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宣城市(宁国市、旌德县、泾县、绩溪县、广德市、郎溪县、宣州区)

济源市

吕梁市(岚县、汾阳市、中阳县、离石区、临县、文水县、交城县、孝义市、交口县、方山县、柳林县、石楼县、兴县)

通化市(柳河县、通化县、东昌区、辉南县、集安市、二道江区、梅河口市)  铜仁市(印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、万山区、沿河土家族自治县、德江县、碧江区)

南昌市(进贤县、安义县、红谷滩区、新建区、东湖区、青山湖区、南昌县、西湖区、青云谱区)

吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县、盐池县)

沧州市(献县、东光县、海兴县、孟村回族自治县、黄骅市、沧县、肃宁县、青县、吴桥县、南皮县、运河区、盐山县、泊头市、任丘市、河间市、新华区)

三门峡市(渑池县、卢氏县、陕州区、湖滨区、义马市、灵宝市)  濮阳市(台前县、濮阳县、南乐县、华龙区、清丰县、范县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

新疆维吾尔自治区

玉林市(兴业县、北流市、福绵区、博白县、容县、陆川县、玉州区)

许昌市(襄城县、禹州市、长葛市、建安区、鄢陵县、魏都区)

三明市(泰宁县、三元区、明溪县、建宁县、永安市、尤溪县、将乐县、清流县、宁化县、大田县、沙县区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

忻州市(忻府区、原平市、河曲县、静乐县、岢岚县、定襄县、五台县、宁武县、神池县、偏关县、五寨县、繁峙县、代县、保德县)

柳州市(柳南区、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、鹿寨县、融安县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市)

昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、宜良县、嵩明县、官渡区、安宁市、晋宁区、富民县、石林彝族自治县、呈贡区、西山区)

济宁市(泗水县、曲阜市、兖州区、金乡县、嘉祥县、微山县、梁山县、邹城市、任城区、汶上县、鱼台县)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、玛沁县、玛多县、甘德县)

德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、中江县、旌阳区、罗江区)

石家庄市(行唐县、井陉县、鹿泉区、桥西区、新乐市、栾城区、晋州市、正定县、新华区、裕华区、长安区、元氏县、无极县、井陉矿区、平山县、辛集市、赞皇县、赵县、高邑县、深泽县、灵寿县、藁城区)

淮南市(谢家集区、田家庵区、潘集区、大通区、寿县、八公山区、凤台县)

白银市(靖远县、景泰县、白银区、平川区、会宁县)

唐山市(丰润区、玉田县、路北区、路南区、古冶区、丰南区、迁西县、遵化市、曹妃甸区、迁安市、开平区、滦南县、乐亭县、滦州市)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)

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嘉兴市(秀洲区、海宁市、平湖市、嘉善县、桐乡市、南湖区、海盐县)

抚顺市(望花区、东洲区、抚顺县、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县)

乐山市(马边彝族自治县、沙湾区、沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县、五通桥区、金口河区、市中区、夹江县、犍为县、井研县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)  崇左市(江州区、扶绥县、凭祥市、宁明县、天等县、龙州县、大新县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、和龙市、龙井市、汪清县、敦化市、珲春市、图们市)

兰州市(安宁区、榆中县、七里河区、城关区、皋兰县、红古区、永登县、西固区)丽水市(龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、松阳县、莲都区、云和县、遂昌县、青田县)

徐州市(铜山区、沛县、睢宁县、邳州市、鼓楼区、丰县、云龙区、贾汪区、新沂市、泉山区)  汕头市(南澳县、金平区、潮南区、龙湖区、澄海区、潮阳区、濠江区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)

合肥市(蜀山区、长丰县、包河区、肥西县、巢湖市、肥东县、庐阳区、庐江县、瑶海区)

安康市(岚皋县、镇坪县、石泉县、汉滨区、白河县、平利县、旬阳市、汉阴县、宁陕县、紫阳县)泸州市(合江县、古蔺县、江阳区、叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县)

郴州市(永兴县、安仁县、桂阳县、宜章县、资兴市、临武县、北湖区、桂东县、汝城县、苏仙区、嘉禾县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、汨罗市、君山区、临湘市、云溪区、平江县、岳阳楼区、华容县)

临沧市(临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县)

汉中市(镇巴县、留坝县、佛坪县、洋县、宁强县、西乡县、略阳县、勉县、城固县、汉台区、南郑区)

双鸭山市(饶河县、尖山区、友谊县、宝山区、四方台区、岭东区、宝清县、集贤县)

九江市(都昌县、瑞昌市、共青城市、庐山市、濂溪区、彭泽县、浔阳区、柴桑区、永修县、修水县、武宁县、湖口县、德安县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

来宾市(象州县、合山市、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、蚌山区、固镇县、五河县、禹会区、淮上区)

长沙市(岳麓区、望城区、浏阳市、芙蓉区、开福区、长沙县、雨花区、天心区、宁乡市)

沈阳市(皇姑区、大东区、浑南区、辽中区、苏家屯区、和平区、新民市、沈北新区、康平县、沈河区、于洪区、铁西区、法库县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、吉首市、保靖县、古丈县、龙山县、泸溪县、花垣县)

连云港市(灌南县、赣榆区、灌云县、东海县、海州区、连云区)

遵义市(余庆县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、正安县、播州区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、桐梓县、红花岗区、仁怀市、习水县、赤水市、湄潭县)

松原市(乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。