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亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

苏州市(太仓市、相城区、张家港市、虎丘区、昆山市、常熟市、吴中区、吴江区、姑苏区)

上海市(宝山区、黄浦区、虹口区、闵行区、长宁区、崇明区、奉贤区、静安区、金山区、徐汇区、浦东新区、杨浦区、青浦区、松江区、嘉定区、普陀区)

青岛市(即墨区、莱西市、胶州市、市北区、市南区、城阳区、平度市、崂山区、李沧区、黄岛区)  济源市

唐山市(乐亭县、滦南县、路北区、开平区、古冶区、遵化市、丰润区、迁西县、滦州市、迁安市、曹妃甸区、路南区、玉田县、丰南区)

张掖市(高台县、临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)

达州市(大竹县、宣汉县、开江县、渠县、通川区、万源市、达川区)驻马店市(驿城区、汝南县、正阳县、遂平县、确山县、新蔡县、上蔡县、西平县、平舆县、泌阳县)

遵义市(桐梓县、红花岗区、余庆县、仁怀市、习水县、赤水市、凤冈县、播州区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县)  盐城市(东台市、阜宁县、建湖县、响水县、盐都区、亭湖区、大丰区、射阳县、滨海县)

成都市(新都区、新津区、温江区、武侯区、金牛区、崇州市、彭州市、郫都区、双流区、成华区、蒲江县、简阳市、青白江区、金堂县、都江堰市、青羊区、锦江区、大邑县、邛崃市、龙泉驿区)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦州区、秦安县、麦积区、武山县)

肇庆市(德庆县、鼎湖区、怀集县、封开县、四会市、高要区、广宁县、端州区)

安康市(岚皋县、汉阴县、宁陕县、镇坪县、白河县、紫阳县、平利县、旬阳市、石泉县、汉滨区)

衢州市(衢江区、江山市、开化县、龙游县、常山县、柯城区)

淄博市(桓台县、张店区、高青县、淄川区、博山区、沂源县、临淄区、周村区)

三沙市(西沙区、南沙区)

甘孜藏族自治州(新龙县、色达县、白玉县、得荣县、康定市、德格县、道孚县、甘孜县、稻城县、理塘县、巴塘县、乡城县、雅江县、丹巴县、九龙县、石渠县、炉霍县、泸定县)

通化市(辉南县、二道江区、集安市、东昌区、梅河口市、通化县、柳河县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、特克斯县、新源县、巩留县、伊宁市、伊宁县、霍城县)

齐齐哈尔市(依安县、富裕县、甘南县、碾子山区、拜泉县、克山县、建华区、龙江县、克东县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、铁锋区、讷河市、富拉尔基区、龙沙区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、通海县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、兴仁市、望谟县、贞丰县、晴隆县、册亨县、安龙县)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、宏伟区、太子河区、灯塔市、白塔区)

南京市(溧水区、建邺区、六合区、浦口区、栖霞区、高淳区、玄武区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、秦淮区)

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、仙游县、秀屿区)

滁州市(琅琊区、天长市、定远县、明光市、南谯区、凤阳县、全椒县、来安县)

中山市

杭州市(临安区、钱塘区、临平区、桐庐县、拱墅区、萧山区、滨江区、富阳区、淳安县、建德市、上城区、余杭区、西湖区)

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深圳市(福田区、罗湖区、龙岗区、南山区、坪山区、盐田区、宝安区、光明区、龙华区)

丹东市(东港市、振兴区、凤城市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

焦作市(武陟县、孟州市、沁阳市、温县、山阳区、解放区、修武县、中站区、博爱县、马村区)  赣州市(南康区、寻乌县、安远县、赣县区、于都县、章贡区、石城县、信丰县、龙南市、上犹县、全南县、瑞金市、会昌县、大余县、兴国县、定南县、崇义县、宁都县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、从江县、黎平县、三穗县、麻江县、锦屏县、榕江县、天柱县、丹寨县、雷山县、镇远县、台江县、剑河县、岑巩县、凯里市、施秉县)

忻州市(宁武县、河曲县、五寨县、岢岚县、偏关县、原平市、静乐县、忻府区、神池县、代县、五台县、保德县、定襄县、繁峙县)德阳市(旌阳区、广汉市、罗江区、什邡市、中江县、绵竹市)

漯河市(临颍县、郾城区、舞阳县、召陵区、源汇区)  渭南市(临渭区、华阴市、富平县、韩城市、华州区、蒲城县、合阳县、大荔县、澄城县、白水县、潼关县)

泸州市(泸县、龙马潭区、合江县、纳溪区、古蔺县、叙永县、江阳区)

西宁市(湟源县、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城西区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)九江市(都昌县、湖口县、共青城市、柴桑区、彭泽县、永修县、瑞昌市、浔阳区、德安县、庐山市、修水县、濂溪区、武宁县)

淮南市(谢家集区、潘集区、大通区、八公山区、田家庵区、凤台县、寿县)

湛江市(麻章区、雷州市、赤坎区、吴川市、霞山区、遂溪县、廉江市、坡头区、徐闻县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

丽水市(云和县、莲都区、龙泉市、庆元县、遂昌县、缙云县、青田县、松阳县、景宁畲族自治县)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、南海区、禅城区)

楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、姚安县、双柏县、南华县、元谋县、禄丰市、大姚县、永仁县、武定县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、若尔盖县、阿坝县、松潘县、九寨沟县、小金县、黑水县、壤塘县、红原县、茂县、马尔康市、汶川县、金川县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、弥勒市、泸西县、个旧市、红河县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、建水县、开远市)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

泰安市(岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区、新泰市、肥城市)

凉山彝族自治州(普格县、会东县、昭觉县、甘洛县、宁南县、越西县、冕宁县、雷波县、德昌县、木里藏族自治县、金阳县、会理市、盐源县、布拖县、美姑县、喜德县、西昌市)

阜阳市(颍上县、颍泉区、临泉县、阜南县、太和县、界首市、颍东区、颍州区)

阜新市(太平区、细河区、清河门区、彰武县、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县)

烟台市(莱阳市、芝罘区、牟平区、福山区、海阳市、莱山区、招远市、莱州市、龙口市、栖霞市、蓬莱区)

商丘市(柘城县、虞城县、夏邑县、永城市、民权县、梁园区、睢县、睢阳区、宁陵县)

贵阳市(花溪区、白云区、云岩区、乌当区、修文县、清镇市、观山湖区、息烽县、南明区、开阳县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。