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哈尔滨市(巴彦县、延寿县、南岗区、平房区、道里区、香坊区、双城区、通河县、道外区、木兰县、依兰县、方正县、松北区、呼兰区、阿城区、宾县、尚志市、五常市)

白山市(浑江区、抚松县、靖宇县、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县)

德阳市(中江县、广汉市、绵竹市、什邡市、旌阳区、罗江区)

银川市(西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县、兴庆区、永宁县)  宝鸡市(眉县、凤县、麟游县、陈仓区、金台区、陇县、渭滨区、千阳县、太白县、凤翔区、扶风县、岐山县)

文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、富宁县、西畴县、丘北县、麻栗坡县、马关县、广南县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、娄星区、冷水江市)

台州市(椒江区、黄岩区、仙居县、温岭市、玉环市、临海市、路桥区、三门县、天台县)  伊春市(大箐山县、金林区、南岔县、铁力市、乌翠区、丰林县、伊美区、嘉荫县、汤旺县、友好区)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、嘉善县、海盐县、南湖区、平湖市、海宁市)

湛江市(麻章区、霞山区、遂溪县、廉江市、坡头区、徐闻县、赤坎区、吴川市、雷州市)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

郑州市(登封市、管城回族区、上街区、二七区、巩义市、惠济区、中牟县、荥阳市、新郑市、金水区、中原区、新密市)

安顺市(西秀区、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

丽水市(遂昌县、庆元县、松阳县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、青田县)

定西市(临洮县、渭源县、陇西县、漳县、岷县、通渭县、安定区)

澳门特别行政区

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、临潭县、舟曲县、迭部县、碌曲县、合作市、玛曲县)

汉中市(镇巴县、洋县、佛坪县、西乡县、宁强县、略阳县、南郑区、汉台区、城固县、勉县、留坝县)

厦门市(湖里区、海沧区、翔安区、同安区、集美区、思明区)

重庆市(忠县、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、渝北区、巫溪县、武隆区、渝中区、巫山县、奉节县、涪陵区、合川区、黔江区、江津区、綦江区、荣昌区、开州区、璧山区、彭水苗族土家族自治县、大足区、大渡口区、永川区、沙坪坝区、垫江县、万州区、铜梁区、梁平区、南川区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、潼南区、石柱土家族自治县、长寿区、北碚区、九龙坡区、城口县、南岸区、江北区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、昭苏县、巩留县、特克斯县、伊宁市、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、伊宁县、霍城县、奎屯市)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)

商洛市(镇安县、柞水县、商南县、商州区、洛南县、丹凤县、山阳县)

运城市(绛县、盐湖区、河津市、新绛县、闻喜县、永济市、临猗县、芮城县、垣曲县、夏县、万荣县、平陆县、稷山县)

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贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港南区、港北区)

驻马店市(汝南县、正阳县、西平县、上蔡县、泌阳县、遂平县、新蔡县、平舆县、驿城区、确山县)

宁夏回族自治区

崇左市(凭祥市、江州区、龙州县、宁明县、大新县、扶绥县、天等县)  眉山市(彭山区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、青神县、东坡区)

邯郸市(成安县、永年区、峰峰矿区、广平县、邱县、肥乡区、魏县、磁县、涉县、武安市、临漳县、丛台区、邯山区、鸡泽县、大名县、馆陶县、曲周县、复兴区)

晋城市(城区、高平市、泽州县、陵川县、沁水县、阳城县)

常州市(新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区、金坛区、武进区)湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

武汉市(武昌区、汉阳区、黄陂区、洪山区、汉南区、江岸区、蔡甸区、新洲区、东西湖区、江夏区、硚口区、青山区、江汉区)  荆州市(公安县、沙市区、江陵县、荆州区、松滋市、监利市、石首市、洪湖市)

承德市(宽城满族自治县、滦平县、双桥区、丰宁满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、兴隆县、双滦区、隆化县、鹰手营子矿区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)徐州市(新沂市、云龙区、贾汪区、睢宁县、泉山区、丰县、邳州市、铜山区、鼓楼区、沛县)

贵阳市(观山湖区、息烽县、花溪区、修文县、清镇市、白云区、云岩区、乌当区、开阳县、南明区)

常德市(武陵区、津市市、鼎城区、石门县、汉寿县、澧县、安乡县、桃源县、临澧县)

忻州市(五台县、偏关县、岢岚县、五寨县、繁峙县、静乐县、河曲县、保德县、宁武县、代县、定襄县、原平市、忻府区、神池县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、黑水县、汶川县、茂县、小金县、九寨沟县、阿坝县、金川县、若尔盖县、理县、红原县、松潘县、马尔康市)

保定市(高阳县、定兴县、涿州市、阜平县、涞水县、曲阳县、易县、唐县、徐水区、蠡县、定州市、安国市、容城县、顺平县、涞源县、竞秀区、雄县、望都县、安新县、满城区、莲池区、高碑店市、清苑区、博野县)

山南市(贡嘎县、琼结县、浪卡子县、加查县、洛扎县、扎囊县、桑日县、曲松县、措美县、乃东区、错那市、隆子县)

廊坊市(香河县、大城县、安次区、文安县、广阳区、霸州市、固安县、大厂回族自治县、永清县、三河市)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、湖滨区、陕州区、渑池县、义马市)

南昌市(进贤县、青云谱区、安义县、红谷滩区、新建区、青山湖区、西湖区、南昌县、东湖区)

扬州市(高邮市、邗江区、江都区、宝应县、仪征市、广陵区)

上海市(虹口区、普陀区、奉贤区、松江区、杨浦区、宝山区、金山区、嘉定区、静安区、徐汇区、崇明区、闵行区、青浦区、黄浦区、浦东新区、长宁区)

拉萨市(城关区、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、达孜区、墨竹工卡县、尼木县、林周县)

新余市(分宜县、渝水区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、且末县、博湖县、库尔勒市、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、若羌县)

日喀则市(谢通门县、亚东县、萨嘎县、聂拉木县、吉隆县、南木林县、定结县、白朗县、拉孜县、定日县、昂仁县、康马县、仲巴县、仁布县、江孜县、岗巴县、萨迦县、桑珠孜区)

兰州市(安宁区、七里河区、西固区、城关区、皋兰县、榆中县、红古区、永登县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）