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濮阳市(南乐县、范县、清丰县、台前县、华龙区、濮阳县)
上饶市(信州区、余干县、铅山县、德兴市、横峰县、万年县、广丰区、鄱阳县、婺源县、弋阳县、玉山县、广信区)
七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)
延安市(延长县、黄陵县、志丹县、吴起县、安塞区、延川县、子长市、宝塔区、黄龙县、富县、宜川县、洛川县、甘泉县)
郑州市(管城回族区、荥阳市、中原区、新密市、惠济区、金水区、中牟县、巩义市、二七区、新郑市、登封市、上街区)
果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、甘德县、达日县、玛多县)
漳州市(龙海区、诏安县、漳浦县、平和县、云霄县、南靖县、长泰区、龙文区、芗城区、东山县、华安县)
株洲市(炎陵县、石峰区、天元区、芦淞区、渌口区、攸县、荷塘区、茶陵县、醴陵市)
临沧市(临翔区、凤庆县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县)
遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)
河源市(和平县、连平县、紫金县、源城区、东源县、龙川县)
衢州市(开化县、柯城区、常山县、龙游县、江山市、衢江区)
唐山市(滦州市、开平区、古冶区、迁安市、迁西县、曹妃甸区、滦南县、路北区、丰润区、玉田县、路南区、乐亭县、丰南区、遵化市)
双鸭山市(宝山区、四方台区、友谊县、尖山区、宝清县、集贤县、岭东区、饶河县)
张家口市(下花园区、桥东区、怀安县、尚义县、怀来县、蔚县、崇礼区、张北县、宣化区、康保县、万全区、沽源县、阳原县、赤城县、涿鹿县、桥西区)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
长治市(壶关县、长子县、黎城县、上党区、武乡县、屯留区、沁源县、沁县、潞城区、潞州区、平顺县、襄垣县)
白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)
达州市(开江县、渠县、通川区、大竹县、达川区、宣汉县、万源市)
阜新市(新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、彰武县、太平区)
漯河市(郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县、召陵区)
甘孜藏族自治州(泸定县、新龙县、九龙县、白玉县、甘孜县、稻城县、雅江县、理塘县、炉霍县、得荣县、康定市、丹巴县、德格县、巴塘县、道孚县、乡城县、石渠县、色达县)
儋州市
普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)
济宁市(曲阜市、嘉祥县、汶上县、金乡县、微山县、梁山县、兖州区、邹城市、任城区、泗水县、鱼台县)
河池市(大化瑶族自治县、凤山县、东兰县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县、南丹县、宜州区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)
泰安市(肥城市、东平县、新泰市、泰山区、岱岳区、宁阳县)
马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、和县、当涂县、博望区)
白银市(靖远县、白银区、平川区、景泰县、会宁县)
南通市(如东县、崇川区、启东市、通州区、海安市、海门区、如皋市)
肇庆市(广宁县、鼎湖区、封开县、怀集县、德庆县、四会市、端州区、高要区)
铜仁市(松桃苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、江口县、碧江区、玉屏侗族自治县、德江县、万山区、思南县、印江土家族苗族自治县)
渭南市(合阳县、临渭区、澄城县、蒲城县、潼关县、富平县、韩城市、白水县、大荔县、华阴市、华州区)
衡阳市(珠晖区、常宁市、衡南县、衡山县、衡东县、石鼓区、南岳区、雁峰区、祁东县、耒阳市、蒸湘区、衡阳县)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县、土默特右旗、昆都仑区、石拐区、青山区、九原区、东河区)
徐州市(邳州市、鼓楼区、贾汪区、云龙区、丰县、泉山区、新沂市、沛县、铜山区、睢宁县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
南宁市(隆安县、青秀区、西乡塘区、马山县、横州市、宾阳县、武鸣区、良庆区、兴宁区、上林县、邕宁区、江南区)
吕梁市(交口县、文水县、汾阳市、交城县、石楼县、孝义市、兴县、方山县、中阳县、离石区、临县、岚县、柳林县)
西藏自治区
盐城市(东台市、射阳县、响水县、大丰区、建湖县、盐都区、滨海县、亭湖区、阜宁县)
汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)
内江市(隆昌市、市中区、东兴区、威远县、资中县)
淮安市(洪泽区、淮安区、涟水县、盱眙县、淮阴区、金湖县、清江浦区)
镇江市(扬中市、润州区、丹徒区、丹阳市、句容市、京口区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
衡水市(深州市、武邑县、景县、安平县、枣强县、冀州区、阜城县、饶阳县、桃城区、故城县、武强县)
晋中市(太谷区、榆次区、左权县、平遥县、昔阳县、灵石县、寿阳县、和顺县、介休市、榆社县、祁县)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)
大连市(沙河口区、金州区、旅顺口区、庄河市、甘井子区、瓦房店市、西岗区、长海县、中山区、普兰店区)
石家庄市(正定县、赞皇县、裕华区、井陉矿区、无极县、平山县、深泽县、晋州市、鹿泉区、栾城区、高邑县、灵寿县、桥西区、辛集市、赵县、井陉县、藁城区、元氏县、长安区、行唐县、新华区、新乐市)
鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、康巴什区)
朔州市(平鲁区、山阴县、右玉县、应县、怀仁市、朔城区)
榆林市(佳县、绥德县、神木市、靖边县、清涧县、府谷县、横山区、米脂县、榆阳区、子洲县、吴堡县、定边县)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
百色市(平果市、靖西市、那坡县、田林县、凌云县、右江区、西林县、田阳区、乐业县、德保县、田东县、隆林各族自治县)
滁州市(琅琊区、来安县、凤阳县、明光市、南谯区、全椒县、定远县、天长市)
昭通市(巧家县、镇雄县、盐津县、鲁甸县、大关县、绥江县、威信县、彝良县、永善县、水富市、昭阳区)
黄冈市(武穴市、黄梅县、蕲春县、英山县、罗田县、团风县、红安县、麻城市、浠水县、黄州区)
新疆维吾尔自治区
常德市(鼎城区、澧县、桃源县、临澧县、汉寿县、津市市、安乡县、石门县、武陵区)
嘉峪关市
江门市(新会区、江海区、开平市、鹤山市、台山市、蓬江区、恩平市)
松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)
咸阳市(乾县、武功县、旬邑县、兴平市、渭城区、永寿县、泾阳县、礼泉县、秦都区、长武县、杨陵区、彬州市、淳化县、三原县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、利通区、盐池县)
鹤岗市(东山区、兴山区、兴安区、萝北县、向阳区、绥滨县、工农区、南山区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、钟祥市、沙洋县)
哈尔滨市(呼兰区、松北区、道外区、方正县、延寿县、香坊区、双城区、道里区、木兰县、通河县、依兰县、尚志市、巴彦县、平房区、宾县、南岗区、五常市、阿城区)
南充市(营山县、仪陇县、嘉陵区、顺庆区、西充县、蓬安县、阆中市、高坪区、南部县)
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甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、玛曲县、合作市、临潭县、卓尼县、舟曲县、迭部县)
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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
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乐山市(峨边彝族自治县、犍为县、沙湾区、夹江县、井研县、金口河区、沐川县、峨眉山市、五通桥区、市中区、马边彝族自治县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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