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酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、肃州区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、新源县、奎屯市、霍尔果斯市、尼勒克县、霍城县、昭苏县、特克斯县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、巩留县)

阿里地区(措勤县、改则县、普兰县、革吉县、日土县、噶尔县、札达县)

永州市(江华瑶族自治县、新田县、蓝山县、冷水滩区、道县、祁阳市、双牌县、零陵区、宁远县、东安县、江永县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

萍乡市(湘东区、上栗县、莲花县、安源区、芦溪县)

宜春市(宜丰县、高安市、袁州区、上高县、铜鼓县、奉新县、靖安县、万载县、樟树市、丰城市)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)五指山市(万宁市、屯昌县、澄迈县、定安县、保亭黎族苗族自治县、东方市、白沙黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县)

无锡市(宜兴市、滨湖区、惠山区、江阴市、锡山区、梁溪区、新吴区)  巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、和静县、库尔勒市、和硕县)

新余市(分宜县、渝水区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

绥化市(明水县、肇东市、庆安县、绥棱县、安达市、望奎县、海伦市、青冈县、北林区、兰西县)

昆明市(富民县、石林彝族自治县、五华区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、安宁市、呈贡区、东川区、宜良县、官渡区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、西山区)

广西壮族自治区

曲靖市(马龙区、会泽县、罗平县、陆良县、师宗县、沾益区、麒麟区、宣威市、富源县)

淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、八公山区、潘集区、大通区、凤台县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县)

临汾市(古县、永和县、尧都区、吉县、侯马市、汾西县、安泽县、浮山县、乡宁县、翼城县、曲沃县、大宁县、隰县、蒲县、霍州市、襄汾县、洪洞县)

龙岩市(永定区、长汀县、上杭县、武平县、连城县、新罗区、漳平市)

云浮市(新兴县、云安区、郁南县、云城区、罗定市)

宜宾市(南溪区、江安县、翠屏区、屏山县、珙县、兴文县、筠连县、高县、长宁县、叙州区)

德州市(陵城区、临邑县、禹城市、武城县、宁津县、庆云县、平原县、乐陵市、齐河县、夏津县、德城区)

吴忠市(利通区、盐池县、同心县、红寺堡区、青铜峡市)

淄博市(张店区、博山区、桓台县、临淄区、沂源县、周村区、高青县、淄川区)

吉林市(船营区、昌邑区、舒兰市、龙潭区、丰满区、蛟河市、桦甸市、磐石市、永吉县)

梅州市(蕉岭县、五华县、大埔县、兴宁市、平远县、丰顺县、梅县区、梅江区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、康乐县、和政县、临夏县、广河县)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克旗)

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益阳市(沅江市、赫山区、桃江县、南县、安化县、资阳区)

常德市(澧县、安乡县、汉寿县、桃源县、石门县、武陵区、津市市、鼎城区、临澧县)

焦作市(解放区、中站区、沁阳市、温县、博爱县、山阳区、孟州市、修武县、马村区、武陟县)

镇江市(润州区、丹阳市、京口区、扬中市、丹徒区、句容市)  丽水市(龙泉市、青田县、遂昌县、莲都区、云和县、景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、庆元县)

宁波市(北仑区、宁海县、鄞州区、海曙区、余姚市、镇海区、象山县、江北区、慈溪市、奉化区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、吉首市、龙山县、永顺县、凤凰县、泸溪县、花垣县)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、土默特左旗、武川县、回民区、托克托县、玉泉区、赛罕区、新城区)

洛阳市(洛龙区、汝阳县、栾川县、宜阳县、涧西区、新安县、嵩县、伊川县、偃师区、孟津区、洛宁县、西工区、瀍河回族区、老城区)  揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、惠来县、普宁市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

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阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、松潘县、红原县、若尔盖县、金川县、马尔康市、小金县、壤塘县、理县、九寨沟县、茂县、汶川县、黑水县)嘉峪关市

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商丘市(睢阳区、宁陵县、梁园区、虞城县、睢县、民权县、夏邑县、柘城县、永城市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”