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楚雄彝族自治州(牟定县、大姚县、双柏县、楚雄市、武定县、禄丰市、永仁县、南华县、元谋县、姚安县)
昭通市(昭阳区、彝良县、镇雄县、绥江县、大关县、巧家县、盐津县、鲁甸县、威信县、永善县、水富市)
岳阳市(临湘市、华容县、岳阳县、湘阴县、君山区、汨罗市、平江县、岳阳楼区、云溪区)
六安市(舒城县、霍山县、霍邱县、金寨县、叶集区、金安区、裕安区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、贞丰县、晴隆县、册亨县、兴义市、兴仁市、安龙县)
驻马店市(遂平县、平舆县、汝南县、新蔡县、正阳县、确山县、上蔡县、泌阳县、驿城区、西平县)
佳木斯市(东风区、同江市、桦南县、前进区、抚远市、富锦市、汤原县、郊区、桦川县、向阳区)
郴州市(宜章县、北湖区、永兴县、安仁县、桂东县、嘉禾县、桂阳县、临武县、汝城县、苏仙区、资兴市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
菏泽市(鄄城县、定陶区、东明县、单县、曹县、牡丹区、巨野县、成武县、郓城县)
上海市(浦东新区、松江区、黄浦区、金山区、虹口区、徐汇区、杨浦区、闵行区、奉贤区、青浦区、宝山区、长宁区、普陀区、嘉定区、静安区、崇明区)
丽水市(青田县、缙云县、景宁畲族自治县、云和县、莲都区、庆元县、松阳县、龙泉市、遂昌县)
三明市(泰宁县、大田县、宁化县、尤溪县、清流县、永安市、沙县区、将乐县、明溪县、三元区、建宁县)
甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、舟曲县、碌曲县、玛曲县、合作市、卓尼县、迭部县)
宁夏回族自治区
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
忻州市(原平市、五寨县、岢岚县、静乐县、河曲县、宁武县、偏关县、保德县、神池县、五台县、忻府区、代县、繁峙县、定襄县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、海州区、新邱区、太平区、彰武县)
娄底市(涟源市、双峰县、新化县、娄星区、冷水江市)
石河子市(新星市、北屯市、双河市、胡杨河市、铁门关市、可克达拉市、五家渠市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、图木舒克市)
衢州市(衢江区、柯城区、江山市、龙游县、开化县、常山县)
天津市(宁河区、滨海新区、河西区、河东区、北辰区、武清区、西青区、红桥区、东丽区、静海区、蓟州区、宝坻区、津南区、南开区、和平区、河北区)
庆阳市(华池县、西峰区、正宁县、宁县、庆城县、合水县、镇原县、环县)
凉山彝族自治州(普格县、金阳县、甘洛县、喜德县、德昌县、冕宁县、越西县、盐源县、木里藏族自治县、会理市、美姑县、雷波县、宁南县、昭觉县、会东县、西昌市、布拖县)
咸宁市(崇阳县、通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县)
宁德市(屏南县、寿宁县、蕉城区、福安市、古田县、福鼎市、柘荣县、周宁县、霞浦县)
汉中市(镇巴县、西乡县、勉县、汉台区、略阳县、留坝县、宁强县、南郑区、洋县、城固县、佛坪县)
自贡市(贡井区、荣县、大安区、富顺县、自流井区、沿滩区)
果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、玛多县、久治县、达日县、班玛县)
呼伦贝尔市(满洲里市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、海拉尔区、额尔古纳市、根河市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、牙克石市)
保定市(顺平县、徐水区、容城县、安新县、定兴县、雄县、唐县、竞秀区、望都县、博野县、蠡县、易县、清苑区、定州市、满城区、高阳县、涞水县、曲阳县、涞源县、莲池区、安国市、涿州市、阜平县、高碑店市)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)
苏州市(太仓市、虎丘区、吴中区、吴江区、张家港市、昆山市、姑苏区、常熟市、相城区)
淄博市(沂源县、临淄区、淄川区、博山区、桓台县、周村区、张店区、高青县)
杭州市(滨江区、桐庐县、上城区、富阳区、钱塘区、萧山区、拱墅区、建德市、余杭区、淳安县、临安区、临平区、西湖区)
南昌市(西湖区、南昌县、青山湖区、进贤县、红谷滩区、东湖区、青云谱区、新建区、安义县)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
延安市(甘泉县、吴起县、安塞区、志丹县、洛川县、延长县、富县、宜川县、黄龙县、黄陵县、延川县、宝塔区、子长市)
黄冈市(黄梅县、蕲春县、团风县、麻城市、浠水县、黄州区、罗田县、武穴市、红安县、英山县)
泰州市(靖江市、海陵区、泰兴市、兴化市、高港区、姜堰区)
晋城市(城区、陵川县、泽州县、高平市、沁水县、阳城县)
大连市(普兰店区、庄河市、甘井子区、金州区、旅顺口区、瓦房店市、中山区、沙河口区、西岗区、长海县)
新疆维吾尔自治区
桂林市(秀峰区、阳朔县、灵川县、临桂区、兴安县、全州县、恭城瑶族自治县、叠彩区、永福县、灌阳县、平乐县、雁山区、资源县、龙胜各族自治县、象山区、荔浦市、七星区)
绵阳市(平武县、三台县、江油市、梓潼县、游仙区、涪城区、北川羌族自治县、安州区、盐亭县)
双鸭山市(岭东区、宝山区、尖山区、集贤县、四方台区、友谊县、宝清县、饶河县)
沈阳市(沈北新区、于洪区、浑南区、沈河区、大东区、康平县、法库县、皇姑区、和平区、苏家屯区、辽中区、新民市、铁西区)
唐山市(滦州市、开平区、玉田县、丰润区、滦南县、路北区、遵化市、迁西县、丰南区、迁安市、古冶区、曹妃甸区、乐亭县、路南区)
邯郸市(永年区、涉县、广平县、临漳县、磁县、邯山区、邱县、武安市、魏县、丛台区、曲周县、成安县、峰峰矿区、大名县、肥乡区、馆陶县、鸡泽县、复兴区)
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德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、陇川县、梁河县、瑞丽市)
临沧市(永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县)
台州市(路桥区、黄岩区、玉环市、三门县、仙居县、椒江区、温岭市、临海市、天台县)
白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、江源区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、水磨沟区、天山区、新市区、米东区、乌鲁木齐县)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
淮南市(寿县、凤台县、潘集区、谢家集区、大通区、八公山区、田家庵区)
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宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县)
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澳门特别行政区
东莞市
许昌市(魏都区、建安区、鄢陵县、长葛市、襄城县、禹州市)
龙岩市(长汀县、新罗区、连城县、武平县、上杭县、漳平市、永定区)
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福州市(福清市、永泰县、闽侯县、平潭县、晋安区、闽清县、马尾区、鼓楼区、连江县、仓山区、罗源县、长乐区、台江区)
上饶市(铅山县、玉山县、弋阳县、广信区、鄱阳县、德兴市、万年县、横峰县、信州区、广丰区、婺源县、余干县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、南票区、建昌县、龙港区、兴城市)
阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)
天水市(麦积区、武山县、秦州区、清水县、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县)
宜昌市(长阳土家族自治县、秭归县、夷陵区、伍家岗区、宜都市、点军区、枝江市、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、远安县、猇亭区、当阳市)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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