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自贡市(富顺县、沿滩区、贡井区、荣县、自流井区、大安区)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、富蕴县)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、咸安区、通城县)

滁州市(天长市、琅琊区、全椒县、定远县、凤阳县、南谯区、来安县、明光市)  抚顺市(抚顺县、新抚区、东洲区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

沧州市(海兴县、青县、东光县、新华区、运河区、河间市、盐山县、吴桥县、肃宁县、献县、孟村回族自治县、黄骅市、南皮县、泊头市、任丘市、沧县)

柳州市(鱼峰区、柳江区、城中区、三江侗族自治县、柳北区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳城县、柳南区、融安县)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)  保定市(涿州市、定兴县、易县、定州市、徐水区、安国市、阜平县、曲阳县、竞秀区、涞水县、雄县、高阳县、容城县、莲池区、蠡县、涞源县、博野县、清苑区、高碑店市、唐县、安新县、望都县、顺平县、满城区)

长治市(黎城县、沁源县、长子县、沁县、襄垣县、壶关县、武乡县、平顺县、屯留区、上党区、潞州区、潞城区)

三门峡市(渑池县、义马市、灵宝市、陕州区、卢氏县、湖滨区)

驻马店市(上蔡县、汝南县、遂平县、泌阳县、正阳县、驿城区、平舆县、西平县、新蔡县、确山县)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

廊坊市(三河市、霸州市、广阳区、固安县、安次区、大厂回族自治县、大城县、永清县、香河县、文安县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

晋中市(昔阳县、祁县、和顺县、太谷区、灵石县、平遥县、榆社县、介休市、榆次区、寿阳县、左权县)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

酒泉市(金塔县、玉门市、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

温州市(苍南县、泰顺县、鹿城区、文成县、平阳县、龙港市、瓯海区、瑞安市、乐清市、龙湾区、洞头区、永嘉县)

眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、仁寿县、洪雅县、彭山区)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、茂南区、电白区)

扬州市(江都区、仪征市、邗江区、高邮市、广陵区、宝应县)

洛阳市(老城区、洛龙区、西工区、汝阳县、涧西区、伊川县、洛宁县、宜阳县、孟津区、嵩县、瀍河回族区、栾川县、偃师区、新安县)

合肥市(庐阳区、肥东县、庐江县、蜀山区、瑶海区、包河区、长丰县、肥西县、巢湖市)

马鞍山市(雨山区、含山县、博望区、花山区、当涂县、和县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、安居区、船山区)

岳阳市(云溪区、临湘市、岳阳楼区、华容县、湘阴县、君山区、平江县、汨罗市、岳阳县)

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营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、站前区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

潍坊市(昌乐县、临朐县、青州市、奎文区、安丘市、坊子区、寒亭区、寿光市、潍城区、诸城市、昌邑市、高密市)

固原市(隆德县、西吉县、泾源县、原州区、彭阳县)  南京市(溧水区、雨花台区、浦口区、高淳区、建邺区、玄武区、鼓楼区、六合区、秦淮区、江宁区、栖霞区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、马关县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、丘北县、广南县)

嘉兴市(平湖市、海盐县、南湖区、海宁市、嘉善县、秀洲区、桐乡市)

安阳市(龙安区、文峰区、殷都区、北关区、林州市、滑县、安阳县、内黄县、汤阴县)重庆市(巫山县、丰都县、开州区、渝北区、綦江区、荣昌区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、璧山区、大渡口区、垫江县、彭水苗族土家族自治县、武隆区、南岸区、奉节县、城口县、巴南区、潼南区、沙坪坝区、合川区、北碚区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、江北区、万州区、大足区、永川区、南川区、石柱土家族自治县、黔江区、涪陵区、渝中区、长寿区、忠县、江津区、铜梁区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)  邢台市(信都区、隆尧县、沙河市、临西县、平乡县、任泽区、柏乡县、威县、临城县、清河县、宁晋县、南和区、南宫市、广宗县、襄都区、巨鹿县、内丘县、新河县)

濮阳市(濮阳县、华龙区、清丰县、南乐县、台前县、范县)

郑州市(中牟县、管城回族区、中原区、惠济区、上街区、登封市、金水区、巩义市、新密市、二七区、新郑市、荥阳市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、格尔木市、都兰县、乌兰县、德令哈市)泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、岱岳区、泰山区、新泰市)

信阳市(平桥区、商城县、光山县、固始县、淮滨县、罗山县、潢川县、浉河区、新县、息县)

镇江市(润州区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区、丹徒区)

双鸭山市(集贤县、四方台区、饶河县、岭东区、宝清县、友谊县、宝山区、尖山区)

甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、玛曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、迭部县、合作市)

杭州市(临平区、拱墅区、建德市、富阳区、余杭区、萧山区、淳安县、上城区、滨江区、钱塘区、桐庐县、临安区、西湖区)

武汉市(洪山区、青山区、蔡甸区、武昌区、硚口区、江岸区、黄陂区、江汉区、汉南区、新洲区、汉阳区、东西湖区、江夏区)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、从江县、镇远县、黎平县、台江县、施秉县、凯里市、榕江县、岑巩县、麻江县、雷山县、丹寨县、三穗县、黄平县、天柱县、锦屏县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

淮安市(清江浦区、淮安区、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县)

菏泽市(东明县、单县、巨野县、牡丹区、曹县、成武县、郓城县、定陶区、鄄城县)

益阳市(桃江县、赫山区、资阳区、沅江市、安化县、南县)

宝鸡市(麟游县、扶风县、眉县、渭滨区、陇县、凤县、金台区、凤翔区、千阳县、陈仓区、太白县、岐山县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、独山县、荔波县、都匀市、长顺县、平塘县、贵定县、瓮安县、罗甸县、三都水族自治县、龙里县、惠水县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

攀枝花市(仁和区、米易县、西区、盐边县、东区)

梧州市(万秀区、龙圩区、蒙山县、藤县、长洲区、岑溪市、苍梧县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）