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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

赤峰市(林西县、敖汉旗、红山区、巴林右旗、翁牛特旗、宁城县、克什克腾旗、松山区、喀喇沁旗、元宝山区、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗)  绥化市(肇东市、青冈县、安达市、北林区、望奎县、明水县、海伦市、绥棱县、庆安县、兰西县)

沈阳市(浑南区、康平县、和平区、于洪区、皇姑区、沈北新区、铁西区、苏家屯区、大东区、新民市、辽中区、法库县、沈河区)

儋州市

荆州市(江陵县、监利市、荆州区、沙市区、松滋市、石首市、公安县、洪湖市)葫芦岛市(连山区、兴城市、建昌县、南票区、龙港区、绥中县)

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、南浔区、吴兴区)  庆阳市(正宁县、镇原县、合水县、西峰区、环县、宁县、华池县、庆城县)

白山市(江源区、抚松县、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)

娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区、新化县)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、当雄县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、林周县、达孜区)

东莞市

阜阳市(颍州区、阜南县、太和县、颍东区、颍泉区、界首市、临泉县、颍上县)

锦州市(凌海市、古塔区、凌河区、黑山县、义县、太和区、北镇市)

孝感市(云梦县、孝昌县、汉川市、应城市、孝南区、大悟县、安陆市)

泰安市(肥城市、宁阳县、岱岳区、东平县、新泰市、泰山区)

西藏自治区

徐州市(睢宁县、鼓楼区、泉山区、贾汪区、新沂市、铜山区、云龙区、沛县、丰县、邳州市)

山南市(曲松县、桑日县、扎囊县、贡嘎县、措美县、琼结县、洛扎县、隆子县、乃东区、浪卡子县、错那市、加查县)

营口市(大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市)

芜湖市(南陵县、镜湖区、无为市、弋江区、繁昌区、鸠江区、湾沚区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

延安市(富县、黄龙县、宜川县、吴起县、延川县、延长县、洛川县、黄陵县、甘泉县、安塞区、宝塔区、子长市、志丹县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、巩留县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍城县、伊宁市、特克斯县、奎屯市)

济南市(商河县、槐荫区、历城区、长清区、天桥区、莱芜区、章丘区、市中区、钢城区、济阳区、历下区、平阴县)

南京市(秦淮区、高淳区、六合区、建邺区、雨花台区、鼓楼区、浦口区、玄武区、栖霞区、江宁区、溧水区)

合肥市(蜀山区、巢湖市、庐阳区、长丰县、肥东县、包河区、瑶海区、庐江县、肥西县)

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安康市(镇坪县、汉阴县、白河县、紫阳县、石泉县、宁陕县、岚皋县、平利县、旬阳市、汉滨区)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)

鹤岗市(东山区、萝北县、兴山区、兴安区、绥滨县、南山区、向阳区、工农区)

上海市(青浦区、虹口区、徐汇区、宝山区、杨浦区、闵行区、静安区、普陀区、奉贤区、松江区、长宁区、金山区、嘉定区、黄浦区、浦东新区、崇明区)  攀枝花市(东区、盐边县、西区、米易县、仁和区)

延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、图们市、汪清县、珲春市、敦化市、和龙市、延吉市)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、平山区、南芬区、溪湖区)

常德市(桃源县、汉寿县、澧县、武陵区、安乡县、津市市、鼎城区、临澧县、石门县)长治市(黎城县、沁源县、潞城区、屯留区、潞州区、武乡县、沁县、长子县、壶关县、上党区、襄垣县、平顺县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、碧江区、石阡县、思南县、万山区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

黄冈市(黄州区、蕲春县、罗田县、英山县、浠水县、武穴市、黄梅县、红安县、麻城市、团风县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、泸西县、个旧市、蒙自市、绿春县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、屏边苗族自治县、开远市、红河县、元阳县、石屏县)黔南布依族苗族自治州(惠水县、龙里县、荔波县、贵定县、独山县、平塘县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、长顺县、罗甸县、福泉市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、龙山县、吉首市、古丈县、花垣县、凤凰县、保靖县)

咸宁市(崇阳县、通山县、咸安区、通城县、嘉鱼县、赤壁市)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

太原市(清徐县、迎泽区、古交市、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区、小店区、晋源区、阳曲县、娄烦县)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、海港区、山海关区)

南通市(如皋市、海安市、通州区、如东县、海门区、启东市、崇川区)

濮阳市(濮阳县、范县、华龙区、台前县、清丰县、南乐县)

驻马店市(新蔡县、遂平县、驿城区、西平县、上蔡县、平舆县、汝南县、确山县、泌阳县、正阳县)

萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县、安源区)

衢州市(常山县、衢江区、开化县、龙游县、柯城区、江山市)

郴州市(宜章县、桂东县、北湖区、苏仙区、资兴市、桂阳县、安仁县、嘉禾县、永兴县、汝城县、临武县)

宣城市(宁国市、广德市、宣州区、郎溪县、绩溪县、泾县、旌德县)

东营市(利津县、东营区、河口区、广饶县、垦利区)

锡林郭勒盟(多伦县、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、锡林浩特市、正蓝旗、正镶白旗)

宁波市(镇海区、余姚市、宁海县、象山县、慈溪市、江北区、鄞州区、海曙区、奉化区、北仑区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。