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酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)

平凉市(灵台县、泾川县、崆峒区、庄浪县、静宁县、华亭市、崇信县)

吉林市(永吉县、龙潭区、丰满区、蛟河市、舒兰市、昌邑区、磐石市、船营区、桦甸市)

来宾市(象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、忻城县)  邵阳市(新宁县、洞口县、大祥区、北塔区、邵阳县、新邵县、武冈市、绥宁县、邵东市、双清区、城步苗族自治县、隆回县)

银川市(西夏区、兴庆区、金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县)

大连市(普兰店区、庄河市、瓦房店市、金州区、旅顺口区、甘井子区、长海县、中山区、沙河口区、西岗区)

河池市(天峨县、宜州区、东兰县、罗城仫佬族自治县、南丹县、凤山县、金城江区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、西区、盐边县)  湖州市(长兴县、吴兴区、德清县、南浔区、安吉县)

合肥市(巢湖市、肥西县、蜀山区、庐阳区、瑶海区、长丰县、包河区、肥东县、庐江县)

惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、龙门县、博罗县)

本溪市(平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、太子河区、辽阳县、宏伟区、白塔区、弓长岭区)

葫芦岛市(南票区、连山区、龙港区、建昌县、绥中县、兴城市)

内江市(东兴区、资中县、市中区、隆昌市、威远县)

宁夏回族自治区

咸阳市(渭城区、杨陵区、礼泉县、泾阳县、兴平市、三原县、秦都区、永寿县、彬州市、旬邑县、乾县、长武县、淳化县、武功县)

延安市(甘泉县、黄陵县、延川县、黄龙县、宝塔区、富县、洛川县、子长市、志丹县、吴起县、延长县、安塞区、宜川县)

大同市(云冈区、广灵县、云州区、阳高县、新荣区、左云县、灵丘县、平城区、天镇县、浑源县)

白银市(会宁县、靖远县、白银区、景泰县、平川区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

佳木斯市(前进区、东风区、抚远市、汤原县、向阳区、桦川县、郊区、富锦市、桦南县、同江市)

南平市(浦城县、建阳区、邵武市、建瓯市、顺昌县、松溪县、政和县、武夷山市、延平区、光泽县)

荆州市(公安县、荆州区、沙市区、洪湖市、石首市、监利市、松滋市、江陵县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、小金县、九寨沟县、阿坝县、黑水县、马尔康市、汶川县、红原县、松潘县、理县、若尔盖县、茂县、壤塘县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

朝阳市(朝阳县、北票市、凌源市、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

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黄冈市(蕲春县、英山县、罗田县、团风县、黄州区、浠水县、麻城市、红安县、黄梅县、武穴市)

大理白族自治州(云龙县、宾川县、南涧彝族自治县、永平县、剑川县、鹤庆县、大理市、弥渡县、洱源县、漾濞彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、治多县)

石河子市(新星市、白杨市、铁门关市、双河市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、可克达拉市、五家渠市)  永州市(道县、双牌县、宁远县、江永县、新田县、东安县、蓝山县、江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市、冷水滩区)

和田地区(洛浦县、和田县、策勒县、民丰县、墨玉县、皮山县、和田市、于田县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)

哈尔滨市(松北区、五常市、通河县、呼兰区、延寿县、木兰县、道外区、尚志市、巴彦县、依兰县、双城区、平房区、方正县、宾县、道里区、阿城区、南岗区、香坊区)中山市

兰州市(榆中县、红古区、安宁区、皋兰县、城关区、永登县、七里河区、西固区)  铁岭市(开原市、铁岭县、银州区、西丰县、清河区、昌图县、调兵山市)

鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、康巴什区、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗)

福州市(福清市、马尾区、长乐区、永泰县、台江区、闽清县、平潭县、罗源县、鼓楼区、仓山区、连江县、闽侯县、晋安区)

吕梁市(交城县、方山县、孝义市、汾阳市、交口县、中阳县、石楼县、离石区、文水县、柳林县、临县、兴县、岚县)上饶市(横峰县、德兴市、铅山县、玉山县、广丰区、余干县、弋阳县、万年县、婺源县、信州区、鄱阳县、广信区)

西藏自治区

扬州市(仪征市、高邮市、邗江区、宝应县、广陵区、江都区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

信阳市(商城县、罗山县、潢川县、息县、固始县、淮滨县、新县、浉河区、平桥区、光山县)

泰安市(东平县、泰山区、肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市)

云浮市(云城区、新兴县、罗定市、郁南县、云安区)

肇庆市(四会市、德庆县、端州区、鼎湖区、怀集县、封开县、广宁县、高要区)

昆明市(呈贡区、嵩明县、安宁市、盘龙区、官渡区、宜良县、晋宁区、西山区、东川区、富民县、石林彝族自治县、五华区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

鞍山市(海城市、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、铁东区)

武汉市(武昌区、硚口区、黄陂区、新洲区、江岸区、汉阳区、洪山区、蔡甸区、江汉区、江夏区、东西湖区、汉南区、青山区)

伊春市(嘉荫县、乌翠区、铁力市、伊美区、南岔县、大箐山县、金林区、友好区、丰林县、汤旺县)

安庆市(大观区、桐城市、宜秀区、岳西县、迎江区、太湖县、望江县、宿松县、潜山市、怀宁县)

山南市(曲松县、隆子县、浪卡子县、错那市、桑日县、加查县、贡嘎县、措美县、扎囊县、琼结县、乃东区、洛扎县)

阜阳市(界首市、颍州区、颍泉区、阜南县、临泉县、颍上县、太和县、颍东区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。