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昭通市(昭阳区、绥江县、鲁甸县、镇雄县、威信县、盐津县、永善县、巧家县、大关县、水富市、彝良县)

梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、苍梧县、万秀区、岑溪市、蒙山县)  淮南市(田家庵区、大通区、寿县、谢家集区、八公山区、凤台县、潘集区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)营口市(老边区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市)

三明市(沙县区、三元区、清流县、泰宁县、明溪县、建宁县、大田县、宁化县、将乐县、尤溪县、永安市)  三沙市(南沙区、西沙区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、铁锋区、依安县、克东县、昂昂溪区、克山县、龙沙区、泰来县、富裕县、建华区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、拜泉县、龙江县、碾子山区、甘南县)

承德市(隆化县、承德县、双滦区、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、兴隆县)

温州市(洞头区、永嘉县、平阳县、龙湾区、龙港市、瓯海区、鹿城区、瑞安市、苍南县、文成县、乐清市、泰顺县)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

漳州市(东山县、长泰区、华安县、龙文区、芗城区、漳浦县、云霄县、平和县、龙海区、诏安县、南靖县)

六安市(霍邱县、金寨县、金安区、舒城县、霍山县、叶集区、裕安区)

信阳市(息县、光山县、商城县、淮滨县、新县、潢川县、罗山县、平桥区、浉河区、固始县)

通化市(梅河口市、通化县、辉南县、柳河县、二道江区、东昌区、集安市)

本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区)

孝感市(大悟县、孝昌县、孝南区、汉川市、安陆市、应城市、云梦县)

新余市(分宜县、渝水区)

抚州市(东乡区、资溪县、金溪县、黎川县、南丰县、乐安县、广昌县、南城县、崇仁县、宜黄县、临川区)

丽水市(青田县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、缙云县、松阳县、云和县、遂昌县、龙泉市)

荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区)

许昌市(禹州市、长葛市、襄城县、建安区、鄢陵县、魏都区)

大连市(普兰店区、甘井子区、西岗区、瓦房店市、庄河市、沙河口区、长海县、旅顺口区、金州区、中山区)

沈阳市(法库县、于洪区、和平区、苏家屯区、新民市、沈河区、康平县、皇姑区、浑南区、辽中区、沈北新区、大东区、铁西区)

上海市(黄浦区、嘉定区、浦东新区、金山区、崇明区、杨浦区、松江区、奉贤区、宝山区、青浦区、闵行区、静安区、长宁区、虹口区、普陀区、徐汇区)

眉山市(洪雅县、仁寿县、彭山区、东坡区、丹棱县、青神县)

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茂名市(化州市、信宜市、电白区、茂南区、高州市)

凉山彝族自治州(喜德县、盐源县、会东县、冕宁县、美姑县、德昌县、木里藏族自治县、普格县、宁南县、越西县、昭觉县、会理市、金阳县、甘洛县、西昌市、雷波县、布拖县)

株洲市(荷塘区、炎陵县、醴陵市、攸县、芦淞区、天元区、茶陵县、石峰区、渌口区)

郑州市(中牟县、惠济区、巩义市、荥阳市、二七区、新郑市、管城回族区、新密市、登封市、中原区、金水区、上街区)  铁岭市(清河区、西丰县、昌图县、银州区、铁岭县、调兵山市、开原市)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、牙克石市、根河市、额尔古纳市)

咸宁市(通城县、赤壁市、通山县、咸安区、嘉鱼县、崇阳县)

洛阳市(孟津区、栾川县、新安县、伊川县、洛宁县、汝阳县、西工区、宜阳县、老城区、洛龙区、嵩县、瀍河回族区、涧西区、偃师区)广西壮族自治区

常州市(溧阳市、金坛区、新北区、武进区、天宁区、钟楼区)  张家口市(阳原县、桥东区、尚义县、张北县、怀来县、桥西区、沽源县、康保县、下花园区、宣化区、蔚县、涿鹿县、赤城县、万全区、怀安县、崇礼区)

泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、姜堰区、靖江市)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、西吉县、彭阳县)

德阳市(绵竹市、广汉市、罗江区、旌阳区、中江县、什邡市)广安市(岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、广安区、武胜县)

上饶市(铅山县、弋阳县、婺源县、横峰县、鄱阳县、余干县、信州区、德兴市、万年县、广信区、广丰区、玉山县)

河池市(大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、宜州区、天峨县、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、金城江区、东兰县)

济宁市(曲阜市、兖州区、鱼台县、微山县、泗水县、嘉祥县、金乡县、任城区、邹城市、梁山县、汶上县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

辽阳市(辽阳县、白塔区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、太子河区、文圣区)

梅州市(兴宁市、梅江区、梅县区、五华县、蕉岭县、大埔县、平远县、丰顺县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县、五原县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

宜春市(高安市、铜鼓县、袁州区、上高县、奉新县、万载县、丰城市、樟树市、靖安县、宜丰县)

十堰市(房县、张湾区、茅箭区、竹溪县、郧阳区、郧西县、丹江口市、竹山县)

沧州市(任丘市、南皮县、黄骅市、献县、东光县、肃宁县、泊头市、河间市、新华区、运河区、海兴县、沧县、盐山县、吴桥县、孟村回族自治县、青县)

五指山市(白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、琼海市、定安县、文昌市、临高县、屯昌县、乐东黎族自治县)

运城市(平陆县、稷山县、闻喜县、垣曲县、芮城县、万荣县、永济市、新绛县、夏县、绛县、盐湖区、临猗县、河津市)

云浮市(郁南县、罗定市、云城区、云安区、新兴县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、茫崖市、乌兰县、都兰县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。