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果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、久治县、达日县、玛多县、玛沁县)

孝感市(孝南区、安陆市、应城市、孝昌县、汉川市、云梦县、大悟县)

乌兰察布市(卓资县、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼前旗、凉城县、四子王旗、丰镇市、商都县)

嘉峪关市  五指山市(陵水黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼海市、临高县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、东方市)

马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、和县、博望区、花山区)

乐山市(犍为县、市中区、五通桥区、峨边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、金口河区、井研县、马边彝族自治县)

厦门市(海沧区、湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区)

包头市(白云鄂博矿区、青山区、石拐区、昆都仑区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县、土默特右旗)  北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

龙岩市(漳平市、武平县、连城县、上杭县、新罗区、永定区、长汀县)

抚州市(东乡区、广昌县、乐安县、黎川县、南城县、金溪县、临川区、崇仁县、南丰县、宜黄县、资溪县)

新余市(分宜县、渝水区)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、康巴什区、伊金霍洛旗)

保定市(莲池区、易县、涿州市、徐水区、唐县、蠡县、博野县、涞水县、安国市、安新县、阜平县、雄县、容城县、顺平县、高阳县、定兴县、望都县、清苑区、高碑店市、满城区、定州市、竞秀区、曲阳县、涞源县)

菏泽市(牡丹区、定陶区、巨野县、鄄城县、单县、成武县、曹县、东明县、郓城县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

韶关市(乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市、翁源县、仁化县、曲江区、乐昌市、武江区、新丰县、浈江区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、安吉县、德清县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

阜新市(清河门区、彰武县、新邱区、海州区、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县)

宜宾市(翠屏区、珙县、兴文县、叙州区、屏山县、南溪区、江安县、高县、长宁县、筠连县)

宣城市(广德市、绩溪县、郎溪县、宁国市、旌德县、宣州区、泾县)

金昌市(金川区、永昌县)

鸡西市(鸡东县、密山市、恒山区、滴道区、虎林市、梨树区、麻山区、城子河区、鸡冠区)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、奈曼旗)

德阳市(广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区、什邡市、罗江区)

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荆州市(石首市、监利市、沙市区、松滋市、公安县、洪湖市、江陵县、荆州区)

西藏自治区

大理白族自治州(祥云县、弥渡县、永平县、宾川县、大理市、云龙县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、剑川县、洱源县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县)

宿州市(萧县、泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区)  楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、永仁县、牟定县、元谋县、禄丰市、双柏县、楚雄市、南华县、武定县)

沧州市(河间市、泊头市、吴桥县、肃宁县、海兴县、盐山县、运河区、沧县、新华区、任丘市、青县、献县、黄骅市、南皮县、孟村回族自治县、东光县)

深圳市(龙华区、光明区、龙岗区、罗湖区、盐田区、南山区、坪山区、福田区、宝安区)

平凉市(灵台县、庄浪县、华亭市、静宁县、崇信县、泾川县、崆峒区)临沂市(蒙阴县、费县、罗庄区、河东区、沂南县、郯城县、莒南县、沂水县、兰陵县、平邑县、临沭县、兰山区)

常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区、新北区、金坛区)  朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、山阴县、右玉县、朔城区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县)

娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区、新化县)

台州市(天台县、温岭市、仙居县、椒江区、三门县、临海市、黄岩区、路桥区、玉环市)上饶市(万年县、横峰县、德兴市、信州区、广丰区、铅山县、弋阳县、玉山县、婺源县、余干县、鄱阳县、广信区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

鞍山市(台安县、千山区、立山区、铁东区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县)

攀枝花市(盐边县、西区、东区、仁和区、米易县)

九江市(永修县、修水县、都昌县、武宁县、浔阳区、柴桑区、瑞昌市、濂溪区、共青城市、彭泽县、湖口县、庐山市、德安县)

中山市

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县、原州区)

濮阳市(华龙区、范县、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县)

漳州市(云霄县、龙海区、芗城区、龙文区、平和县、东山县、华安县、漳浦县、长泰区、诏安县、南靖县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)

重庆市(城口县、丰都县、綦江区、黔江区、合川区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、江津区、永川区、奉节县、万州区、南川区、巫溪县、铜梁区、渝北区、忠县、北碚区、垫江县、涪陵区、璧山区、渝中区、长寿区、大足区、云阳县、荣昌区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、南岸区、大渡口区、九龙坡区、江北区、开州区、巴南区、武隆区、梁平区、潼南区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县)

吕梁市(交城县、方山县、兴县、中阳县、交口县、汾阳市、临县、岚县、孝义市、文水县、柳林县、石楼县、离石区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、奎屯市、伊宁县、尼勒克县、特克斯县、巩留县、伊宁市、昭苏县、霍城县、新源县、察布查尔锡伯自治县)

石家庄市(赵县、栾城区、藁城区、深泽县、裕华区、无极县、井陉矿区、晋州市、长安区、灵寿县、鹿泉区、平山县、桥西区、赞皇县、正定县、高邑县、新乐市、行唐县、辛集市、井陉县、元氏县、新华区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 清风冥月传 - 跟随主角一起探寻背后的阴谋与真相，绝对不容错过！的相关文章 哈佛大学拒绝特朗普政府提出的要求的相关文章
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