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昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、奇台县)

赣州市(瑞金市、信丰县、赣县区、章贡区、大余县、会昌县、寻乌县、安远县、石城县、全南县、定南县、于都县、崇义县、兴国县、龙南市、南康区、宁都县、上犹县)

新疆维吾尔自治区

来宾市(象州县、武宣县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区)  宿迁市(泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县、宿豫区)

烟台市(海阳市、莱阳市、龙口市、牟平区、招远市、蓬莱区、莱山区、莱州市、栖霞市、芝罘区、福山区)

常州市(钟楼区、新北区、金坛区、武进区、天宁区、溧阳市)

长治市(壶关县、上党区、武乡县、黎城县、平顺县、潞城区、潞州区、长子县、襄垣县、沁源县、沁县、屯留区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)  张掖市(山丹县、临泽县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县)

新乡市(卫辉市、凤泉区、获嘉县、长垣市、封丘县、辉县市、原阳县、卫滨区、延津县、牧野区、新乡县、红旗区)

南京市(秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、江宁区、玄武区、溧水区、建邺区、六合区、高淳区、鼓楼区)

徐州市(云龙区、沛县、丰县、泉山区、睢宁县、新沂市、邳州市、贾汪区、铜山区、鼓楼区)

苏州市(虎丘区、姑苏区、张家港市、吴江区、太仓市、相城区、昆山市、常熟市、吴中区)

临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、临翔区、云县、永德县)

香港特别行政区

林芝市(巴宜区、波密县、墨脱县、工布江达县、察隅县、朗县、米林市)

洛阳市(嵩县、洛宁县、宜阳县、偃师区、新安县、洛龙区、孟津区、伊川县、老城区、西工区、汝阳县、瀍河回族区、涧西区、栾川县)

银川市(永宁县、西夏区、灵武市、金凤区、兴庆区、贺兰县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

泸州市(泸县、龙马潭区、合江县、纳溪区、江阳区、古蔺县、叙永县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

平顶山市(舞钢市、叶县、宝丰县、鲁山县、卫东区、石龙区、汝州市、新华区、湛河区、郏县)

厦门市(同安区、思明区、翔安区、集美区、海沧区、湖里区)

榆林市(靖边县、清涧县、吴堡县、神木市、子洲县、榆阳区、佳县、绥德县、定边县、米脂县、府谷县、横山区)

阳泉市(平定县、城区、郊区、盂县、矿区)

惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区)

日喀则市(亚东县、白朗县、聂拉木县、仁布县、吉隆县、仲巴县、谢通门县、萨嘎县、岗巴县、定结县、昂仁县、桑珠孜区、南木林县、萨迦县、江孜县、康马县、拉孜县、定日县)

清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、阳山县、清城区、佛冈县、连州市)

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海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

临汾市(浮山县、乡宁县、隰县、大宁县、洪洞县、侯马市、古县、汾西县、霍州市、蒲县、尧都区、安泽县、翼城县、襄汾县、永和县、吉县、曲沃县)

湛江市(雷州市、坡头区、遂溪县、廉江市、吴川市、霞山区、徐闻县、麻章区、赤坎区)

白城市(洮北区、镇赉县、大安市、洮南市、通榆县)  莆田市(城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、凌源市、双塔区、北票市)

哈尔滨市(方正县、巴彦县、松北区、平房区、呼兰区、双城区、南岗区、宾县、香坊区、五常市、依兰县、道外区、道里区、阿城区、延寿县、木兰县、尚志市、通河县)永州市(江永县、道县、江华瑶族自治县、双牌县、蓝山县、零陵区、祁阳市、宁远县、东安县、新田县、冷水滩区)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、渠县、达川区、开江县、大竹县)  哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、天峻县、都兰县、德令哈市、乌兰县)

商丘市(夏邑县、虞城县、永城市、梁园区、睢阳区、柘城县、宁陵县、睢县、民权县)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、珲春市、和龙市、图们市、敦化市、延吉市、龙井市)广安市(华蓥市、岳池县、武胜县、邻水县、广安区、前锋区)

台州市(温岭市、临海市、天台县、路桥区、仙居县、玉环市、三门县、椒江区、黄岩区)

酒泉市(肃州区、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

吉林市(丰满区、永吉县、龙潭区、昌邑区、磐石市、蛟河市、船营区、桦甸市、舒兰市)

鞍山市(铁东区、台安县、海城市、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、立山区)

沈阳市(苏家屯区、大东区、沈北新区、辽中区、于洪区、铁西区、法库县、皇姑区、康平县、沈河区、和平区、浑南区、新民市)

天水市(秦安县、秦州区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、麦积区、武山县)

淮安市(盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区)

西藏自治区

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

塔城地区(乌苏市、塔城市、裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、郁南县、云安区)

平凉市(庄浪县、灵台县、泾川县、静宁县、崇信县、华亭市、崆峒区)

吕梁市(岚县、柳林县、中阳县、孝义市、文水县、离石区、方山县、兴县、交口县、临县、交城县、汾阳市、石楼县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、和硕县、库尔勒市、且末县、若羌县、和静县、轮台县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁区、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。