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全国服务区域：
湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、泸溪县、龙山县、花垣县、凤凰县、吉首市、永顺县)
朝阳市(建平县、朝阳县、双塔区、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
焦作市(孟州市、解放区、山阳区、博爱县、中站区、武陟县、沁阳市、修武县、温县、马村区)
临沧市(凤庆县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)
鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、鹤山区、山城区)
松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县)
双鸭山市(宝清县、尖山区、友谊县、饶河县、四方台区、集贤县、宝山区、岭东区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、天山区、米东区、水磨沟区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县)
南京市(栖霞区、溧水区、六合区、浦口区、建邺区、玄武区、江宁区、雨花台区、秦淮区、高淳区、鼓楼区)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市)
石家庄市(长安区、井陉矿区、鹿泉区、新乐市、元氏县、辛集市、井陉县、赞皇县、高邑县、行唐县、裕华区、无极县、深泽县、桥西区、赵县、藁城区、平山县、新华区、晋州市、灵寿县、栾城区、正定县)
临夏回族自治州(临夏市、康乐县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
合肥市(蜀山区、瑶海区、包河区、庐阳区、长丰县、肥东县、庐江县、肥西县、巢湖市)
承德市(兴隆县、承德县、隆化县、双滦区、滦平县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县)
菏泽市(牡丹区、巨野县、郓城县、曹县、定陶区、成武县、东明县、单县、鄄城县)
济南市(长清区、历城区、历下区、商河县、莱芜区、济阳区、市中区、槐荫区、天桥区、钢城区、平阴县、章丘区)
宁夏回族自治区
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、剑川县、漾濞彝族自治县、永平县、宾川县、洱源县、弥渡县、鹤庆县、祥云县、云龙县、南涧彝族自治县、大理市)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
本溪市(明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区)
绥化市(绥棱县、明水县、安达市、北林区、望奎县、庆安县、肇东市、海伦市、青冈县、兰西县)
贵港市(港北区、覃塘区、港南区、桂平市、平南县)
嘉峪关市
安阳市(汤阴县、文峰区、龙安区、滑县、安阳县、殷都区、北关区、内黄县、林州市)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、乌兰县、都兰县、德令哈市、格尔木市)
德阳市(绵竹市、广汉市、罗江区、旌阳区、什邡市、中江县)
鸡西市(鸡东县、麻山区、鸡冠区、城子河区、梨树区、恒山区、密山市、虎林市、滴道区)
商丘市(睢阳区、夏邑县、永城市、虞城县、柘城县、民权县、梁园区、睢县、宁陵县)
商洛市(丹凤县、洛南县、商州区、柞水县、镇安县、山阳县、商南县)
邯郸市(鸡泽县、曲周县、丛台区、复兴区、涉县、临漳县、武安市、邱县、馆陶县、大名县、永年区、峰峰矿区、魏县、广平县、肥乡区、磁县、成安县、邯山区)
新疆维吾尔自治区
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
乌兰察布市(商都县、凉城县、化德县、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗)
晋中市(左权县、昔阳县、太谷区、榆社县、榆次区、和顺县、平遥县、寿阳县、祁县、介休市、灵石县)
玉林市(北流市、福绵区、兴业县、容县、博白县、玉州区、陆川县)
新余市(渝水区、分宜县)
大同市(天镇县、广灵县、浑源县、左云县、云州区、灵丘县、云冈区、平城区、新荣区、阳高县)
荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市)
沧州市(献县、河间市、青县、海兴县、黄骅市、南皮县、新华区、东光县、肃宁县、孟村回族自治县、吴桥县、沧县、泊头市、任丘市、盐山县、运河区)
丽水市(缙云县、松阳县、青田县、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市、莲都区、遂昌县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
荆州市(江陵县、洪湖市、松滋市、石首市、荆州区、公安县、沙市区、监利市)
潍坊市(昌邑市、诸城市、寒亭区、寿光市、坊子区、高密市、安丘市、青州市、昌乐县、奎文区、临朐县、潍城区)
渭南市(韩城市、合阳县、蒲城县、华阴市、白水县、富平县、临渭区、华州区、大荔县、澄城县、潼关县)
成都市(青羊区、郫都区、蒲江县、武侯区、金牛区、崇州市、龙泉驿区、新津区、成华区、金堂县、青白江区、都江堰市、温江区、锦江区、邛崃市、双流区、新都区、彭州市、简阳市、大邑县)
营口市(鲅鱼圈区、西市区、老边区、大石桥市、站前区、盖州市)
吴忠市(青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区、盐池县)
马鞍山市(当涂县、博望区、和县、雨山区、花山区、含山县)
揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭东区、揭西县)
泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
柳州市(鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、城中区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、鹿寨县、柳城县、柳北区)
遵义市(湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、余庆县、桐梓县、绥阳县、红花岗区、汇川区、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、正安县、习水县、播州区、仁怀市)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、称多县)
广州市(黄埔区、海珠区、番禺区、花都区、从化区、增城区、荔湾区、白云区、南沙区、越秀区、天河区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
济宁市(嘉祥县、泗水县、梁山县、微山县、曲阜市、汶上县、兖州区、任城区、金乡县、邹城市、鱼台县)
攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
淄博市(周村区、张店区、沂源县、博山区、高青县、临淄区、淄川区、桓台县)
宁波市(象山县、鄞州区、余姚市、北仑区、慈溪市、宁海县、江北区、海曙区、镇海区、奉化区)
扬州市(广陵区、高邮市、仪征市、邗江区、江都区、宝应县)
黄石市(阳新县、西塞山区、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区)
哈尔滨市(双城区、巴彦县、道外区、五常市、通河县、平房区、呼兰区、尚志市、宾县、方正县、延寿县、香坊区、阿城区、南岗区、木兰县、道里区、松北区、依兰县)
广安市(广安区、武胜县、前锋区、邻水县、华蓥市、岳池县)
常德市(安乡县、津市市、桃源县、武陵区、汉寿县、石门县、鼎城区、临澧县、澧县)
曲靖市(会泽县、陆良县、罗平县、宣威市、富源县、师宗县、马龙区、麒麟区、沾益区)
湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县)
武汉市(江汉区、东西湖区、蔡甸区、汉南区、洪山区、硚口区、江夏区、黄陂区、新洲区、青山区、江岸区、汉阳区、武昌区)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市)
张家口市(桥东区、蔚县、沽源县、赤城县、涿鹿县、康保县、宣化区、张北县、桥西区、怀安县、阳原县、怀来县、崇礼区、尚义县、万全区、下花园区)
果洛藏族自治州(久治县、玛多县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县)
包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、固阳县、青山区、东河区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)
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济源市
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红河哈尼族彝族自治州(泸西县、建水县、红河县、河口瑶族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、开远市、弥勒市、石屏县、绿春县、蒙自市)
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黑河市(嫩江市、孙吴县、逊克县、五大连池市、北安市、爱辉区)
汉中市(留坝县、宁强县、汉台区、镇巴县、南郑区、西乡县、略阳县、城固县、佛坪县、洋县、勉县)
安康市(汉阴县、平利县、旬阳市、岚皋县、宁陕县、汉滨区、石泉县、白河县、镇坪县、紫阳县)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
大连市(旅顺口区、沙河口区、长海县、普兰店区、西岗区、金州区、甘井子区、庄河市、瓦房店市、中山区)
毕节市(织金县、赫章县、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、七星关区)
厦门市(集美区、翔安区、同安区、思明区、海沧区、湖里区)
铜仁市(江口县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、石阡县、碧江区、德江县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)
衡阳市(衡南县、石鼓区、衡东县、常宁市、祁东县、南岳区、耒阳市、衡阳县、蒸湘区、雁峰区、衡山县、珠晖区)
每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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