阳区、江岸区、东西湖区、汉南区、江夏区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、岑巩县、丹寨县、锦屏县、天柱县、雷山县、黎平县、台江县、黄平县、镇远县、三穗县、施秉县、麻江县、榕江县、凯里市、剑河县)

廊坊市(大城县、香河县、永清县、大厂回族自治县、固安县、广阳区、三河市、安次区、文安县、霸州市)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

南昌市(进贤县、东湖区、青山湖区、南昌县、安义县、红谷滩区、西湖区、青云谱区、新建区)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。