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铜仁市(思南县、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、江口县)
淮南市(潘集区、凤台县、田家庵区、大通区、八公山区、寿县、谢家集区)
儋州市 大庆市(红岗区、肇源县、林甸县、肇州县、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、让胡路区)
漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、临颍县、舞阳县)
黄冈市(红安县、武穴市、团风县、罗田县、浠水县、黄梅县、麻城市、英山县、黄州区、蕲春县)
宜春市(铜鼓县、宜丰县、上高县、丰城市、高安市、靖安县、奉新县、万载县、袁州区、樟树市)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区、雨湖区) 广西壮族自治区
宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)
酒泉市(玉门市、肃州区、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)
自贡市(贡井区、沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、荣县)
秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、山海关区、抚宁区、海港区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
遵义市(凤冈县、桐梓县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、仁怀市、湄潭县、赤水市、余庆县、绥阳县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、正安县)
苏州市(虎丘区、吴江区、相城区、常熟市、姑苏区、昆山市、张家港市、太仓市、吴中区)
三门峡市(灵宝市、渑池县、义马市、陕州区、卢氏县、湖滨区)
衡水市(饶阳县、故城县、深州市、枣强县、武邑县、阜城县、桃城区、景县、武强县、安平县、冀州区)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
十堰市(茅箭区、竹山县、张湾区、郧西县、丹江口市、郧阳区、竹溪县、房县)
济宁市(汶上县、曲阜市、微山县、嘉祥县、金乡县、鱼台县、任城区、邹城市、泗水县、梁山县、兖州区)
齐齐哈尔市(拜泉县、碾子山区、昂昂溪区、铁锋区、泰来县、讷河市、建华区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、依安县、克东县、富拉尔基区、克山县、龙江县、龙沙区)
肇庆市(端州区、广宁县、鼎湖区、德庆县、四会市、怀集县、高要区、封开县)
青岛市(平度市、城阳区、崂山区、胶州市、李沧区、莱西市、市北区、即墨区、市南区、黄岛区)
三明市(沙县区、三元区、建宁县、清流县、宁化县、永安市、泰宁县、尤溪县、明溪县、大田县、将乐县)
菏泽市(东明县、巨野县、曹县、鄄城县、成武县、定陶区、单县、郓城县、牡丹区)
宝鸡市(岐山县、麟游县、凤翔区、陇县、渭滨区、陈仓区、金台区、太白县、凤县、扶风县、千阳县、眉县)
厦门市(海沧区、湖里区、同安区、翔安区、集美区、思明区)
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南京市(鼓楼区、雨花台区、玄武区、溧水区、建邺区、高淳区、浦口区、秦淮区、江宁区、六合区、栖霞区)
唐山市(曹妃甸区、路北区、遵化市、玉田县、滦南县、滦州市、迁安市、路南区、古冶区、乐亭县、迁西县、丰润区、开平区、丰南区)
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黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、惠水县、罗甸县、平塘县、贵定县、独山县、瓮安县、都匀市、龙里县、长顺县、福泉市、荔波县)
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丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县) 吕梁市(兴县、汾阳市、柳林县、文水县、中阳县、石楼县、岚县、交城县、方山县、交口县、离石区、孝义市、临县)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、剑河县、黎平县、镇远县、凯里市、锦屏县、榕江县、天柱县、三穗县、台江县、施秉县、岑巩县、丹寨县、雷山县、麻江县、黄平县)
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吉安市(永丰县、安福县、吉州区、青原区、吉水县、永新县、峡江县、新干县、井冈山市、吉安县、泰和县、遂川县、万安县)
宣城市(宣州区、郎溪县、泾县、旌德县、广德市、宁国市、绩溪县)
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安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
石家庄市(赵县、辛集市、无极县、正定县、新乐市、高邑县、平山县、元氏县、行唐县、桥西区、藁城区、井陉矿区、灵寿县、晋州市、井陉县、栾城区、新华区、深泽县、赞皇县、鹿泉区、裕华区、长安区)
泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、东平县、新泰市、泰山区)
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。