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玉溪市(华宁县、澄江市、通海县、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区)

邢台市(内丘县、清河县、广宗县、临城县、南和区、柏乡县、南宫市、隆尧县、新河县、平乡县、任泽区、宁晋县、临西县、沙河市、威县、襄都区、信都区、巨鹿县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

定西市(临洮县、通渭县、渭源县、陇西县、安定区、岷县、漳县)  临沂市(河东区、兰陵县、沂水县、平邑县、罗庄区、费县、蒙阴县、沂南县、兰山区、临沭县、莒南县、郯城县)

达州市(宣汉县、通川区、万源市、大竹县、渠县、开江县、达川区)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

天水市(秦安县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、清水县、秦州区、武山县)

天津市(河北区、东丽区、津南区、滨海新区、静海区、蓟州区、河东区、和平区、武清区、宝坻区、北辰区、西青区、河西区、宁河区、南开区、红桥区)  曲靖市(罗平县、陆良县、沾益区、富源县、麒麟区、宣威市、马龙区、师宗县、会泽县)

嘉兴市(平湖市、海盐县、南湖区、嘉善县、秀洲区、海宁市、桐乡市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

昭通市(鲁甸县、永善县、威信县、昭阳区、镇雄县、绥江县、水富市、彝良县、巧家县、盐津县、大关县)

来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、小金县、松潘县、红原县、理县、黑水县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县、九寨沟县、汶川县、阿坝县、金川县)

德阳市(罗江区、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市、什邡市)

东营市(河口区、利津县、广饶县、东营区、垦利区)

南平市(松溪县、延平区、浦城县、光泽县、顺昌县、建瓯市、政和县、邵武市、武夷山市、建阳区)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

黄冈市(麻城市、蕲春县、黄梅县、浠水县、英山县、罗田县、武穴市、团风县、红安县、黄州区)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、湘东区、安源区)

怀化市(洪江市、中方县、沅陵县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、会同县、麻阳苗族自治县、鹤城区、辰溪县、靖州苗族侗族自治县)

白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

儋州市

苏州市(虎丘区、张家港市、昆山市、吴中区、太仓市、吴江区、姑苏区、相城区、常熟市)

三门峡市(义马市、陕州区、卢氏县、灵宝市、渑池县、湖滨区)

延安市(富县、安塞区、吴起县、子长市、延长县、延川县、甘泉县、洛川县、黄陵县、志丹县、黄龙县、宜川县、宝塔区)

和田地区(墨玉县、和田市、和田县、策勒县、于田县、洛浦县、民丰县、皮山县)

合肥市(长丰县、庐阳区、巢湖市、肥东县、庐江县、瑶海区、蜀山区、包河区、肥西县)

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邯郸市(馆陶县、大名县、涉县、魏县、鸡泽县、永年区、邱县、成安县、复兴区、武安市、广平县、磁县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、邯山区、曲周县、临漳县)

廊坊市(文安县、大城县、广阳区、香河县、永清县、三河市、大厂回族自治县、霸州市、固安县、安次区)

成都市(蒲江县、锦江区、温江区、成华区、彭州市、武侯区、都江堰市、崇州市、新都区、邛崃市、金堂县、新津区、金牛区、青白江区、简阳市、龙泉驿区、青羊区、双流区、郫都区、大邑县)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)  鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)

江门市(台山市、开平市、蓬江区、江海区、新会区、恩平市、鹤山市)

五指山市(万宁市、乐东黎族自治县、东方市、定安县、临高县、屯昌县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县)晋城市(泽州县、阳城县、高平市、陵川县、沁水县、城区)

河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、凤山县、巴马瑶族自治县、天峨县)  潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

岳阳市(汨罗市、岳阳县、临湘市、湘阴县、华容县、岳阳楼区、君山区、云溪区、平江县)

金华市(金东区、浦江县、兰溪市、婺城区、义乌市、东阳市、武义县、永康市、磐安县)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、高台县、山丹县、临泽县)延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、图们市、延吉市、安图县、敦化市、汪清县、龙井市)

赤峰市(喀喇沁旗、宁城县、敖汉旗、松山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区、红山区)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、连山区、建昌县、南票区、兴城市)

新疆维吾尔自治区

庆阳市(镇原县、华池县、合水县、西峰区、庆城县、环县、宁县、正宁县)

济宁市(兖州区、泗水县、任城区、鱼台县、金乡县、嘉祥县、汶上县、邹城市、梁山县、曲阜市、微山县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、浚县、淇滨区)

南昌市(青云谱区、东湖区、安义县、西湖区、红谷滩区、青山湖区、进贤县、新建区、南昌县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、文山市、马关县、广南县、富宁县)

镇江市(润州区、丹徒区、京口区、扬中市、丹阳市、句容市)

百色市(平果市、靖西市、田阳区、那坡县、西林县、田林县、隆林各族自治县、田东县、凌云县、德保县、右江区、乐业县)

烟台市(招远市、莱山区、莱阳市、海阳市、莱州市、蓬莱区、龙口市、牟平区、福山区、芝罘区、栖霞市)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

哈尔滨市(道外区、木兰县、通河县、巴彦县、依兰县、平房区、方正县、五常市、尚志市、松北区、香坊区、道里区、延寿县、双城区、南岗区、呼兰区、阿城区、宾县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

泸州市(江阳区、古蔺县、纳溪区、叙永县、泸县、合江县、龙马潭区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。