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东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)

通辽市(扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁区)

泉州市(安溪县、德化县、石狮市、丰泽区、泉港区、金门县、鲤城区、永春县、惠安县、洛江区、晋江市、南安市)

崇左市(大新县、宁明县、龙州县、江州区、天等县、凭祥市、扶绥县)  阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、吉木乃县、青河县)

无锡市(滨湖区、梁溪区、惠山区、新吴区、锡山区、宜兴市、江阴市)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县、四子王旗、凉城县、化德县、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗)

开封市(杞县、禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、祥符区、龙亭区、通许县、尉氏县、兰考县)

西宁市(城中区、城北区、湟源县、湟中区、城东区、大通回族土族自治县、城西区)  上饶市(横峰县、弋阳县、余干县、广丰区、广信区、铅山县、德兴市、万年县、鄱阳县、婺源县、信州区、玉山县)

运城市(绛县、河津市、万荣县、夏县、盐湖区、闻喜县、新绛县、平陆县、垣曲县、永济市、芮城县、稷山县、临猗县)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

宜昌市(西陵区、远安县、五峰土家族自治县、伍家岗区、秭归县、猇亭区、长阳土家族自治县、夷陵区、兴山县、枝江市、当阳市、宜都市、点军区)

阿里地区(日土县、普兰县、措勤县、札达县、改则县、噶尔县、革吉县)

重庆市(潼南区、忠县、铜梁区、南川区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、江北区、巴南区、沙坪坝区、璧山区、渝中区、奉节县、丰都县、大渡口区、巫山县、永川区、涪陵区、南岸区、綦江区、武隆区、大足区、石柱土家族自治县、万州区、城口县、垫江县、长寿区、北碚区、渝北区、江津区、开州区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、九龙坡区、梁平区、荣昌区、合川区、秀山土家族苗族自治县、云阳县)

临沂市(平邑县、河东区、兰陵县、罗庄区、临沭县、兰山区、莒南县、沂南县、沂水县、郯城县、蒙阴县、费县)

宜宾市(叙州区、屏山县、兴文县、翠屏区、高县、江安县、珙县、长宁县、筠连县、南溪区)

三沙市(南沙区、西沙区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、碾子山区、富裕县、龙沙区、铁锋区、克东县、建华区、克山县、龙江县、甘南县、泰来县、昂昂溪区、依安县、拜泉县)

保定市(雄县、莲池区、阜平县、高阳县、定州市、蠡县、定兴县、唐县、徐水区、容城县、顺平县、高碑店市、望都县、竞秀区、曲阳县、清苑区、博野县、安新县、安国市、涞水县、满城区、涞源县、易县、涿州市)

贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

苏州市(吴中区、昆山市、吴江区、常熟市、张家港市、太仓市、相城区、虎丘区、姑苏区)

晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、城区、沁水县)

宁波市(象山县、宁海县、北仑区、海曙区、慈溪市、镇海区、鄞州区、余姚市、江北区、奉化区)

白银市(会宁县、靖远县、白银区、平川区、景泰县)

洛阳市(宜阳县、老城区、瀍河回族区、伊川县、偃师区、西工区、洛龙区、涧西区、洛宁县、孟津区、汝阳县、栾川县、嵩县、新安县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

山南市(隆子县、乃东区、扎囊县、贡嘎县、措美县、曲松县、桑日县、琼结县、浪卡子县、错那市、加查县、洛扎县)

马鞍山市(博望区、花山区、雨山区、当涂县、和县、含山县)

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柳州市(鱼峰区、融安县、城中区、柳南区、融水苗族自治县、柳北区、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳城县)

连云港市(海州区、东海县、灌云县、赣榆区、连云区、灌南县)

天水市(麦积区、甘谷县、武山县、秦安县、秦州区、张家川回族自治县、清水县)

上海市(浦东新区、杨浦区、徐汇区、松江区、普陀区、奉贤区、崇明区、长宁区、金山区、静安区、青浦区、闵行区、黄浦区、虹口区、宝山区、嘉定区)  沧州市(盐山县、泊头市、南皮县、青县、献县、东光县、黄骅市、任丘市、海兴县、新华区、肃宁县、孟村回族自治县、运河区、吴桥县、河间市、沧县)

毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区、金沙县、纳雍县、赫章县)

张掖市(民乐县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县)

张家口市(涿鹿县、怀安县、下花园区、蔚县、宣化区、尚义县、万全区、赤城县、桥东区、崇礼区、康保县、桥西区、沽源县、怀来县、阳原县、张北县)西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、霍尔果斯市、昭苏县、新源县、尼勒克县、巩留县)  葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、龙港区、连山区、南票区)

宣城市(宣州区、旌德县、宁国市、绩溪县、广德市、郎溪县、泾县)

菏泽市(曹县、定陶区、巨野县、成武县、牡丹区、鄄城县、单县、郓城县、东明县)

南阳市(邓州市、西峡县、宛城区、南召县、镇平县、唐河县、方城县、内乡县、淅川县、卧龙区、桐柏县、社旗县、新野县)郑州市(管城回族区、金水区、巩义市、二七区、登封市、新密市、惠济区、新郑市、中牟县、荥阳市、中原区、上街区)

焦作市(温县、武陟县、山阳区、沁阳市、修武县、博爱县、解放区、中站区、孟州市、马村区)

保山市(龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)

赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、红山区、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、敖汉旗)

广州市(荔湾区、增城区、天河区、越秀区、从化区、海珠区、白云区、花都区、南沙区、黄埔区、番禺区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、海港区)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

河源市(东源县、龙川县、和平县、紫金县、源城区、连平县)

喀什地区(叶城县、伽师县、麦盖提县、疏附县、英吉沙县、岳普湖县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、泽普县、疏勒县、喀什市)

中山市

漳州市(东山县、芗城区、龙文区、云霄县、南靖县、华安县、平和县、诏安县、长泰区、漳浦县、龙海区)

清远市(连南瑶族自治县、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市、佛冈县、英德市、清城区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

眉山市(洪雅县、彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县、东坡区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、二连浩特市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红