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合肥市(肥东县、蜀山区、瑶海区、巢湖市、庐阳区、包河区、长丰县、肥西县、庐江县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、肃州区、敦煌市)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、茂县、小金县、金川县、壤塘县、九寨沟县、红原县、汶川县、松潘县、黑水县、阿坝县、理县、马尔康市)  阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

达州市(达川区、通川区、开江县、渠县、大竹县、宣汉县、万源市)

东营市(垦利区、利津县、河口区、东营区、广饶县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市、霍城县、特克斯县、昭苏县、巩留县)

扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、江都区、宝应县、邗江区)  怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

安庆市(岳西县、迎江区、太湖县、怀宁县、桐城市、宿松县、宜秀区、潜山市、大观区、望江县)

大庆市(龙凤区、红岗区、萨尔图区、肇源县、林甸县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区)

阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、太平区、细河区、新邱区)

成都市(青白江区、金堂县、青羊区、双流区、温江区、金牛区、新都区、简阳市、邛崃市、大邑县、蒲江县、郫都区、新津区、成华区、崇州市、都江堰市、龙泉驿区、武侯区、锦江区、彭州市)

保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区)

九江市(武宁县、浔阳区、柴桑区、德安县、都昌县、濂溪区、永修县、庐山市、瑞昌市、彭泽县、共青城市、湖口县、修水县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、凤凰县、古丈县、龙山县、保靖县、泸溪县、花垣县)

杭州市(富阳区、滨江区、临安区、淳安县、上城区、钱塘区、萧山区、桐庐县、拱墅区、余杭区、西湖区、临平区、建德市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

荆州市(公安县、沙市区、江陵县、荆州区、监利市、洪湖市、松滋市、石首市)

淄博市(高青县、博山区、淄川区、张店区、桓台县、周村区、沂源县、临淄区)

承德市(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县)

贵港市(港北区、覃塘区、港南区、平南县、桂平市)

重庆市(江津区、长寿区、奉节县、沙坪坝区、璧山区、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、涪陵区、万州区、垫江县、梁平区、开州区、巫山县、綦江区、永川区、江北区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、合川区、丰都县、巴南区、铜梁区、潼南区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、武隆区、城口县、黔江区、巫溪县、忠县、渝中区、大足区、荣昌区、渝北区、石柱土家族自治县、南川区)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、玛多县、玛沁县、甘德县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区)

楚雄彝族自治州(大姚县、永仁县、双柏县、禄丰市、南华县、姚安县、楚雄市、牟定县、武定县、元谋县)

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自贡市(大安区、自流井区、贡井区、荣县、沿滩区、富顺县)

巴中市(南江县、通江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、色达县、理塘县、石渠县、九龙县、泸定县、雅江县、稻城县、炉霍县、道孚县、德格县、新龙县、乡城县、白玉县、甘孜县、得荣县、丹巴县、康定市)

东莞市  林芝市(工布江达县、墨脱县、巴宜区、波密县、朗县、察隅县、米林市)

三沙市(西沙区、南沙区)

淮安市(洪泽区、金湖县、淮安区、清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县)

金昌市(金川区、永昌县)洛阳市(西工区、孟津区、栾川县、嵩县、宜阳县、新安县、洛龙区、汝阳县、洛宁县、涧西区、老城区、瀍河回族区、偃师区、伊川县)

鞍山市(海城市、铁东区、铁西区、台安县、千山区、岫岩满族自治县、立山区)  忻州市(繁峙县、忻府区、定襄县、代县、神池县、五寨县、宁武县、河曲县、岢岚县、静乐县、五台县、原平市、偏关县、保德县)

孝感市(孝昌县、大悟县、汉川市、应城市、孝南区、云梦县、安陆市)

雅安市(荥经县、宝兴县、石棉县、芦山县、名山区、汉源县、天全县、雨城区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗)南通市(崇川区、如东县、海安市、如皋市、启东市、海门区、通州区)

泰州市(靖江市、高港区、海陵区、姜堰区、兴化市、泰兴市)

阿克苏地区(新和县、柯坪县、阿瓦提县、沙雅县、库车市、阿克苏市、乌什县、拜城县、温宿县)

烟台市(莱阳市、招远市、芝罘区、栖霞市、龙口市、海阳市、莱山区、牟平区、福山区、莱州市、蓬莱区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、麻栗坡县、马关县、广南县、文山市、富宁县、砚山县)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

沧州市(沧县、泊头市、孟村回族自治县、献县、盐山县、吴桥县、新华区、青县、海兴县、运河区、南皮县、东光县、黄骅市、河间市、任丘市、肃宁县)

遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、射洪市、船山区)

崇左市(天等县、扶绥县、凭祥市、宁明县、龙州县、大新县、江州区)

泉州市(安溪县、鲤城区、晋江市、惠安县、永春县、金门县、德化县、南安市、洛江区、丰泽区、石狮市、泉港区)

长春市(德惠市、榆树市、宽城区、二道区、九台区、公主岭市、绿园区、农安县、朝阳区、南关区、双阳区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、兴海县、贵南县)

衡水市(故城县、景县、深州市、武邑县、冀州区、桃城区、武强县、阜城县、饶阳县、安平县、枣强县)

西藏自治区

朔州市(山阴县、怀仁市、右玉县、朔城区、平鲁区、应县)

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、当雄县、达孜区、曲水县、城关区、墨竹工卡县、林周县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。