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株洲市(荷塘区、醴陵市、攸县、石峰区、炎陵县、芦淞区、天元区、茶陵县、渌口区)
张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
开封市(杞县、顺河回族区、尉氏县、禹王台区、鼓楼区、通许县、龙亭区、祥符区、兰考县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
秦皇岛市(山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、抚宁区、卢龙县)
赤峰市(宁城县、元宝山区、红山区、松山区、喀喇沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、敖汉旗、林西县、巴林右旗)
六安市(霍邱县、金寨县、金安区、叶集区、裕安区、舒城县、霍山县)
怀化市(沅陵县、鹤城区、中方县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、辰溪县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、会同县)
海东市(民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)
遵义市(余庆县、凤冈县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、湄潭县、红花岗区、播州区、桐梓县、习水县、汇川区、仁怀市、赤水市、务川仡佬族苗族自治县)
泸州市(泸县、龙马潭区、江阳区、纳溪区、合江县、叙永县、古蔺县)
杭州市(拱墅区、萧山区、临安区、西湖区、淳安县、建德市、富阳区、钱塘区、滨江区、余杭区、桐庐县、上城区、临平区)
信阳市(息县、平桥区、淮滨县、光山县、潢川县、浉河区、商城县、固始县、新县、罗山县)
宜宾市(江安县、长宁县、叙州区、高县、翠屏区、屏山县、珙县、南溪区、兴文县、筠连县)
莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区)
西藏自治区
商丘市(夏邑县、睢阳区、梁园区、睢县、虞城县、柘城县、永城市、宁陵县、民权县)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
邢台市(平乡县、南和区、巨鹿县、沙河市、威县、临城县、南宫市、临西县、隆尧县、宁晋县、柏乡县、任泽区、信都区、广宗县、清河县、内丘县、新河县、襄都区)
大同市(天镇县、云州区、阳高县、云冈区、新荣区、浑源县、广灵县、灵丘县、平城区、左云县)
铁岭市(银州区、西丰县、开原市、昌图县、清河区、铁岭县、调兵山市)
河池市(金城江区、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、南丹县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县)
延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、和龙市、龙井市、珲春市、安图县、延吉市、汪清县)
南昌市(青山湖区、新建区、进贤县、青云谱区、东湖区、西湖区、安义县、南昌县、红谷滩区)
宝鸡市(麟游县、陈仓区、千阳县、渭滨区、凤翔区、扶风县、陇县、凤县、眉县、太白县、金台区、岐山县)
成都市(龙泉驿区、邛崃市、崇州市、新都区、都江堰市、郫都区、彭州市、双流区、武侯区、锦江区、蒲江县、简阳市、新津区、成华区、温江区、青白江区、大邑县、金牛区、金堂县、青羊区)
乐山市(峨眉山市、五通桥区、沐川县、金口河区、沙湾区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、井研县、夹江县、犍为县)
郴州市(桂阳县、永兴县、桂东县、资兴市、临武县、汝城县、宜章县、安仁县、苏仙区、北湖区、嘉禾县)
日喀则市(南木林县、白朗县、仲巴县、聂拉木县、吉隆县、萨嘎县、定日县、谢通门县、仁布县、桑珠孜区、萨迦县、亚东县、江孜县、康马县、岗巴县、定结县、拉孜县、昂仁县)
鹤壁市(山城区、浚县、淇县、鹤山区、淇滨区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)
九江市(柴桑区、都昌县、庐山市、德安县、武宁县、浔阳区、瑞昌市、濂溪区、彭泽县、湖口县、修水县、永修县、共青城市)
厦门市(湖里区、翔安区、思明区、集美区、海沧区、同安区)
毕节市(七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、黔西市、大方县、纳雍县、赫章县、金沙县)
遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、射洪市、安居区)
烟台市(海阳市、牟平区、蓬莱区、莱州市、龙口市、栖霞市、莱阳市、招远市、莱山区、福山区、芝罘区)
南充市(蓬安县、阆中市、仪陇县、南部县、嘉陵区、西充县、高坪区、顺庆区、营山县)
阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、细河区、海州区、太平区)
宁德市(福鼎市、屏南县、福安市、古田县、柘荣县、寿宁县、周宁县、蕉城区、霞浦县)
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庆阳市(华池县、西峰区、合水县、环县、宁县、庆城县、正宁县、镇原县)
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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县、乾安县)
安庆市(宜秀区、望江县、宿松县、迎江区、岳西县、潜山市、怀宁县、桐城市、太湖县、大观区)
郑州市(中原区、新密市、上街区、中牟县、荥阳市、巩义市、二七区、登封市、惠济区、新郑市、金水区、管城回族区)
上饶市(广丰区、弋阳县、信州区、德兴市、婺源县、横峰县、广信区、铅山县、鄱阳县、余干县、玉山县、万年县)
本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、明山区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区)
昌都市(左贡县、丁青县、卡若区、边坝县、八宿县、察雅县、芒康县、江达县、类乌齐县、洛隆县、贡觉县)
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甘孜藏族自治州(色达县、白玉县、道孚县、巴塘县、新龙县、得荣县、稻城县、泸定县、康定市、丹巴县、理塘县、九龙县、石渠县、乡城县、雅江县、炉霍县、德格县、甘孜县)
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漳州市(平和县、芗城区、云霄县、长泰区、华安县、龙海区、龙文区、南靖县、漳浦县、诏安县、东山县)
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长沙市(浏阳市、长沙县、岳麓区、天心区、雨花区、望城区、宁乡市、芙蓉区、开福区)
来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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