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拉萨市(墨竹工卡县、林周县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、当雄县)

潍坊市(昌乐县、昌邑市、潍城区、坊子区、寒亭区、诸城市、安丘市、青州市、寿光市、高密市、奎文区、临朐县)

淄博市(周村区、临淄区、淄川区、桓台县、博山区、沂源县、张店区、高青县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)  阜阳市(太和县、界首市、颍上县、颍东区、阜南县、临泉县、颍州区、颍泉区)

自贡市(贡井区、荣县、自流井区、富顺县、沿滩区、大安区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

宜昌市(点军区、伍家岗区、西陵区、宜都市、长阳土家族自治县、枝江市、远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、当阳市、兴山县、猇亭区、秭归县)晋中市(介休市、平遥县、祁县、昔阳县、榆次区、灵石县、左权县、寿阳县、榆社县、和顺县、太谷区)

南阳市(卧龙区、镇平县、桐柏县、南召县、新野县、方城县、宛城区、淅川县、唐河县、西峡县、邓州市、内乡县、社旗县)  许昌市(魏都区、禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、襄城县)

河源市(龙川县、东源县、紫金县、和平县、连平县、源城区)

石家庄市(赵县、鹿泉区、辛集市、井陉矿区、晋州市、行唐县、平山县、藁城区、新华区、赞皇县、元氏县、井陉县、深泽县、桥西区、高邑县、裕华区、栾城区、灵寿县、长安区、正定县、无极县、新乐市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

昆明市(石林彝族自治县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、晋宁区、五华区、东川区、富民县、西山区、官渡区、呈贡区、安宁市)

鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗)

攀枝花市(西区、米易县、盐边县、仁和区、东区)

昭通市(镇雄县、盐津县、巧家县、大关县、水富市、昭阳区、绥江县、威信县、鲁甸县、彝良县、永善县)

漳州市(华安县、漳浦县、东山县、龙海区、长泰区、诏安县、云霄县、龙文区、平和县、南靖县、芗城区)

驻马店市(正阳县、遂平县、平舆县、驿城区、新蔡县、上蔡县、西平县、确山县、汝南县、泌阳县)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

大庆市(肇州县、大同区、让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区、龙凤区、林甸县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

抚顺市(顺城区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县、东洲区)

包头市(固阳县、土默特右旗、昆都仑区、青山区、东河区、白云鄂博矿区、石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗)

濮阳市(范县、华龙区、南乐县、濮阳县、清丰县、台前县)

西宁市(湟源县、城东区、湟中区、城中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区)

新余市(分宜县、渝水区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、海港区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区)

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株洲市(天元区、荷塘区、攸县、芦淞区、石峰区、茶陵县、渌口区、醴陵市、炎陵县)

铁岭市(昌图县、银州区、西丰县、清河区、铁岭县、开原市、调兵山市)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)

宁德市(柘荣县、古田县、屏南县、福鼎市、寿宁县、霞浦县、周宁县、福安市、蕉城区)  景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

丹东市(振安区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、元宝区)玉树藏族自治州(称多县、治多县、玉树市、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)

平顶山市(宝丰县、叶县、舞钢市、湛河区、郏县、新华区、鲁山县、卫东区、石龙区、汝州市)  亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

安阳市(滑县、文峰区、内黄县、北关区、汤阴县、龙安区、林州市、安阳县、殷都区)

佳木斯市(东风区、桦川县、桦南县、前进区、郊区、向阳区、汤原县、抚远市、富锦市、同江市)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区、昭平县)梧州市(藤县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区、万秀区、蒙山县)

柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、融安县、柳江区、柳北区、鹿寨县、柳南区、城中区、鱼峰区、柳城县)

齐齐哈尔市(龙沙区、克山县、昂昂溪区、富拉尔基区、甘南县、依安县、富裕县、龙江县、泰来县、碾子山区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、拜泉县、建华区、克东县)

福州市(平潭县、马尾区、晋安区、罗源县、福清市、鼓楼区、闽侯县、闽清县、仓山区、长乐区、连江县、永泰县、台江区)

甘孜藏族自治州(九龙县、甘孜县、色达县、巴塘县、新龙县、炉霍县、稻城县、石渠县、泸定县、乡城县、丹巴县、白玉县、道孚县、理塘县、德格县、康定市、雅江县、得荣县)

宿州市(埇桥区、萧县、砀山县、泗县、灵璧县)

张家口市(张北县、涿鹿县、怀安县、沽源县、下花园区、桥东区、怀来县、崇礼区、阳原县、蔚县、赤城县、桥西区、宣化区、康保县、尚义县、万全区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

眉山市(洪雅县、仁寿县、东坡区、青神县、彭山区、丹棱县)

四平市(铁东区、铁西区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县)

陇南市(文县、康县、徽县、两当县、西和县、宕昌县、礼县、武都区、成县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

五指山市(屯昌县、万宁市、东方市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、文昌市、琼海市、定安县、澄迈县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

长治市(屯留区、潞州区、武乡县、潞城区、上党区、壶关县、黎城县、沁源县、襄垣县、长子县、平顺县、沁县)

运城市(闻喜县、平陆县、芮城县、新绛县、盐湖区、垣曲县、稷山县、万荣县、永济市、夏县、临猗县、河津市、绛县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、宣恩县、巴东县、来凤县、恩施市、咸丰县、利川市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。