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全国服务区域：
杭州市(余杭区、富阳区、拱墅区、临安区、临平区、上城区、西湖区、萧山区、桐庐县、钱塘区、淳安县、滨江区、建德市)
呼伦贝尔市(阿荣旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、根河市、满洲里市、新巴尔虎左旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、山城区、浚县)
萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、安源区、湘东区)
澳门特别行政区
嘉兴市(嘉善县、海宁市、平湖市、秀洲区、桐乡市、南湖区、海盐县)
晋中市(灵石县、和顺县、祁县、昔阳县、寿阳县、太谷区、榆次区、左权县、平遥县、榆社县、介休市)
洛阳市(栾川县、西工区、新安县、偃师区、宜阳县、汝阳县、涧西区、嵩县、洛宁县、伊川县、老城区、瀍河回族区、孟津区、洛龙区)
绵阳市(北川羌族自治县、三台县、涪城区、游仙区、盐亭县、安州区、平武县、梓潼县、江油市)
鸡西市(恒山区、城子河区、密山市、虎林市、鸡冠区、鸡东县、麻山区、梨树区、滴道区)
永州市(宁远县、祁阳市、双牌县、新田县、道县、冷水滩区、零陵区、江永县、江华瑶族自治县、蓝山县、东安县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
黑河市(五大连池市、爱辉区、嫩江市、孙吴县、北安市、逊克县)
茂名市(信宜市、化州市、茂南区、高州市、电白区)
中山市
七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)
百色市(右江区、隆林各族自治县、平果市、凌云县、田东县、西林县、田林县、那坡县、德保县、乐业县、田阳区、靖西市)
衡水市(桃城区、安平县、武强县、枣强县、深州市、景县、冀州区、阜城县、故城县、武邑县、饶阳县)
通化市(集安市、辉南县、柳河县、通化县、东昌区、梅河口市、二道江区)
天津市(河西区、静海区、滨海新区、和平区、河北区、宝坻区、北辰区、武清区、南开区、红桥区、津南区、东丽区、蓟州区、西青区、河东区、宁河区)
十堰市(郧阳区、丹江口市、张湾区、郧西县、茅箭区、竹山县、竹溪县、房县)
汉中市(留坝县、西乡县、洋县、佛坪县、勉县、南郑区、镇巴县、汉台区、城固县、宁强县、略阳县)
阿勒泰地区(福海县、布尔津县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、富蕴县)
常州市(天宁区、武进区、钟楼区、金坛区、溧阳市、新北区)
黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、铁山区、阳新县、西塞山区)
马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、花山区、博望区)
延安市(洛川县、安塞区、黄陵县、子长市、黄龙县、宝塔区、宜川县、富县、吴起县、延川县、延长县、志丹县、甘泉县)
山南市(错那市、扎囊县、贡嘎县、措美县、浪卡子县、洛扎县、加查县、隆子县、乃东区、琼结县、桑日县、曲松县)
信阳市(商城县、新县、固始县、平桥区、光山县、浉河区、息县、淮滨县、罗山县、潢川县)
衢州市(柯城区、龙游县、衢江区、江山市、开化县、常山县)
淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)
怀化市(辰溪县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、鹤城区、中方县、新晃侗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、洪江市)
平顶山市(湛河区、宝丰县、汝州市、鲁山县、新华区、舞钢市、卫东区、石龙区、叶县、郏县)
金昌市(永昌县、金川区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、石拐区、东河区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区)
大庆市(红岗区、林甸县、肇州县、大同区、肇源县、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)
郑州市(管城回族区、中牟县、上街区、巩义市、新密市、惠济区、金水区、荥阳市、新郑市、二七区、中原区、登封市)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
渭南市(临渭区、富平县、合阳县、蒲城县、澄城县、潼关县、大荔县、白水县、华州区、华阴市、韩城市)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、玉树市、杂多县、囊谦县、曲麻莱县)
南阳市(西峡县、南召县、社旗县、镇平县、唐河县、邓州市、卧龙区、宛城区、新野县、方城县、内乡县、淅川县、桐柏县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
株洲市(荷塘区、石峰区、炎陵县、渌口区、醴陵市、茶陵县、攸县、天元区、芦淞区)
苏州市(吴中区、昆山市、常熟市、太仓市、相城区、姑苏区、张家港市、虎丘区、吴江区)
吉林市(蛟河市、船营区、永吉县、舒兰市、龙潭区、桦甸市、丰满区、磐石市、昌邑区)
北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、阜康市、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)
淮安市(金湖县、涟水县、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮阴区、淮安区)
抚州市(黎川县、临川区、南丰县、乐安县、金溪县、广昌县、崇仁县、东乡区、宜黄县、资溪县、南城县)
贺州市(八步区、昭平县、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)
长沙市(岳麓区、望城区、宁乡市、雨花区、浏阳市、长沙县、芙蓉区、天心区、开福区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)
广元市(昭化区、苍溪县、剑阁县、利州区、旺苍县、朝天区、青川县)
西宁市(城东区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城西区、湟中区、城中区)
遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、船山区、射洪市)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
上海市(静安区、松江区、普陀区、奉贤区、嘉定区、虹口区、宝山区、闵行区、崇明区、徐汇区、青浦区、金山区、浦东新区、杨浦区、黄浦区、长宁区)
枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
安阳市(林州市、安阳县、殷都区、文峰区、内黄县、汤阴县、龙安区、北关区、滑县)
揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭东区、揭西县)
固原市(彭阳县、隆德县、原州区、西吉县、泾源县)
香港特别行政区
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、额敏县、塔城市、沙湾市、裕民县)
太原市(尖草坪区、杏花岭区、小店区、万柏林区、古交市、娄烦县、清徐县、迎泽区、晋源区、阳曲县)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、万山区、思南县、德江县、江口县)
宣城市(宣州区、泾县、旌德县、宁国市、广德市、郎溪县、绩溪县)
黄山市(屯溪区、祁门县、徽州区、歙县、黟县、黄山区、休宁县)
安庆市(桐城市、潜山市、岳西县、怀宁县、大观区、宿松县、望江县、宜秀区、迎江区、太湖县)
镇江市(润州区、扬中市、京口区、丹阳市、句容市、丹徒区)
三明市(将乐县、宁化县、大田县、永安市、明溪县、清流县、三元区、沙县区、泰宁县、尤溪县、建宁县)
开封市(祥符区、杞县、龙亭区、禹王台区、通许县、兰考县、鼓楼区、顺河回族区、尉氏县)
烟台市(福山区、芝罘区、蓬莱区、海阳市、莱山区、牟平区、招远市、栖霞市、莱阳市、龙口市、莱州市)
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甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、迭部县、临潭县、碌曲县、玛曲县、合作市、夏河县)
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东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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