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吕梁市(中阳县、孝义市、文水县、方山县、离石区、柳林县、临县、交口县、岚县、石楼县、兴县、交城县、汾阳市)
咸阳市(武功县、泾阳县、渭城区、永寿县、三原县、秦都区、杨陵区、兴平市、彬州市、淳化县、乾县、旬邑县、礼泉县、长武县)
大连市(庄河市、金州区、普兰店区、瓦房店市、长海县、中山区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、沙河口区)
阜阳市(界首市、阜南县、颍泉区、颍上县、颍州区、颍东区、太和县、临泉县)
阿里地区(普兰县、改则县、措勤县、日土县、札达县、革吉县、噶尔县)
驻马店市(上蔡县、新蔡县、汝南县、驿城区、西平县、遂平县、泌阳县、正阳县、确山县、平舆县)
崇左市(凭祥市、天等县、扶绥县、宁明县、龙州县、江州区、大新县)
大同市(云州区、天镇县、广灵县、浑源县、平城区、新荣区、左云县、云冈区、阳高县、灵丘县)
宜昌市(西陵区、兴山县、五峰土家族自治县、远安县、夷陵区、长阳土家族自治县、秭归县、枝江市、宜都市、伍家岗区、点军区、当阳市、猇亭区)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
通化市(集安市、东昌区、辉南县、二道江区、柳河县、通化县、梅河口市)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、多伦县、正蓝旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)
西宁市(城北区、湟源县、城中区、城西区、城东区、大通回族土族自治县、湟中区)
枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区)
儋州市
大理白族自治州(大理市、南涧彝族自治县、永平县、漾濞彝族自治县、宾川县、鹤庆县、洱源县、云龙县、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县、剑川县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市)
防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)
台州市(椒江区、仙居县、三门县、温岭市、黄岩区、临海市、路桥区、天台县、玉环市)
朝阳市(建平县、朝阳县、龙城区、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
白山市(江源区、靖宇县、临江市、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县)
云浮市(罗定市、郁南县、云安区、新兴县、云城区)
丽水市(遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、庆元县、云和县、松阳县、青田县、缙云县、莲都区)
江门市(蓬江区、新会区、开平市、恩平市、台山市、江海区、鹤山市)
邵阳市(大祥区、邵东市、绥宁县、邵阳县、新宁县、武冈市、双清区、城步苗族自治县、隆回县、新邵县、洞口县、北塔区)
保定市(定兴县、莲池区、顺平县、高碑店市、竞秀区、清苑区、蠡县、涞源县、雄县、定州市、安新县、安国市、唐县、曲阳县、望都县、易县、涿州市、徐水区、高阳县、满城区、博野县、阜平县、容城县、涞水县)
洛阳市(洛龙区、西工区、栾川县、汝阳县、涧西区、宜阳县、老城区、嵩县、洛宁县、偃师区、孟津区、瀍河回族区、新安县、伊川县)
铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、德江县、万山区、沿河土家族自治县)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
泉州市(晋江市、永春县、丰泽区、德化县、洛江区、安溪县、南安市、金门县、石狮市、泉港区、鲤城区、惠安县)
徐州市(泉山区、丰县、云龙区、沛县、邳州市、贾汪区、鼓楼区、新沂市、铜山区、睢宁县)
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滨州市(无棣县、阳信县、惠民县、滨城区、博兴县、沾化区、邹平市)
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宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
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无锡市(梁溪区、滨湖区、新吴区、锡山区、惠山区、宜兴市、江阴市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
遵义市(汇川区、凤冈县、桐梓县、习水县、余庆县、湄潭县、赤水市、红花岗区、绥阳县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市)
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果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛多县、玛沁县、达日县、班玛县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、兴和县)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
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荆州市(松滋市、监利市、江陵县、石首市、洪湖市、公安县、荆州区、沙市区)
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界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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